用Mark Halpern扩大慈善事业| E031

通过保险和其他策略实现慈善事业。

在加拿大企业主,杰森佩雷拉,屡获殊荣的金融计划者,大学讲师和作家,采访Mark Halpern,HealthInsurance.com首席执行官。 Mark Halpern是加拿大着名的保险顾问,通过重点关注慈善事业来差异化。 Mark谈论企业主如何通过使用保险和其他策略来启用慈善事业。 

集中亮点: 

●01:05 - Mark Halpern描述了他所做的那种工作。 

●02:25 - 当人们来到Halpern想要参与慈善事业时,谈话通常会去哪里? 

●11:11 - 来自慈善事业的一些机会是什么? 

●14:15 - 加拿大留下的税收庇护所是什么? 

●22:00 - 花费。救。给。你打算怎么用你的钱? 

●26:13 - 人们可以做些什么来最大限度地提高人寿保险保单的价值? 

●31:38 - Mark Halpern描述了各种喜欢给予的人。 

●35:11 - 您不能只是产品播放器。你必须是一个问题解决者。  

3重点 

1. Mark Halpern在专业实践中有近30年。他是一位经过认证的金融计划者,一个信托和房地产从业者,也是慈善事业硕士财务顾问。

2.慈善事业的财务规划涉及确保客户不是 将耗尽赚钱,结晶他们的税收账单现在和预期寿命期间, 

3.与Covid-19,人们更加了解他们的死亡率,并激发了以慈善时尚的资金做出更重要的事情。 

Twelable引号: 

●“我营造庄园,这真的是从30,000英尺的东西看东西,确保人们的金融建筑与他们的金融家具相匹配,而且它随着时间的推移而变化。” - Mark Halpern. 

●“税收最小化策略使用大多数人对大多数人都不了解的税收豁免产品。我们提供教育智慧。“ - Mark Halpern. 

●“慈善事业,帮助人们创造遗产,并帮助他们将税收转化为慈善捐款,我们将此与企业所有者和企业家和企业专业人士一起换成这件事。我们也有一些运动运动员。“ - Mark Halpern. 

资源提到: 

●Facebook - Jason Pereira的Facebook 

●LinkedIn - Jason Pereira的LinkedIn 

●Fintechimpact.co - Fintech Impact的网站 

●jasonpereira.ca -   Website 

●LinkedIn - Mark Halpern的LinkedIn 

●HealthInsurance.com - WealthInsurance.com的网站

转录物:

制片人:欢迎加拿大企业所有者播客的财务规划。您将听取屡获殊荣的金融计划和企业家Jason Pereira的行业见解。通过与他们的故事和建议的不同专家的访谈,您将学习如何驾驭成为企业家的挑战,并充分利用您的业务和生活。而现在你的主人杰森佩雷拉。  


杰森佩雷拉:您好,欢迎加拿大企业主的财务规划。今天的展示[听不清00:00:38] Mark Halpern,HealyInsurance.ca首席执行官。马克是加拿大着名的保险顾问,专注于慈善事业非常关注自己。我把他带到了节目中谈谈企业主如何通过使用保险和其他策略来实现慈善事业。而且,这是我对马克的采访。 


杰森佩雷拉:你好,马克。 


Mark Halpern:嘿Jason。 


杰森佩雷拉:谢谢今天花时间。 


Mark Halpern:我很高兴。很高兴腾出时间。 


杰森佩雷拉:所以Mark Halpern的财富保险,告诉我们你所做的事情。 


Mark Halpern:所以我近30年的专业练习。我是一名经过认证的金融计划者,信托和房地产从业者,也是慈善事业硕士财务顾问。我所做的是三件事。我们营造庄园规划,这真的看着30,000英尺的东西,确保人们的金融建筑与他们的金融家具相匹配,随着时间的推移而变化。 


Mark Halpern:第二件事是税收最小化战略,使用大多数人对大多数人都不了解的税收豁免保险产品。所以[听不清00:01:40]教育[听不清00:01:41]。我们参与的最后一个领域是慈善事业。帮助人们创造遗产,并帮助他们将税收转化为慈善捐款。我们用企业主人和企业家这样做了。我合并了专业人士。我们也有一些运动运动员,我们与富有的加拿大家庭合作。 


杰森佩雷拉:优秀。所以我专门向你提出了你的节目,因为我们过去覆盖了许多房地产规划领域。但是,我们在我们开始谈论保险时,我们还没有受到严重解决的一个领域是通过您的遗产规划来促进慈善欲望。所以让我们说,我会给你一个场景。我是企业主。我在我的50年里所谓的。我很倾向。你与我交谈并发现这一点。这对谈话如何?它在哪里领导? 


Mark Halpern:是的,我希望我能告诉你,人们来找我说,“嘿马克,我想把500万美元的慈善机构送到慈善机构。我该怎么做?”我们有那些谈话,但一般而言,它真的在一个非常整体的方法方面从30,000英尺处看着东西,找到钱并找到对个人的渴望。许多加拿大人对慈善机构充满热情,这是他们的三分之二的捐赠是预测的。但是,当他们发现有税收优势时,突然让他们更加思考他们可以做些什么以及如何影响很多变化。我们这样做的原因是,很多人都投入投资,他们变得非常,非常成功。但他们没有做的是很多计划。规划有点确保他们有一个复选标记,即他们永远不会根据所有假设耗尽金钱,并且它也有助于结晶他们的税收法案现在是什么以及它的生活将是什么期待。 


Mark Halpern:然后他们实现了什么,杰森,当他们死于今天的时候,他们会有更多的钱。因此,虽然他们坐在那里作为下一代的托管人或受托人,但他们不知道的是他们也与税务部门合作。所以,如果我们能够向他们展示我们如何采取其中一些,从不花钱,他们只是缴纳税款并使用它来为他们的家人创造一大堆钱,以保护他们的房地产或创造一群慈善机构,是他们对他们感兴趣的东西吗?大部分时间都会同意。 


杰森佩雷拉:是的。我的意思是,很有意思。我有几个案例完成了财务计划,他们在最后看到这个大量的数量,他们就像,“我要离开孩子们多少钱?我不知道这是一个好的主意。”或者“也许我不应该。就像那样,我要去......然后当然第二部分是”等待一个秒,为什么线路从这个高,到这个高?就像你在说,我用这笔钱达到了这么多的钱,但随后我留下了这么多来给他们,我不是理解。“ 


杰森佩雷拉:就像,好吧,你的秘密合作伙伴终于来收集他们的份额,对吧?那个秘密合作伙伴是CRA。他们看着它们,足以让你的下一个抢回。并且该数字可能很快增加,具体情况取决于下一个预算中发生的事情。但是,好吧,好吧,我如何减少总是出现,是的,慈善倾向。这是慈善机构的好事,这不仅可以做得好,我们还可以减少税收票据。 


Mark Halpern:是的。真的人们认为,如果我给慈善机构,我基本上将孩子们作为受益者脱掉。但我喜欢说给慈善机构就像采用另一个孩子一样。你的孩子们将完全达到他们所在的东西,但现在你已经采用了其他人进入它。我有人们所说的情况,“不,让我们面对它。慈善机构始于家里。我想把我所有的钱都给孩子们送给孙子。”如果有的话,记住杰森,这就像自由55,对。是伟大的[听不清00:05:15]生活口号。但是,今天的自由55是当你最小的孩子是55岁。换句话说,我们真正需要计划的地方,而不仅仅是为了我们自己的退休和预期寿命,而且还为我们的孩子。 


Mark Hakpern:但是有些关于为您的遗产规划添加慈善机构非常特别的东西,因为成为捐赠金钱的人与慈善者的人之间存在很大差异。和好消息,你不必是沃伦自助餐或比尔盖茨成为慈善家。它只是需要讨论围绕您的资产的有效利用以及如何将那些转换为美丽的慈善礼品。 


杰森佩雷拉:我喜欢你刚刚的方式,慈善,有意义,人类之间存在差异,我们在这里达到50美元的50美元,这是刚刚在这一千次削减的情况下淹没了一百美元,骑征服这一点,为此提供彩票。所以我们只是,慈善设备正试图以良好的目的为我们提供尽可能多的钱。美好的。但是,您是否考虑过死亡,因为它呈现出独特的机会或独特的时间和地点,并且在一个人的生命结束时,激励系统完全转变。它不再是关于你的足够的。这是关于你想留下什么?你想记得怎么样?还有,税收法案,对吗?所以,那就是慈善机会弹出并有助于处理一些这些问题的地方。  


Mark Halpern:是的。我称之为从成功到意义,对吗?我有人在我们的谈话中哭泣,他们刚刚被赚钱和建造一项业务,但他们真的没有在那个重要的部分旁边度过的时间。就像你看一位企业所有者,我是一个企业主,这是每天24小时消耗你的东西。我只是感激我有叫做安息日的东西。至少我每周至少需要25个小时,但它真的是人们的思想,因为慈善机构现在不仅肯定受到影响,特别是与covid,这是在这个巨大的数十亿美元中,但现在的人是更加了解他们的死亡率,并且他们意识到由于Covid而缩短了时间或跑道,现在他们真的被激励做出更重要的事情,因为他们意识到如果他们不在身边,那些选择掉了桌面。所以这是对其客户谈论的好时机,但它必须成为每次对话的一部分  


杰森佩雷拉:至于......我要去那里抛弃你的评论,关于生活在科迪德很短。嗯,诚实的真理是你看看迄今为止出现的精算数据表明差不多两年的寿命突破全球。正确的?所以那种让它变得更多。是的,可能会发生在你身上。它可能会发生在任何人身上,但真的,我的意思是,无论你认为你要住的东西,只要这是在刮胡子的情况下,就是他们要看的两年。 


Mark Halpern:嗯,我相信它会影响,它会影响精算表和保险的成本和保险和所有这些东西。看看,我没有认为我们会在慈善空间中进行大量投资。我在一个非常慈善的家庭中长大,总是参与志愿者,目前的非营利组织,我在一些基础上,但我没有从商业角度看,我们会深深地思考。但现在我们作为公司的企业目标是每年创造一亿美元的新慈善机构。这是......是的,这不是,这不是某种抱负,不可能打破罗杰·托纳斯四分钟的英里。 


Mark Hakpern:我们正在做的方式与我们现有的客户合作或与我们合作的非营利组织的慷慨捐助者,或教育盟友专业人士,律师,会计师,保险,投资,真正守信员的人客户的财富,帮助他们了解它是多么容易和他们应该做的事情。因为这不仅是一个机会,而且这是一个巨大的责任。统计数据表示,81%的顾问表示,他们与客户有慈善对话。然后他们采访了那些相同的客户,客户说,只有13%的顾问正在与他们交谈。所以这不是关于 -  


杰森佩雷拉:我的记录是13岁。好的,[听不清00:09:19] 


Mark Halpern:Jason,我们将让你搬家好。到我们结束的时候。 


杰森佩雷拉:我们去了。 


Mark Halpern:但这不是关于成为律师,你到了你说的那个地方,“呃,你想在慈善礼物上留下礼物吗?”这没有慈善谈话。所以,所以要做的方式是自己了解它,这是非常有益的或合作。找一个人,在合作的基础上与某人合作。我们早些时候谈过,杰森,我们现在处于一个超级专业的世界。你不能成为所有人的一切。所以你是超级专家。然后你有一个长凳力量,就像一个棒球队,你为那个地区的专家带来了人们。我认为这是完成这项完成的唯一方法。 


杰森佩雷拉:嗯,是的。我的意思是,如果你去一个人,那些声称自己自己的人,你会与欺诈的人打交道。因为没有办法。有太多了解,这就像我对律师的同样的事情。我从来没有雇用一切律师。我总是说,如果有两个以上的专业化,你最好开始[grinch 00:10:13]。因为它只是,有太多了解。真的很想知道。但作为一个策划者,我认为有一个独特的机会或视角。只有几个问题会改变......你做的几件事可以帮助您评估这一点。我的意思是,就像在我自己​​的练习中,在我们的船上调查问卷中,关于条款和慈善机构和倡议对他们来说有什么问题?有些人会填写这一点,然后是其他人,只会去看他们的纳税申报表。 


杰森佩雷拉:喜欢,有慈善,其他可怕的贡献。可以制定那些慈善捐款的地方。有时您会发现可重复的合理规模到一个特定的机构。也许你没有,你问这个问题周围为什么你发现这是他们想要支持该机构的深刻个人理性。正确的。然后能够开放并与我们可以为该机构做些什么来讨论,谈话只是改变......没有人想谈论急剧比率和其他一切,但他们会分享一个秒,想谈谈他们想要记住的内容。 


Mark Halpern:绝对。我会说,有两件事我要伸出了两件事,在机会方面。我发现整个慈善谈话作为房地产规划的一部分使得有一个介绍,这是情感部分。然后有技术的东西,这是你可以种类的所有这些不同的装置或Apparati。然后有一个情绪化的部分来关闭它。但你应该告诉别人的第一个问题之一是我们每个人都有三个可能的受益者到我们的遗产。你有家人,你有税务部门,你有慈善机构。我们每个人只能挑选两个。你会选择哪两个?除非他们是大社会主义者,否则大多数人都会说家庭和慈善机构。我们再次生活在一个需要税收收入的令人惊叹的国家,但只有这么多税。第二件事是 -  


杰森佩雷拉:我觉得它有点......如果我可能,我认为它是......税收和慈善机构之间的选择是指导您的遗产并留下一定程度的无向遗产之间的选择? 


Mark Halpern:优秀,是的。 


杰森佩雷拉:因为是的,因为政府会花钱,他们如何看待它。这将是通过这项资助的很多良好的社会原因。但是有些东西比普通游泳池更重要。你可以发声。 


Mark Halpern:这就像,你喜欢政府的想法是否投资你的钱,你的遗产,或者你宁愿自己将自己指导到慈善机构,并导致你最关心的东西? 


杰森佩雷拉:这是一个关于房地产规划的经典线路,就像,你没有遗嘱,所以你对政府为你制定的意志感到满意。 


Mark Halpern:对。右权利。 


杰森佩雷拉:就是这样。 


Mark Halpern:所以我认为人们必须意识到的另一件事,这回到了教育和知识和杰森,我相信你也看到了你的世界,税收缺乏税收或一般税超越超越。所以我建议顾问的最大机会,即使是倾听或只是常规民众的人,就是如果你是一个单身,丧偶或离婚,你需要比大多数人更有谈话。因为如果你有一个配偶和你死了,你的所有资产,通过配偶税来滚动,免税,免费滚到你的配偶和税收并不归因于你死的第二次。但是,如果您是一个丧偶或离婚,您就是避免巨额税收性的事件。杰森,不是惊人的,有多少人有rsps或裂缝,并没有意识到54%的钱将要去政府?  


杰森佩雷拉:是的,潜在的。是的,老实说。这是和老,我喜欢老,好的,所以我们如何减少那个?所以你可以在你活着的时候花一切,而你仍然可以获得他们的54%,或者你可以开始谈论给予政府以外的人。 


Mark Halpern:究竟。所以当然,有不同的方式,给予慈善机构的现金流,在这种情况下,它有点否定现在征税或将其作为慈善机构的受益人指定,在这种情况下,慈善机构获得金钱而不是税务部门,但是有许多其他方式非常具有创造性,您的家庭实际上可以获得50%的时间超过他们将在税后净获得的内容。而且你可能会为慈善机构留下一整块钱,对吧?这就是我在加拿大税收高效投资的谈​​话的地方。在加拿大还有四个税收庇护所,这是一个真正的,其中一个是你的主要住所。 


杰森佩雷拉:现在,现在。 [听不清00:14:22]指定,这是2020年8月。我们不指望所有这些在五年内相同,[听不清00:14:28] 


Mark Halpern:让我们在那里放一点星号。 


杰森佩雷拉:现在,是的。 


Mark Halpern:我们应该鼓励人们越来越多的照顾这些东西,因为经常这些东西都是祖父,但肯定的主要住所,你买房子,你卖掉它,没有税。虽然他们正在寻找改变。 


杰森佩雷拉:不要依靠这一点。 


Mark Halpern:TFSAS。你[听不清00:14:46]免税,但再次,它只是你每年投入的最低金额。彩票奖金。不要在州购买门票。在加拿大,彩票奖金仍然是无税收,最后一个是人寿保险。除了这四件事之外,还有一些人从CRA等待您所做的任何收益的合作伙伴或任何价值观。他们想要27到54%的钱之间的任何地方。因此,如果您知道人寿保险是那些税收效率的结构之一,那么找出它对它的所作所为是有意义的?这真的是我们创造了像CPP慈善事业这样的惊人的想法。你熟悉这一点吗?杰森,那怎么样? 


杰森佩雷拉:我知道你在哪里,但这是你的节目。你继续告诉我们。 


Mark Halpern:所以如果你是一个富有的加拿大家庭,丈夫和妻子,而且你回到65号,你们国家的权利是您收到的CPP,丈夫和妻子之间的每年约26,000美元。如果你有很多钱,26,000美元不会移动表盘。你知道我的意思?你征税。你重新投资它,你再次征税。那么如果你是一个慈善人员。那对夫妻可以采取他们的共产党,26,000美元,购买一百万美元的寿命保险单,享有26,000美元。如果政策由慈善机构拥有,现在26,000美元的CPP被视为慈善捐款,您的CPP就没有税。而且你创造了一百万和半美元的礼品,或者替代,采取CPP钱,购买政策,现在没有税收休息,但在你死的时候就慈善机构制定政策的受益者。 


Mark Halpern:现在,慈善机构获得了一百万,节省了您的遗产7.5万美元。逆天。然后第三种方式,这是我喜欢的那个,如果你去你的会计师,他们通常会说,如果你拿出钱,让我们说最小。因为如果您需要更多,您将被征税。所以你拿出5%,你正在制作七个。所以这真的是一条递延的税收票据,即在路上。为什么不采取CPP,购买百万和半美元的保险政策,使您的孩子成为其中的受益人,并将您的注册资金捐赠给慈善机构。现在,慈善机构在没有任何税金考虑的情况下获得全额挂号资金。通过使用简单的CPP,您的孩子们越来越大约50%。而且,如果你真的不想使用慈善机构,只需使用CPP,购买保险。这样[串扰00:17:06] 


杰森佩雷拉:有两点我想解决。我想在这里解决的两点。一个让我们清楚。不幸的是,在安大略省,我们在该国拥有最低的慈善信贷率。不幸的是,你没有获得54%的信用,但你非常接近。正确的? 


Mark Halpern:50点东西,是的。 


杰森佩雷拉:是的,所以完全正确吗?然后第二件是我喜欢你框架的方式,你正在使用被称为心理会计的东西,这是一种行为金融类型的认知问题或技巧,基本上说人们没有必然在学术界,金钱始终是可替换的。没有钱是不同的,不应该是不同的任何人的思想,但我们不这样做。人们想到,这是他们的退休基金或者这是他们的山寨基金。就像他们一样使用心理会计,创造这些小桶。这实际上被证明是让人们可视化其退休储蓄与其他储蓄的非常有效的方法。 


杰森佩雷拉:现在,你正在做的是你采取了同样的结构,帮助人们想象出这些现金流媒体,是的,你知道什么,它,CPP金钱与银行账户中的钱没有什么不同,它刚刚来自不同的来源,但它只是因为它来自某个来源而变形。而且你就是与战略相匹配。而且其他学者和其他人都说,嗯,这并不重要,这并不重要,这就是人们,他们能够将他们的脑袋包裹在那个概念周围,因为它很容易。而且我相信这导致了更多的牵引而不是普通的谈话,哦,让我们只是购买保险,因为无论如何。不,让我们带这一件事,把它绑在另一件事上,这是最终结果。 


Mark Halpern:绝对。你是现场的,我喜欢那样。这是心理学。人们喜欢有一个盒子,那个盒子里的复选标记。这件事是有点[串扰00:18:40]之后。但如果你要去这个家庭说,“嘿,你可以每年购买一百万美元和半美元的人寿保险单。你有兴趣吗?”他们不会说他们感兴趣。 


杰森佩雷拉:我正在使用那种声音吗?我正在使用那种声音,他们会说不。 


Mark Hakpern:每当我做这些事情时,我总是必须让那个声音,只是让你区分我和一个可能的客户,但有人不会将26,000美元的现金流指向保险。它没有任何意义。但如果你说,如果你说,可以将它指导到创造一百万和半美元的遗产。实际上贾森早些时候被问到了如何将其与家人和孩子们联系在一起。我提到了采用新的孩子。我们生活在非常困难时期。我们长大了杰森,我比你年长,但我们在非常田园诗时长大。生活非常田园。你花了整个下午玩道路曲棍球,你没有人担心被绑架,但你没有玩日期。我们只是在这个地方。  


Mark Halpern:它改变了很多,因为这些价值观,我们已经走到了这么多技术。所以我看看,慈善事件有点像,苹果从树上不会掉下来。你以前听过过。那是天气条件完美的时候。但如果它非常刮风,苹果远离树。如果它像飓风劳拉一样,苹果甚至不知道它来自树。所以我们生活在那些时候。我相信宗教或慈善机构都是两种方式来传递那种道德肌肉,这对我们的孩子来说是价值的,他们应该看到有责任回馈,他们的社会影响,他们必须成为一个人的人给予者。如果你这样做,世界上最幸福的人就是送礼者。 


Mark Halpern:如果您可以利用慈善事业创建结构,可以建立自己的私人基金会或通过一个社区基础或银行建立私人基金会,或者多伦多基金会的地方[串扰00:20:33 ]。  


杰森佩雷拉:[听不清00:20:33]资金。 


Mark Halpern:[听不清00:20:33]副资金。你将把他们的弹药给他们,以真正建立肌肉,并继续你一直想做的良好工作。但更重要的是,这是关于我们的孙子。就像,我们生活了他们的生命,所以说话,我希望再有50年来去。我们的孩子也靠近树,但这真的是孙子。那些是我真正紧张的人。我认为慈善机构只是一个搞他们的绝佳方式。我知道我的一些客户,包括我自己,我会告诉我的女儿,听,你可以给你今年想要的任何慈善机构。你把它放在你必须研究慈善机构的情况下。告诉我所有关于慈善机构的所有人以及你想要参与慈善机构的原因。然后我坐在家庭基金会里有钱。我会寄一千美元。它必须去那里。但现在骨头上有肉。 


杰森佩雷拉:在与人们建议的资金交谈时,我已经使用了确切的战略。这是,嘿,你知道吗?如果你想谈谈一个家庭动态方式的教学慈善事业和对社会责任的责任,这是一个很棒的方式,对吗?让他们来,他们可以把它交给......他们对分发负责,但他们必须来到你们想到他们想要分发的原因。我真的和你在一起。你以前可能见过这个。我不确定你是否有,这回到了。这甚至更年轻。我的孩子,我的五岁的孩子有其中一个。你听说过月亮罐吗? 


Mark Halpern:不,我没有。 


杰森佩雷拉:它走了几个不同的名字,但无论是三个不同的罐子还是一个罐子,有三个不同的插槽,那里有一个,基本上,这是三件套,三点Piggybank,你可以把钱放入三个不同的插槽中。第一个说花了,第二个人说保存,第三个人说给予。整个想法是他们定期收到一笔钱并告诉他们,“好的,你有一个选择,其中三个都进入了哪一个?”你必须在每个人做某事吗?所以你从几乎像所需选择的那一天教导他们。这绝对是在第一天的桌子上。然后你为火灾添加燃料的真正方式是你必须加强每个决定。所以第一个,花钱很简单。那是强化本身,对吗?你可以享受蝙蝠。拯救,对,我的儿子目前正在为乐高蝙蝠手机储蓄,这将是一会儿,因为他选择了他能找到的最大的蝙蝠。这将是加强,但他正在学习延迟满足感。 


杰森佩雷拉:然后是最后一个,仍然是[听不清00:22:46]他这个年龄尖的挑战是礼物。所以,这是,这不适合你。这是为了别的东西。迄今为止,当她购物时,他最喜欢的慈善机构是他的妹妹。但有一天它会改变,以了解这笔钱必须走。如果他为孩子们看到了一个商用的人,那么他对庇护所的狗感到悲伤,这是他处理这一点的机制。正确的?所以这是一个精彩的小策略。我们实际上将这些作为礼物给客户,但如果你愿意,这是一个很好的方式。 


Mark Halpern:绝对。不,我觉得那是,这是一个有意义的意义。这是一个好主意。我想告诉你我们只是参与其中的一件事,我们再次参与其中,您的一些听众或顾问应该意识到。这是一部已​​经开展业务的大型加拿大人现在正在进行房地产规划。他们正在冻结房地产,或者他们正在做一个解冻和refrez。他们可能已经建立了一个家庭信任来最大限度地提高终身资本获得豁免。伟大的。让我们把它放在一秒钟。让我们说他们是慈善的。让我们说他们已经这样做了这个冻结了,他们有这个赚来的是这些首选股票,他们沿着他们的共同股份传递给信托或他们的孩子和配偶。所以现在他们有这笔钱。他们会用它做什么? 


Mark Halpern:所以我们刚刚有一种情况,两兄弟卖出了1.5亿美元的业务。基本上追税等,他们俩都坐在那里,每位控股公司都有大约75,7000万美元。他们做了一个冻结。所以我们对其中一个人进行了分析,他再次是一个非常慈善的人。基本上将大约有700万美元,让我们在他去的时候说终端税。 700万美元。所以我们做了一个叫做私人股票捐赠战略的东西,我相信你熟悉杰森。 


杰森佩雷拉:我已经看过了,是的。 


Mark Halpern:因此,这是一种实际捐赠给慈善机构的方法。现在,当然,你如何赎回它们?使用保险?正确的?所以我会告诉你网网是什么。他有七百万美元的税收。相反,我们将该税降低至335,000美元。他将达成1400万美元的慈善捐款。在一天结束时,锦上添花是为他创造了七百万美元的免税资本股息。这将能够分发给他的孩子和孙子,并再次提供1400万美元,这将是捐赠的捐赠现在抵消税收的税收。所以这是一个美丽,美丽的事情。我们减少了税收。我们创建了CDA,我们创建了1400万美元的捐款,然后使其甚至更好,我们使用了融资策略来获得保险。所以,所有的东西,它都是 -  


杰森佩雷拉:我会问你这一点。因为我现在看到了这两次。是的。 


Mark Halpern:这里没有Cookie Cutter。每种情况都非常独特,但这不是他来到我们的东西。在讨论他的规划讨论后,我们能够在他的代表和他的银行家或董事会的会计师中找到他的东西。再一次,它不是为每个人,但这就是投资规划之间的差异。我们真的相信规划方面。 


杰森佩雷拉:绝对。还有另外一项策略,我想确保我们在包装之前击中,我们还没有包装,但我想确保我们不会错过它。而且我认识你,我已经在多伦多的病人上完成了一点点与人民合作。当企业所有者不想再保证政策时,有一种特殊的策略,特别是当企业所有者不再想保守策略。说有合作伙伴的保险到位。而且他们就像,我不再需要这个,或者我不在乎。我只是,无论剩下的东西都要去找我的孩子。并且真的没有愿望保留这项政策或继续支付它。他们可以做些什么来最大化价值? 


Mark Halpern:Jason,我很高兴你带来了这件事。 


杰森佩雷拉:[听不清00:26:23]一篇关于它的文章。 


Mark Halpern:但让我们从高端开始。相信或不在加拿大,有七亿美元的历史悠久的人寿保险,每年跌破书籍。这意味着不再需要此政策。也许他们不再需要股东或购买销售协议,因为您销售业务,或者他们刚刚变得太贵。他们每10岁或20年续签一次,非常昂贵或某人不想转换它们。他们买不起。所以他们基本上想要失去政策。这是一种方法。或者他们有一个坐在周围的旧政策。我知道你需要在生活中获得多项政策。我有十万美元的北美人生政策,151.我的意思是,你有不同的政策,他们可能不会再依赖自己的家庭的健康计划,但也许有些我可以做些什么来实际做点什么慈善机构并节省一些税收。 


Mark Halpern:让我给你一个例子。我有一个在主教大学是一个校友的人。我们回去了。他有300,000美元的人寿保险政策,他不再想要了。他不需要,他愿意将它捐给大学,那里的基础,他会变得不明测。他已经开发了多年前的帕金森。所以他所做的是他将该政策转换为永久性政策。 


杰森佩雷拉:顺便说一下,他从来没有能够获得另一个政策。因为他现在不可保险,对吧? 


Mark Halpern:正确,在这里,我们可以涵盖任何一期政策。 [听不清00:27:46] 75末可以转换。所以他在没有任何医学证据的情况下皈依了政策。由于他的帕金森的政策价值1.75,000美元。这是基于独立的精算分析。 


杰森佩雷拉:让我们明确在这方面,如果我可能,我只是想确保,因为人们,这是一个重要的部分人们不会理解。所以如果我在技术上建立了一个新的政策,就像现在一样,它没有什么比?这只是,它是未来的承诺。然而,沿着政策的道路值得某种东西。为什么它有价值?因为基本上,如果我要替换它,我必须看看我为这项政策支付了什么。如此简单的观点,如果那个绅士被保险,并且能够获得新的永久性政策,那么政策就是值得的,但由于他现在不可明确,那么自模地之间的差异是他将支付政策的差异,如果他可以被保险与一个健康的人,现有价值低于50,000美元,这就是我们从中得到的。 


Mark Halpern:究竟。因此,必须与独立的精算完成,以便他们根据您的预期寿命和政策的当前费用提供估值,而且政策等等。所以该价值为175,000美元。他现在向主教大学捐赠这项政策。这是175,000美元的慈善收据,基本上节省了87,500美元的税收,他可以使用,无论他在今年都在使用什么,他就可以在五年的时间内开展。继续,如果他继续支付保费,他们也是如此,他们认为他们被认为是慈善捐款。所以他收到了收据。他被认可为一个大,大礼物,对吗? 300,000不容易或类似于病假或主教或其他地方。他们认为这是他们基础的巨大投资。通常我们可以找到实际支付前进的基金会,因为它们看到内部的回报率与它们放入GIC或T账单或其他东西。 [串扰00:29:39] 


Mark Halpern:所以任何有旧术语政策的人,他们都无法保险,或者他们有一个旧的人寿保险政策,也许他们不再需要了。这是一个永久性政策。获得一个很好的慈善收据。而美丽的部分是,杰森,慈善机构是唯一公认的当前礼物。给我现金,你会靠在墙上。现在他们识别计划礼物。所以,你可以做一些他们认识到你的300,000美元的礼物,即使它可能会潜在20年来。但他们把它视为礼物。对于想要被认可的家庭来说,这对他们的孩子和孙子孙女来说,这真是太好了,妈妈和爸爸或奶奶和爷爷真的,真正的社区。 


杰森佩雷拉:我只是想清楚,因为我想我们希望绝对确定人们了解为什么这项工作。当您是......急动性发生了变化,这是一项术语政策。因此,当您转换为策略时,您将无法进入更老的市场或永久性政策,因为您现在正在支付的高级费用是基于您年轻的时候。即使您的健康状况没有改变,您将在您支付新政策的情况下,您将在您支付的内容之间的价格之间存在差异。这是值得的。所以我实际上写了一篇关于合唱团的文章,Brian [Kabral 00:30:50],它仍然可以在Advantory.ca上提供,因为任何人都想读到这一点,但这是一个可爱,可爱的策略。  


杰森佩雷拉:这很有趣,我记得我和一个人说的一个谈话,我认为是他们的邻居父母在医院或那样的东西。这是一个很大的东西,但这并不像是这样的,它不像医院本身的名字或那样的东西,[听不到00:31:09]医院。但他们说,是的,他会说,“不,我永远不会能够捐出那种钱。”而且我看着他,说:“很好,理论上你可以。”我刚刚解释了整个保险角。而且他就像,我就像,“现在你只需要决定你是否愿意。”  


Mark Halpern:顺便说一下,当你提到的关于购买[听不清00:31:26]是[听不清00:31:28],这是布赖恩? 


杰森佩雷拉:是的,他是一个[听不清00:31:29]他是GBL,这是我在当天回复的精算师事务所之一。 


Mark Halpern:对。他是一个伟大的家伙,非常非常聪明,兰克非常好。是的。所以这是一种方式,使用保险的另一种方式是我看到有不同种类的人,他喜欢给予。有些人想给予和完全匿名。如果你在任何地方的名字,他们永远不会给你另一个。我喜欢那些人。第二种人为赐予他们想要鼓励别人给予。第三个想给予,因为他们喜欢他们的姓名在建筑物上或电梯或其他东西上。和第四个喜欢给予的人是有人给出,因为他们知道这对业务有益。对于慈善事件来说真的很好。  


Mark Halpern:所以我们与很多年轻的企业家合作,我会告诉你,我们用kisskids做的一个安排是一个27岁的房地产开发商。我们所做的是我们创造了100万美元的保险礼品,这将在10年内支付10岁。但在这种情况下,我们将该政策的所有者和受益者从Get Go的情况下制作,这意味着他每年的10,000美元,他支付超过10年的百万美元的礼物,因为他每10,000人获得慈善收据。所以50,000美元给出了10多年,现在他被认可为患有病态医院的一百万美元。 


Mark Halpern:所以他们把他放在JP Bicknell板上,这很棒。但现在他被邀请到所有大型捐助者的事件,那些人通常会写一百名盛大的人,他每年进入五个盛大。现在他会围绕着很多人,有助于提高他的个人资料和房地产开发业务,因为他真的很想见面。所以我们为27,29,31岁的人做了这些类型的客人。这是一个好主意。如果您真的想要建立您的业务并您是慈善的,这对您和您的业务非常伟大的装备。 


杰森佩雷拉:它肯定不会受伤。现在我看到了一些顾问考虑做完全相同的事情。 [Crosstalk 00:33:20]有趣的是,以及一个有趣的部分,我说有趣的是,保险公司永远不会公开地说,但他们讨厌这些战略。因为它就像,是的。正如你之前所说的那样,每年下降地图的术语保险金额,因为人们停止为此付出代价。这就是所谓的流逝比率,对吗?其中有多少是总书的百分比?当你开始这样做的事情时,这种流逝比率完全搞砸了。所以,如果这变得超级流行,我们可以预计保费上涨。然而,不幸的是,这些对话并不像它们一样。 


Mark Halpern:对于实际完成的业务和慈善机构,这是最小的小部分。请记住,很少有人真正谈论这种战略慈善事业。所以我的意思是,在公元前委员会出现了一个案例,BC财务人员关闭了这一点,因为他们确实有人这样做,他们叫做它,在保险单的业务中,他们自以来退出赛段再次说,如果它已经完成了,慈善百分比,你必须经历所有这些。而且保险公司也很小心。我们只是不想进入生命定居点或否决的情况,在加拿大大部分地区仍然是非法的。 


杰森佩雷拉:是的。这真有趣。我觉得他们实际上,我最近没有看过它,但他们已经削减了这一点,他们完全反映了这一点。因为我的意思是,我们许多人看着那样,说,这是荒谬的。就像这样,我不确定谁在[听不清00:34:47]是什么保险公司,但它走得太远了。我舆论中的初步解释走得太远了。他们谢天谢地回到了它。所以,如果你在VC,这些是有形的礼物,这仍然是一个很好的策略。所以在我们括起来之前,任何类型的企业所有者和顾问的最终忠告都在那里看着他们现在可以采取他们现在所拥有的东西,放大它并成为慈善者?  


Mark Halpern:我要乘坐很高的道路。顶端,世界已经改变了。不能成为产品推动器或产品乘客。为了维持自己并取得成功,你必须是一个问题解决者。所以你不能是一种寻找问题的解决方案。从哪里来自我们的客户,企业主,富裕的家庭,他们有点像更多的罪行。他们喜欢罪行。在犯罪方面更为性感和令人兴奋[听不清00:00:35:38]。但是,当涉及防守时,他们真的没有一个非常强大的团队。我用曲棍球等同于它。我不会谈论我心爱的多伦多枫叶,因为我觉得有一个失败者,这是20世纪60年代[串扰00:35:51]。 


杰森佩雷拉:这是一个虐待关系标志。你需要离开那里。 


Mark Halpern:我知道。今天我正在和两个关于它的人交谈,他说他们是蒙特利尔和芝加哥粉丝。而且我不想承认我仍然爱叶子,但无论如何,我讨厌他们。但除了谁赢得斯坦利杯的团队,杰森?它不是那些拥有最佳目标分数的人。这是拥有最好的防守男人和最好的守门员的人。热门守门员。这就是我们看待我们的业务的方式。我们的专业练习是我们为那些忙碌的人的辩护。他们都有我称之为租在他们大脑中的空间的不完整。他们甚至没有,它占据了一些能量,他们需要有人从这个大局看一些东西。我们必须雕刻慈善事业作为我们客户的整体规划战略的一部分,并找出他们希望看到的事情,而不是告诉他们他们需要做的事情,了解他们想要发生的事情。  


Mark Halpern:真的对我来说是最多的,我们自己在专业的纯粹本质,你自己也是杰森。但这也是未来。所以我会恳请人们找到有人,坐下,有30分钟,谈话45分钟。你会震惊的是发现所有这些不完整的不完整,真正应该在晚上失去睡眠而没有照顾,但是当你经历这个时,世界上没有更大的感觉,你就完成了这些事情。现在,您可以在晚上休息,您可以忙碌,建立您的帝国,而不是担心可能发生的事情[听不清00:37:17],包括没有为您的家人提供慈善策略。 


杰森佩雷拉:Mark,非常感谢你的时间。真的很欣赏这一点。希望这是,我的意思是,你公司专注于每年新的慈善流量创造一亿美元的简单事实是显着的,就像对你一样的荣誉。希望这张播客在较小的水平上激发了很多其他人,企业主,顾问,无论别的别人在倾听,开始看一些大学慈善欲望的一些策略或慈善努力,以基本上希望这一目标更好的世界。所以我感谢你的。 


Mark Halpern:幸福,杰森,我非常感谢你。而且我现在依靠你的亿美元目标,我不是,我指望你至少五分之一。好的。所以我们会...... 


杰森佩雷拉:哦,没有压力。 


Mark Halpern:没有压力。不,让我们一起做一些伟大的事情。我们真的可以真正做一些惊人的东西。所以我希望将来会得到[听不清00:38:12]。 


杰森佩雷拉:优秀。所以,最后,人们可以在哪里找到你? 


Mark Halpern:您可以直接向我发送电子邮件至mark@wealthinsurance.com。您可以调用我的办公室号码(905)475-1313。您可以在线上网,我们的网站,OfficinSurance.com,或者如果你喜欢yodel,只需敞开卧室的窗户,尖叫出“Mark Halpern”,以某种方式它会到达我,我会联系。 


杰森佩雷拉:我很乐意测试这个理论。我们会看看是否有效。再次感谢。 


Mark Halpern:谢谢,杰森。一切顺利。 


杰森佩雷拉:因此,这是当今加拿大企业主的财务规划集。我希望你喜欢那个。我希望像我说,你的灵感来自慈善事业中的更大努力,并看出了扩大您所做的任何资源的方法,以创造更大的影响。一如既往,这是加拿大企业主的财务规划。我是你的主人,杰森佩雷拉。如果您喜欢此播客,请在iTunes,拼接器或无论何处留下审核,您可以获得播客。直到下一次,小心。  


制作人:这张播客由Woodgate Financial,这是一个屡获殊荣的财务规划公司,以迎合高净值个人,商业主及其家人。要了解更多信息,请转到Woodgate.com。您可以订阅此播客在Apple Podcast,Stitcher,Google Play和Spotify上。或者找到更多剧集jasonpereira.ca。您甚至可以要求Siri,Alexa或Google主页订阅您。