债权保护&与Scott Terrio的东方心经马报| E015

消除加拿大东方心经马报的神话。

在这一集的加拿大企业主,杰森佩雷拉,屡获殊荣的金融计划,大学讲师,作家,与Scott Terrio谈,Hoyes Michalos经理谈判。 Hoyes Michalos是一家基于多伦多的许可证和东方心经马报受托人。斯科特蒂罗伊谈到了什么东方心经马报意味着什么,选择是什么,以及企业所有者在东方心经马报时如何保护其资产。 

集中亮点: 

●01:15 - 斯科特蒂罗伊解释了他所做的工作。 

●02:55 - 人们进入债务问题时的过程和选项是什么? 

●04:18 - 消费者提案是什么? 

●06:50 - 消费者的建议如何与东方心经马报到消费者? 

●10:30 - 商业债务与消费者债务完全不同。 

●13:33 - 配偶可以对他们的其他配偶的债务负责责任吗? 

●14:57 - 通常与消费者提案发生多少来及: 

●17:07 - 通常是消费者提案和东方心经马报之间的时间线差异? 

●19:36 - 如果有人经历过消费者的建议并再次获得财务问题,怎么办? 

●21:08 - 加拿大对东方心经马报的误解是什么? 

●24:25 - 债权人无法访问哪种类型的资产? 

●27:37 - 消费者债务通常随着时间的推移而花费更多。 

●28:38 - 在信用情况下,resps,tfsas,rdsps看起来像什么? 

●30:23 - 哪些东方心经马报计划与此Covid-19时刻相关? 

3重点 

1. Hoyes Michalos是一家基于多伦多的许可证和东方心经马报受托人公司,加拿大安大略省的25个办事处,去年做了大约5800个档案。 

2.消费者提案为个人,而不是企业,在无担保债务或较少的250,000美元,并达成协议,支付债务百分比。 

3.大约70%的消费者提案通过提供和约99.9%的共同运作。 

Twelable引号: 

●“在谈论债务时,”迟早总是更好。大多数小企业主,一旦他们进入有点麻烦,无论是税收债务还是供应商债务或银行债务,他们都会挖掘。“ - 斯科特蒂罗 

●“实际上的建议是什么,您是否通过法院通过受托人与所有无担保的债权人进行合法解决。” - 斯科特蒂罗 

●“您提出东方心经马报,您在东方心经马报排放后6年后获得R9评级。所以,这是9个月或21岁月。R9并不像人们认为的那么糟糕,因为我有各种各样的人获得抵押贷款。“ - 斯科特蒂罗 

资源提到: 

●Facebook - Jason Pereira的Facebook 

●LinkedIn - Jason Pereira的LinkedIn 

●Fintechimpact.co - Fintech Impact的网站  

●JasonPereira.ca - 网站 

●sterrio@hoyes.com - 电子邮件斯科特蒂罗 

●LinkedIn - Scott Terrio的LinkedIn 

●Twitter - 斯科特蒂罗的推特 

●hoyes.com - Hoyes Michalos的网站

完整成绩单:

扬声器1:[音乐00:00:01]。欢迎加拿大企业主播客的财务规划。您将听取屡获殊荣的金融计划和企业家Jason Pereira的行业见解。通过与他们的故事和建议的不同专家的访谈,您将学习如何驾驭成为企业家的挑战,并充分利用您的业务和生活。而现在你的主人杰森佩雷拉。

杰森佩雷拉:您好,欢迎加拿大企业主的财务规划。我是你的主人,杰森佩雷拉。请提醒我在Jasonperiod.ca上注册我的时事通讯。在哪里收到所有播客,电视外观,博客帖子和et顾客的通知。今天在节目上,我有斯科特蒂罗。 Hoyes Michalos的消费者东方心经马报经理。 Hoyes Michalos,是一位知名的多伦多基于许可的东方心经马报受托人。而且我将斯科特在节目上专门讨论了什么东方心经马报意味着什么,这些选择是什么,以及企业主在发生东方心经马报时如何保护他们的资产。而且,这里是我对斯科特的采访。

杰森佩雷拉:你好,斯科特。

斯科特蒂罗:你好吗,杰森?

杰森佩雷拉:好。谢谢你花时间进来。

斯科特·蒂尔:欢迎你,没问题。

杰森佩雷拉:实际上,对不起。隔离时间以数字方式进行。是的。

斯科特·劳动力:[串扰00:01:09]。我们都知道这意味着什么,对吗?

杰森佩雷拉:是的。确切地。所以斯科特·霍伊斯·米科洛斯告诉我们你做什么。

Scott Terrio:Hoyes Michalos,是一家基于安大略省的持牌东方心经马报受托人公司。我们在安大略省有25个办事处。总部位于基奇纳。但我们在所有的大中心;从温莎到处埋葬,到渥太华,到了GTA。我在多伦多市中心的国王和玉格办公室工作,特别是在那里工作。所以我自3月18日起在家里工作,每个人都有。

斯科特·蒂罗:我们将坚定的坚定转过来,几乎过夜。像Doug和Ted做了一个惊人的工作。让每个人在家里设置,我们现在继续运作。法院已关闭,但由于我们所做的所有诉讼都是本质上的摘要,无论是提案还是东方心经马报,我们实际上都不需要一个物理法庭。所以那种让我们很容易。我们可以继续帮助那些没有持续工作的人的人。

斯科特·蒂莫利奥:去年我们做了大约5,800个文件。这很多。我会说我们,不确定我们所在的安大略省市场的百分比,但我们是该国的三大消费者东方心经马报公司之一。

杰森佩雷拉:优秀。所以我毫无疑问,今年将成为一个帮派的祝福工作年度。但是,是的。

斯科特蒂罗:它将在此之前。所以现在这将是坚果。

杰森佩雷拉:在我们进入整个信用证角度之前,让我们谈谈这种过程是什么时候人们基本上进入债务问题。特别是他们的选择是什么?而且真的是我想在这里照亮的东西之一,我希望人们明白他们可以比以后更快地转向像你这样的人。因为往往不是,当你到达他们时,他们已经完成了一些可能有害的东西。

杰森佩雷拉:让我们谈谈这一点。

斯科特蒂罗伊:是的。无论它是一个个人消费者,还是小企业,杰森,当你在谈论债务时迟早总是更好。大多数小企业主人,一旦他们进入了一点点麻烦。无论是税收债务,还是供应商债务或银行债务;他们继续挖掘。他们一直在向道路上推动,债务只会随着时间而变得更糟。我猜,这是葡萄酒的反面。

杰森佩雷拉:是的。拥有复杂的世界的第八奇怪的奇迹对你的作品。

斯科特·塞子:究竟。你与债务一起越长,它变得更糟。加上业务的复杂性意味着你一直在努力。可能是您诉诸使用来源扣除或HST,以保持您的工资单。如果你在那么麻烦,那就是正常的。我的意思是,它在某种程度上是值得称道的。

斯科特·蒂尔:你正在尝试保持运行。但当然,你一直在进行深入。通常,我们越早来到我们越来越越好,我们可以与他们一起做。但这并不是它在心理上的工作原理。特别是当一个小型企业来到我们时,他们通常是,好吧,井,沿着道路。我们在谈论某种恢复的角度来看。要么提出建议或东方心经马报。

杰森佩雷拉:好的。那么让我们谈谈会发生什么吗?所以特别围绕提案的概念,人们知道东方心经马报的术语。他们也认为这意味着加拿大不得不在加拿大。但让我们从消费者提出专门开始。什么是提案?

斯科特蒂罗伊:有两种类型的建议。有一个消费者的建议,这是第二部分。或者,一个提案。有两个定义。因此,消费者提案是个人,而不是企业。无法将消费者提案作为业务提交。而且它是当您在无担保债务中欠250,000美元的债务时。好的?当我说债务时,当我在这里谈论债务时,我的意思是一切;税收债务,HST,来源扣除,信用卡,信誉线,学生贷款超过七年,发薪日贷方,所有这些东西。

杰森佩雷拉:无担保。只要它抵押或反对其他资产,如汽车贷款。

斯科特蒂罗伊:对。确切地。

杰森佩雷拉:是的。

Scott Terrio:所以安全的债务在这个之外。当然,如果您可以选择将其与安全债务相关联的资产,即汽车或房屋。然后,您可以提交,并将缺陷作为无担保债务,在您的提案或东方心经马报中。这是提案的定义。实际提出的建议是什么,您是否与所有无担保的债权人作为一个团体进行了法律解决。通过一个受托人,通过法院,没有人去法庭。

斯科特·斯蒂莫利奥:你实际上是说,“看,我不能用所有兴趣和惩罚给你所有这些债务,但我可以给你一些东西。”所以这个想法是你支付百分比。这取决于我们将达到的一堆。但是你基本上,你在你支付每月金额的情况下与他们一起解决60个月或更短时间。它是结构化的。一旦债权人批准它,它不会改变。所以它被锁定了。您可以选择修改该提案。如果您遇到了任何类型的材料改变了您的收入;就像你失去你的工作或类似的东西一样。所以有一种降落伞。如果您真的需要,您可以随时在A内填补东方心经马报。

杰森佩雷拉:基本上,基本上,他们能够或多或少地,并不完全摆脱债务。但提出了一个提案,一个时间表,以便在粉碎的东西上支付这一点。他们的灵魂和他们的怀表。债务减少又一次看起来像什么?对不起。

斯科特·劳动力:嗯,你正在做的是你在做什么百分比。但它涵盖了整件事。所以他们宽恕了大量的校长,所有的利息都停止了。

杰森佩雷拉:所以这是一项谈判吗?基于能力。

斯科特蒂罗伊:是的。我们设置它们的方式是我们首先始终计算假设东方心经马报。因为,如果债权人投票是或否的,他们想知道,“好吧,如果我们对此说不,我们将在东方心经马报?”因为东方心经马报总是较短的。因此,为了让他们促进提出提议,你必须给他们比他们所得到的更好。如果您提出了一个假设的东方心经马报。

杰森佩雷拉:现在提案与消费者的东方心经马报如何不同?

斯科特蒂罗伊:对。一堆方式。第一是信用评级。当您提出东方心经马报时,您将在东方心经马报后六年后获得R9评级。所以这是九个月或21岁。问题是,我的意思是,R9并不像人们认为那么糟糕。因为我有各种各样的人去获得抵押贷款,以及之后的商业贷款。因为你没有债务,对吧?您此时的债务服务比率为零。

杰森佩雷拉:是的。尽管你的评级受到了击中,你的债务造成债务的能力突然改善了吗?

斯科特蒂罗伊:是的。你的现金流相当不错,你每月都没有花费所有的钱支持债务。所以很多贷方看起来那么好,“好的,这实际上是一个新的开始。”因此,只要您拥有良好的商业计划或良好的现金流量,贷款人将借给您。

斯科特·蒂尔:但除了旁边,东方心经马报的更大问题,这就是为什么我们尽量不做东方心经马报,如果我们不一定。东方心经马报是有很多涉及的。第一,就在职责方面。您必须每月报告您的收入并向我们证明它。如果您的收入变化,如果上升,您必须在剩余收入中支付更多费用。剩余收入规则在您每月征税后的所有月份都可以制造。

斯科特·蒂莫利奥:如此东方心经马报可以匆忙地获得非常昂贵的。我们必须根据您的申请年度为您提供税收。如果你有他们来你,你也会失去任何退款。所以这是昂贵的。但对我来说,更大的事情是,经过六年的期限,法定第六期,与R9和您的信用评级。此后,在你的余生中,如果有人问你,“你有没有归咎于东方心经马报?”你必须说,“是的。”否则,这是欺诈。

杰森佩雷拉:是的。 [串扰00:08:17]披露一切。

斯科特·劳动力:是的,否则是欺诈。现在,我们都可以争论加拿大如何应对欺诈,眨眼,眨眼,轻推,轻推。但是,这是我告诉每个人都有的人。如果他们走进去,他们坚持做东方心经马报,好吧。我要告诉你整件事。正确的?我们将不得不以书面形式承认这一切。因为你真的,你应该做一个提案,或者至少在第一名尝试一个。

杰森佩雷拉:足够公平。我也在思考,就像只是一样,你说,参与,这是什么成本?正确的?我的意思是,这一成本不是由东方心经马报人的资产出生的?所有派对都会不那么少了吗?

斯科特蒂莫利奥:嗯,通常发生的是,我会在小企业的背景下把它置于。因为,这就是我们在这里谈论的。所以我们永远不会做商业申请。好的?

杰森佩雷拉:好的。

斯科特蒂罗:我们可以,我们可以获得许可,但我们没有。我们没有的原因是因为如果有人在我们之前所说,有一个重要的商业问题。它通常不是可买的东西,对吗?就像他们要把它关闭的地方一样。然后我们所做的是个人申请。因为大多数时候,小企业主将有个人保证业务债务。因为大多数银行都不会给你300次。

杰森佩雷拉:嗯,那是事情,对吗?这比不得不,我们谈到了公司的信用保护方面。但正如我一直对人们说,那是一个错误的人。因为,现实是,除非你是一个拥有许多资产的大量公司,他们每次都希望你的签名。

斯科特蒂罗伊:对。因此,我们正在谈论主要是服务的业务。就像没有真正的资产一样,这都是汗水股权和声誉,以及这样的东西。所以当你关闭它时,如果它被注册成立,那么,那很聪明,不是吗?因为,现在所有的企业债务都消失了。它的历史。他们不能在公司之后来,因为没有一个。但是,不可避免地有个人保证债务现在将个人成为你的债务。所以必须亲自处理。

斯科特·蒂罗伊·蒂罗伊:以及董事责任的任何东西,对吗?像HST来源,扣除,工资税,那些东西都在董事之后。我们最终在我们的每一个业务中进行个人申请[听不清00:10:18]情况。

杰森佩雷拉:是的。如果有人说大型制造商,他们可能已经证据了他们的资产以......我的意思是,比不是。这是现实。有趣的是因为人们如此习惯了,“如果我去银行,我有250,000美元作为下降付款,他们会给我什么样的贷款?”

斯科特蒂罗伊:是的。

杰森佩雷拉:他们习惯于抵押贷款,在那里的抵押贷款是四到五到一个。他们不习惯这个事实,“哦,你有250,000人。太好了。我们会拿到250,我们会把它归还给你。”

斯科特蒂罗伊:对。那是因为前两年失败的小企业的百分比是多少?

杰森佩雷拉:巨大的。

斯科特·塞蒂罗:这是巨大的。正确的?是的。如果你买房子,很好,机会是,你可能会让抵押贷款多年多年,银行会做得很好。最糟糕的情况,你卖掉它。正确的?

杰森佩雷拉:是的,绝对。是的。这使得为​​什么不坦率地完成业务东方心经马报或商业提案,因为坦率地说,我的意思是,这些资产是抵押的。如果他们托管。如果没有,他们被消费者担保。基本上是消费者的建议,绝对是一个更有利的路线。您是否已经看到业主已完成消费者提案的情况,然后在没有问题的情况下继续进行?

斯科特蒂罗伊:是的。因此,通常会发生什么,它们会将业务转移给其他人。他们会根据自己的个人债务做出提案,债权人会因为他们最终得到了回馈。这通常是,我们设置了它们,它们非常慷慨。然后他们所做的就是企业将继续运作,但妈妈或他们的表弟或某种人在提案的时间内接受它。

斯科特蒂罗:现在,提案不会阻止你成为董事,而是东方心经马报。因此,在东方心经马报中,您必须分配董事,直到您出院。在提案中,没有任何这些限制。所以是的,如果你有一个可行的企业,你可以对个人债务进行提案,并继续进行业务。

斯科特·斯蒂利奥:现在当然是债权人,所有这些都将披露给债权人。所以他们会看着这个,然后,“好的,好吧,如果它真的那么可行,他为什么不偿还他的债务?”但是这一切都是恰到意思,他们将更多地回到该提案中。通常它足够合理。特别是百分比,或利益原谅。特别是如果他们的CRA债务,因为这是巨大的。

杰森佩雷拉:嗯,他们坐在杆位。正确的?他们首先得到它,对吗?

斯科特·蒂罗:不,他们没有。

杰森佩雷拉:不,他们没有?好的。

斯科特蒂罗伊:没有。 CRA没有超级优先权,除非有企业东方心经马报,还有资产。然后,所有官员债务首先得到支付,但这是唯一一个。 [串扰00:12:38]它永远不会发生。

杰森佩雷拉:我会给你另一个。它与东方心经马报无关。这是在死亡。

斯科特·塞蒂罗:是的。

杰森佩雷拉:如果遗产税务负债,受益人已经收到资产,那么CRA就可以消失。特别是如果他们通过受益人的指定来源。而其他债权人不能。

斯科特·塞蒂罗:是的。

杰森佩雷拉:但我的意思是,这不是企业所有者,信用保护问题。这是一个房地产规划问题。

斯科特蒂罗伊:是的。而且,我的意思是,CRA有各种各样的权力,人们不会沿着这些线意识到。喜欢,如果你有一堆债务,CrA可以在你的配偶之后来。

杰森佩雷拉:是的。

斯科特·塞尔蒂奥:他们可以筹集,是对你的配偶的责任评估所谓的。只是说,“好吧,我猜你必须有一些钱。”正确的?人们听到了,他们吓坏了。正确的?但是,这只是了解而不知道。正确的?

杰森佩雷拉:嗯,你在那里带来一个有趣的点。因为这是一个经常常见的误解或恐慌的点,我找到了人。他们思考,“哦,我的上帝,我的配偶陷入了所有这些债务。发生了什么?他们能跟我来吗?”正确的?让我们澄清一下。

斯科特·蒂罗:嗯,有法律分离,债务不能继承。这很重要。因此,如果您死于债务,您的遗产有资产必须支付债权人的资产。但如果你没有资产,那就没有人继承这种债务。正确的?同样,您无法占,责任,判决债权人债务。像银行和信用卡,那样的东西,为你的配偶。那些家伙无法触及你。这只是一个cra的东西。

杰森佩雷拉:是的。除非当然,否则您基本上保证了贷款。在这种情况下[串扰00:14:02] -

斯科特·劳动力:是的,好的

杰森佩雷拉:嗯,那么它在技术上也是你的贷款。

斯科特蒂罗伊:是的。

杰森佩雷拉:所以,好的。

斯科特蒂罗伊:共同签名完全是另一回事,对吗?这实际上是一个非常非常普遍的人,我们与之交谈的人,“我在那些债务上关节。所以他们会在我之中追求一半?”

杰森佩雷拉:不,这都是债务。

斯科特·塞蒂奥:是的,我知道。我对你有一些坏消息,对吗?

杰森佩雷拉:是的。是的。

斯科特蒂罗伊:是的。

杰森佩雷拉:每个人都认为接头意味着50/50。不,它没有。

斯科特·劳动力:[串扰00:14:25]。

杰森佩雷拉:不,它没有。

斯科特·塞蒂奥:不,联合意味着50/50,几乎和婚姻一样多,杰森?

杰森佩雷拉:是的。

斯科特·蒂尔:把它放在那里。

杰森佩雷拉:是的。当我的妻子提醒我时,当我想吃她的冰淇淋时。

斯科特蒂罗伊:是的。哦耶。

杰森佩雷拉:一些资产均匀划分。

斯科特蒂罗:不,这是全部或全无的人。这是正确的。好例子。

杰森佩雷拉:我们谈到了消费者的建议。让我们谈谈这一点的来回过程。

斯科特蒂罗伊:当然。

杰森佩雷拉:您通常在消费者提案中看到多少谈判?他们接受第一个优惠吗?总有讨价灭吗?

斯科特·蒂罗:好,好问题。所以,一切都是,这些东西有很多结构。东方心经马报行为说:“当您提出消费者提案时,债权人在签署之日之后有45个日历日。在其中给我们,受托人,索赔证明及其投票。”好的?

杰森佩雷拉:MM-HMM(肯定)。

斯科特·塞蒂奥:如果他们不证明索赔,他们就不会参加股息。我见过的情况,它很少见,但银行投票是或否。然后没有发送证明,嗯,他们没有得到任何钱。那种愚蠢。所以受托人的工作是确保他们做到了所有这些东西。通常约70%的建议,如所提供的。和99.9%,继续提出收购。好的?

斯科特·赛特:因为债权人可以,它可以回来说是或否,他们可以要求更多。如果他们要求更多,你就不受这一点。所以我会打电话给这个人说,“好的,看,这是他们想要的。你提供300,他们想要500.让我们在400岁下来。”这不是一项大规模的谈判。这通常是关于它的。

杰森佩雷拉:所以你在时间的时期不是乒乓球?

斯科特蒂罗伊:没有。不,通常一次,就是这样。还有很多债权人,他们都表现出不同的投票。因此,每年都在提案中欠款,是一项投票。因此,如果您欠100次盛大,您需要价值51,000美元的总票数,以提出提案。另一个49无关紧要,他们以任何方式。所以我们有难以应对的债权人。我们有债权人很容易处理。 CRA通常想要具体的东西。

斯科特·蒂尔:就像他们要求你的申请是最新的,这是明智的。所以我们只是让人们事先将他们的文件带到当前。因为我宁愿让CRA在投票时心情愉快。正确的?我的意思是,我们与涉及的CRA官员培养关系。因为这个国家通常只有七八个或八个国家[串扰00:16:34] -

杰森佩雷拉:[串扰00:16:33]斯科特呼唤。

斯科特蒂罗伊:是的。我了解他们。正确的?就像他们受到震惊的那样。因为他们习惯了,所以一切都必须在它面前有一个墙壁。但我只是打电话给他们。我说,“看看家伙,现在这就是所以通过了。他去年离婚了,他的母亲病了,无论如何。”我有点给他们,让它成为一个人,对吗?

杰森佩雷拉:在任何经常,在任何财务方面,特别是甚至政府也是如此,这也是如此,这成为一个脱凡化的运动。因为你忽略了这些不是页面上的数字。这些是人们的生命。

斯科特·塞蒂罗:是的。是的。非常正确。

杰森佩雷拉:开始完成。我们在寻找消费者提案与东方心经马报的时间表是什么?

斯科特蒂罗伊:是的。好问题。所以他们都在进行中,很快。我今天第一次和三个人谈过,他们在下周打架。现在,有时是几个月,有时是几周,通常在两周内。事实上,我无论如何,我会说10个或九次,每个人都有不同的。但我喜欢让事情变得搬家。如果你来看我,你的灵魂搜索都是完成的,老兄。

斯科特蒂罗伊:我们没有讨论你是否应该做某事。我们正在讨论,就像我们究竟在做什么?细节。正确的?

杰森佩雷拉:除非,我在那里寄了他们。在这种情况下,我发送了他们的具体话说,“你不必这样做。你刚才听。”

斯科特蒂罗伊:是的。

杰森佩雷拉:对吗?

斯科特蒂罗伊:取决于源。是的。

杰森佩雷拉:是的。确切地。

斯科特蒂罗:嗯,不,这是真的。正确的?就像我通常一样,你是对的。我们称之为企业和专业推荐。它完全不同,对吗?因为我们在谈论,我们可以这样做作为可行的操作吗?正确的?我们可以作为一项程序,但仍然保持业务,无论如何。

斯科特·斯蒂利奥:但是对于消费者而言,通常更加削减和干燥。这就像你击中了墙壁。让我们在这里进行一些事情。它可能在一周内发生,或者可能需要数月。基本上取决于人们需要去的速度。在我们提交某些东西之前,我们也喜欢连续获取所有鸭子。因为你不能联合不凡。在进行东方心经马报或提案时,您无法阻止它。它必须看到自己或失败。所以时间长度,东方心经马报可以是第一次东方心经马报的九个月,没有剩余收入。 21个月,第一次东方心经马报盈余收入。 24个月,第二次东方心经马报,没有盈余。 36,第二次盈余。

斯科特·特拉利奥:这些是四个东方心经马报。现在,请记住,如果您不做职责,可以重建东方心经马报可能是任何长度。所以在东方心经马报结束时,如果你没有支付受托人,或者你没有做出你的咨询,或者你没有给我们你的税收信息,或者你没有提供你的收入每个月给我们,你没有出院。

斯科特·蒂罗伊:如果你没有出院,大巨型问号,因为这取决于法院,对吧?法院通常会在您的卸货上拨款。你可以在另一年或两年东方心经马报。提案,是法规的五年或更少,消费者提案。我们将它们全部设置为五年,因为它们是开放的条款。意味着您可以随时支付给他们的时间,没有惩罚或兴趣。所以五年或更少,基本上。

斯科特·劳动力素:有可能的情况有可能。有人可以进入家庭基金或其他东西,他们只是想支付所有人。通常,如果你能做那些,债权人将不到其他,因为他们立刻得到了所有的钱。正确的?这几乎是时间范围的工作。

杰森佩雷拉:现在,我想覆盖另一件事。因为我认为我们在以前的谈话中涵盖了它。如果有人做了消费者的建议,那么会发生什么,然后再次在热水中徘徊?他们的选择是什么?

斯科特·蒂莫尔:你的意思是在提案所看到的自己通过时,你在说话吗?

杰森佩雷拉:正确。在提案所看到的通过后。

斯科特·塞蒂奥:后来在路上。好的。所以-

杰森佩雷拉:是的。两三年后,呃哦,我再次对自己做了。

斯科特蒂罗伊:是的。它不会发生很多,但确实发生了。通常是非常具体的情况。但只要有新的债务,他们总是可以再次提出建议或东方心经马报。

杰森佩雷拉:好的。

斯科特·赛特:所以你不能在同一组债务上进行两次提案。因此,如果您失败的提案,如果您错过了三项付款,那是在60中的规则中,您的提案被视为归咎于。而且你没有更多的机会在这些债务上做提案。然后债权人将返回第一天,并增加罚款并享受息息。所以,如果你四年并失败了你的提议,你将成为一个不开心的露营者。因为现在你要回到你所欠的50,000件欠款。然后他们会再次成为你的,因为留下来了。债权人的权利是复活的,所有这些东西都是如此。

杰森佩雷拉:有趣。和是的。如此底线是,一旦你同意其中一个东西,请保持你的话。因为如果你没有,它可能是非常惩罚。

斯科特蒂罗伊:是的。你可以。还有一些提案有两个降落伞,对吧?您可以提交修订的提案。正如我所说,如果您对您的情况有重大变化;就像你失去工作或什么一样。然后你会提供更少的,他们会采取它,因为它仍然比东方心经马报更好。或者,如果您需要,您仍然可以填补东方心经马报。

杰森佩雷拉:所以我们谈到了所有这些。在我们开始使用信用保护之前,并且公平扮演的资产与债权人的公平竞争。让我们开始谈论一个其他问题。在其他访谈和其他对话中,我们谈到了如何,我们通过美国媒体所做的,通常是加拿大消费者对东方心经马报的理解和手段的理解。告诉我,听众,对加拿大东方心经马报的大误解是什么?

斯科特蒂罗伊:是的。就像其他一切一样,这个行业遭受了对巨人这样的靠近。因此,每次观看节目时,您都会听到第七章,或第11章,或第13章,这是美国东方心经马报代码。这与加拿大无关。我们拥有我们可以做的所有类似的程序,但它们的完成非常不同。美国东方心经马报法,简而言之,非常谨慎。所以你需要一个律师。

杰森佩雷拉:你的意思是美国一般。

斯科特蒂罗伊:是的,恰好。它只是反映了社会。好的?所以你想到的一切都在东方心经马报时也是如此。如果你要东方心经马报,你就会去法庭。您的税收债务不一定包括在内,这取决于法院。您的学生债务,不一定包括在法庭上。您要支付的金额,就像所有这些东西都受到法院的高度决定。你可以支付多少律师。

斯科特·劳动力:所以它很贵。这是耗时的。律师们致富了。而且几乎没有其他人。而加拿大系统非常简化。就像我有美国东方心经马报律师在会议上对我说,就像,就像“圣洁的狗屎一样。我无法相信有人可以通过几个会议来训练这一点,他们从未见过律师或法官。”

杰森佩雷拉:他们说你们怎样赚钱?

斯科特·蒂莫利奥:是的,他们这样做。在加拿大有东方心经马报律师。他们有很多,但它们是为了酸的情况。好的?基本上,如果有人没有履行职责,值得雇用东方心经马报律师,走在法官面前。常时受托人本身就是这样。但是有局势,特别是在商业东方心经马报或更大的事项中,这是个人东方心经马报。你需要律师的地方,因为你必须解决一堆东西。但通常这就是他们隐藏资产的地方,他们欺骗了他们的事务陈述,他们没有告诉我们摩纳哥的游艇,以及所有这些东西。

杰森佩雷拉:哎呀。

斯科特蒂罗伊:是的。我知道。

杰森佩雷拉:让我们不要忘记我们有一名财政部长忘记谈论我们的法国别墅在披露中。我们不是......是的。

斯科特蒂罗伊:是的。确切地。那种东西。正确的?在那里发现了一个大规模的非歧视。好的,那很糟糕。

杰森佩雷拉:那是欺诈。

斯科特蒂罗伊:是的。是的,究竟。所以东方心经马报律师迈出了。我不知道做11年的情况,我已经看到了东方心经马报律师三次,也许是?喜欢,它只是没有发生。因为,如果你正面做一切,它不会发生。正确的?

杰森佩雷拉:是的。

斯科特·塞蒂奥:所以加拿大东方心经马报律师是一个完全不同的动物而不是那里。就像他们很少做个人的东西。或者如果他们这样做,那么遗产资产的更大事项,那就是这样的资产。但它是常时的业务东方心经马报。他们参与确保公司诉讼程序正在正确的方式,类似的东西。

杰森佩雷拉:这很有趣。每次我想到在各州东方心经马报时,我都会想到办公室的一个场景。我相信我们之前已经谈过了。迈克尔起床说:“我宣布东方心经马报。”而且他们就像,“迈克尔,那不做任何事情。你不能只是说你东方心经马报了。” “不,不,我不只是说出来,我宣布了它。”

斯科特·蒂莫利奥:是的,我很多就可以了解一个。人们在我身上发了一个,是的。

杰森佩雷拉:因为它很棒。不,你必须做点什么。

斯科特蒂罗伊:只是宣布它。是的。

杰森佩雷拉:究竟。好的。所以现在我们已经覆盖了消费者提出的样子,东方心经马报看起来像什么。希望每个人都带走,如果你陷入困境,前者对后者。并早点寻求帮助。因为常时,我们现在会谈论这个。有些事情债权人通常无法访问。那么让我们谈谈那些类型的资产?

斯科特蒂罗伊:好的。所以在加拿大的东方心经马报法中,有很多豁免,好吗?所以你可以拥有一辆价值6,600美元的净值。只要它欠了50次,你可以拥有一辆价值50次盛大的汽车。就像它陷入困境一样,我不在乎。因为净值没有什么,对吧?所以你可以驾驶保时捷,并在这件事上支付全额80,000美元的贷款。那件事值50.很棒。如果你愿意,继续驾驶它。

斯科特蒂莫利奥:现在,我们对这一点有一个现金流讨论与人说,“这是一个人每月支付这件事是有意义的吗?”但是是啊,只要你欠一百万美元,你可以拥有一百万美元的房子。因为如果我出售房子,我没有得到任何东西;银行得到了全部。现在,家庭股权不豁免,显然。所以,如果房子价值一百万,你只欠70万,你将不得不处理300,000人。或销售后的净额。正确的?

斯科特·劳动力:所以你可以拥有一个值得任何数量的rsp,只要你在过去的12个月内没有贡献。所以杰森的客户把你所有的钱都放在一个rsp中,一年不做东方心经马报,你很好。好的?

杰森佩雷拉:尽管如此,这些是资产。所以如果我在过去的12个月里放了一些东西,那么整件事都没有污染?或者只是过去12个月的贡献?

斯科特·特拉莫利奥:否,这是对注册账户的最后12个月,是一个可评论的交易。这意味着受托人必须向债权人披露这一点。 

杰森佩雷拉:[串扰00:25:42] -

斯科特蒂莫利奥:通常这意味着他们要求在东方心经马报中支付不豁免。

杰森佩雷拉:这是有道理的。正确的?因为我在我和你谈谈前一天,我为什么要在桌子上?正确的?

斯科特蒂罗伊:是的,恰好。

杰森佩雷拉:那么养老金呢?他们有点不同,对吗?

斯科特·赛特:没有养老金是豁免资产。好的?完全东方心经马报。

杰森佩雷拉:那里没有12个月规则。正确的?因为-

斯科特·劳动力:不,那是对的。因为它是一个锁定的帐户。所以养老金没有12个月的规则。这是正确的。

杰森佩雷拉:这就是人们有时最终陷入困境的地方。因为他们会就像,“哦,事情并没有很好。我现在有很多债务。我将开始兑现我的RSP或养老金。”基本上,就像我有人拒绝与像你这样的人交谈。而不是解锁Liras。而且我在痛苦中揉了揉我的寺庙,因为它就像,等待一个秒,你刚刚复杂了你的问题。现在,您有税务责任,您正在实现以偿还此债务。你真的没有表现出来。

杰森佩雷拉:事实上,你从退休角度越来越糟糕。

斯科特蒂罗伊:是的。因为如果你拿出40次盛大,你将征收35%的税收来拿出来。在明年,当你征税时,你将在收入征税时更多的盛大。现在-

杰森佩雷拉:那是一个 -

斯科特·蒂罗:退休了40岁才能少得多。所以它只是一团糟。正确的?但人们恐慌。顺便说一下,我看到一直发生这种情况。你不必成为一个大玩家。我见过人们只需3000只有3000,以便快速租金或其他东西。喜欢,老兄,你在做什么?但是,它再次知道与不知道,并且能够撤消而不是。正确的?因此,这就是为什么要更快地与某人交谈,因为在这种东西中预防比试图撤消某事更好。

杰森佩雷拉:是的。我会说,你说的任何人的更常见的欲望都是无债务。这一概念本身,每个人似乎都与这个想法结婚。并不是错了。我们都希望在那里到达那里,因为嘿,你想要被阻碍。它降低了你的生活成本。这一切都是有道理的。但我会看到人们对损害,对吗? RSP一个例子。正确的?

斯科特·塞蒂罗:是的。

杰森佩雷拉:我经常不得不像争论一样,你宁愿早点债务,然后必须重新开始从头开始吗?或者在五年后免费债务,并有一个大量的鸡蛋?这真的是有时候人们面临的决定。如果他们拨打这些电话。

斯科特蒂罗伊:是的。而你知道吗?无论您获得什么投资回报,我几乎都可以保证您的债务会随着时间的推移而花费更多。正确的?

杰森佩雷拉:哦,是的。

斯科特·塞蒂奥:因为大多数债务是20%的兴趣或类似的东西,信用卡。

杰森佩雷拉:是的。

斯科特·塞罗利奥:因此,除非您投资40%的回报,否则即使您是,您还是仍然支付所有兴趣,并且您正在拖延您身后。所以最好先获得债务。然后你可以做各种各样的事情。

杰森佩雷拉:嗯,消费者债务,对吗?就像我们谈论低息债或[串扰00:28:13] -

斯科特蒂罗伊:是的。是的。

杰森佩雷拉:就像它不同,对吧?

斯科特蒂罗伊:是的。完全。

杰森佩雷拉:是的,我的意思是第一件事之一,当人们在岩石中,当人们在岩石和赚钱的艰难地,大规模信用卡债务时,我总是畏缩的那种,就像克服一样。就像,好吧,不,这两件事不会互相解决。不幸的是,你刚刚收紧腰带。如果您丢失了工作,如果您处于较低的收入期间,这可能是有机会收获这些RSP的可能性。

斯科特·蒂尔:绝对。是的。

杰森佩雷拉:所以TFSAS,RESPS,RDSPS。这些在信用情况下看起来像什么?

斯科特·塞蒂罗:伤心地,这是东方心经马报法的一个非常大的失败,不豁免东方心经马报。所以,如果你有30个盛大的孩子,净额净额,所以你贡献的金额,而不是政府是非豁免的。所以这是糟糕的。所以通常我们所做的就是,再次,我告诉大家都要做建议。但是如果你进来,你就像你的情况一样,我说,“看,你最好在这里做一个提案。债权人将希望你在提案中支付一大块,但最好保持那里的习惯而不是重新开始。对吗?“

斯科特·塞蒂奥:所以这是一个艰难的赛特。 RDSPS,与东方心经马报中的Risps相似。所以残疾储蓄计划。 CFSA是现金。因此,如果您在CFSA中获得了30次盛大,您可能会在银行账户中拥有它。这不是豁免,那是金钱。这将在东方心经马报中发挥作用。因此,您必须支付该金额,并在提案中支付更多,因为债权人将需要更多。正确的?

杰森佩雷拉:绝对。我的意思是我看到的最常见的事情是,我们都看到我想,是某人开始的业务,他们想要在他们的配偶的名字中拥有资产,对吗?这是一定的限制[听不清00:29:47]这样做。例如,把房子放在妻子的名字中一直是其中之一,但祝你好运等一个人在抵押贷款上的名字。

斯科特蒂罗伊:对。哦耶。

杰森佩雷拉:所以那里有一个限制。我们也必须认识到所谓的归属规则。因为他们可以导致税收影响。如此良好的覆盖范围。我的意思是,底线是在开始点击任何资产来偿还债务,确保您了解是否可以触摸这些资产。现在,在我们当然在整个Covid危机期间做到这一点之前,在我们之前讨论的情况下,您已经清楚地看到了业务的飙升。

杰森佩雷拉:在您想要分享的政府提出的一些计划中是否有任何具体建议?这与这个时间段相关。

斯科特·斯蒂莫利奥:嗯,我会说大一个是东方心经马报办公室的办公室,这是监督这项业务的联邦的理事机构,他们就像看门狗一样。宣布海关股份时,他们立即表示,“不算数剩余收入”。如果你文件 -

杰森佩雷拉:我的上帝会很糟糕。

斯科特·劳动力:嗯,它会有。但它只是意味着如果您在每月填补2000年的东方心经马报,则没有剩余收入。所以,如果你的妻子正在制作一堆钱,而且你失去了工作,你可以在九个月内完成东方心经马报,200个月。所以这是东方心经马报的好时机。现在,当然,我会尝试让你做一个提议,因为你应该,如果可以。但它降低了潜在提案的金额,因为债权人不会在东方心经马报中得到任何东西,对吧?那你为什么不这样做?正确的?因为如果你只能回去工作......换句话说,提出提案的好时机是当你尽可能少的时候。因为你现在正在这样做。

斯科特·劳动力:它就像一个资产负债表,这是一个快照。因此,如果你稍后再做,从现在开始六个月,就在五年的建议上,这是你想要做任何你想做的事。现在,您可能会更快地向提案支付,但您不必要。所以很多人现在都是争先恐后的。并说,好的,看起来很好,现在一旦我得到了他们的头部。因为这些是叫做我们恐慌的人。正确的?我们现在也一直在告诉很多人无所事事。因此,这就是为什么东方心经马报申请和提案申请将在5月至4月疯狂地绘制。

斯科特·蒂莫利奥:因为他们是这样的,对吧?我们正在做大量的文件。因为在发生这种情况之前,加拿大消费者已经在一个糟糕的地方。这是可能发生的最糟糕的案例。所以会发生什么是申请中的一个大DIP。后来,在夏天和秋天,他们将脱离图表。

斯科特·蒂莫利奥:因为所有最终意识到他们没有得到他们的工作的所有人都是我们所说的那些。因为当您不知道您是否有收入时,您不想进入五年的承诺。然后来夏天,他们的整个斯巴水落都不会有工作要回去。所以现在他们将要做一些事情,因为债权人,一旦法院再次开放。正确的?我认为你会看到一个倾向,然后你会看到一个令人令人市性的尖峰。

杰森佩雷拉:是的。不幸的是,它肯定会成为时代的症状。

斯科特·塞蒂罗:是的。

杰森佩雷拉:所以Scott,非常感谢您花时间帮助向人们解释。并希望 -

斯科特·蒂尔:欢迎你。

杰森佩雷拉:听众,如果他们确实发现自己在这个位置,就会伸出援手。首先,人们在哪里找到你?

斯科特·蒂罗:好吧?所以我在sterrio@hoyes.com,是电子邮件。那是s-t-e-r-r-o-o,@ hoyes.com。 Hoyes.com,我们的网站是巨大的,男人。就像它是一个兔子洞。我们得到了youtube的东西。我们有视频,我们有很多博客帖子。这是梦幻般的。如果你想在没有与某人交谈的情况下发现东西,我会得到很多人。在这种情况之后,甚至更多的人会这样做。

斯科特蒂莫里奥:我在Twitter @Scotterriohma上,是手柄。

杰森佩雷拉:绝对在Twitter上关注Scott。他是我会说我认为的个人融资推特专家,我认为在那里。而斯科特帖子很多,股票有很多有趣的故事。

斯科特·劳动力:是的,我无法抗拒它。所以我很完美。因为,我只是说出我的想法。有时遇到麻烦,但那很好。但是是啊。然后,如果你喜欢像我和杰森这样的人,你也会发现各种各样的家伙真正擅长不同领域的东西。正确的?这是关于它的好事。你可以从你所做的那种推动中学习吨。

杰森佩雷拉:优秀。斯科特。再次,谢谢你花时间进来。

斯科特蒂罗伊·斯科斯特·威廉州,杰森。

杰森佩雷拉:我很高兴。和安全的安全。

杰森佩雷拉:为大家出来,这是加拿大企业主的财务规划。再次感谢您的时间来获取时间颂扬。请在此播客,请在iTunes,Stitcher留下审查,无论您在何处,您都可以获得播客。因为它确实有助于人们发现它。直到下一次,小心。

演讲者1:这个播客由Woodgate Financial带给您;屡获殊荣的财务规划公司,满足高净值个人,商家主人及其家庭。要了解更多信息,请转到Woodgate.com。您可以订阅此播客在Apple Podcast,Stitcher,Google Play,Spotify和SoundCloud上。对于更多剧集,请转到Jasonpereira.ca。您甚至可以要求Siri,Alexa或Google主页订阅您。 。