与Guy Anderson的残疾计划| E010

 
 

完整成绩单:

杰森佩雷拉:您好,谢谢您加入我的财富智慧,我们帮助教育加拿大人关于基本金融扫盲主题的展示,帮助您提高更好,更知情的决策。并了解何时以及何地伸出帮助。我是你的主人,杰森佩雷拉。今天,财富的智慧,我们将谈谈残疾人规划。

杰森佩雷拉:没有人认为自己被禁用,但事实是残疾发生在许多加拿大人身上。事实上,根据加拿大统计数据,22%的加拿大人超过15岁,有某种形式的残疾。这些可能是轻微的或严重的。根据加拿大的精算学院,在你生命中的某个时期变得残疾的可能性在四分之一或四分之一的地方,如果你是一个白领的工作。大多数人通常会在他们想到残疾时想到物理障碍,但精神着神经障碍实际上占所有残疾的三分之一。所以它真的可以发生在任何人身上。如果你被禁用,计划保护自己是很重要的,知道您有权享受的内容。

杰森佩雷拉:如果您正在为加拿大养老金计划工作和贡献,那么您受到CPP残疾人效益的保护。这一福利每月将支付高达1,387美元,截至2020年。这将每年增加通货膨胀,但它将在65岁时停止,此时您将收到您所累计的正常CPP福利的任何一点。所以是的,每月1,387美元,并不是很多。如果他们被禁用,没有人应该完全依赖这种好处。并使最重要的是,残疾的CPP定义是严重和延长的。意思是你必须基本上被禁用到你永远不会再上班的地步。它为短期残疾提供了任何东西。

杰森佩雷拉:许多加拿大人的第二种形式的覆盖范围是强制性工作场所保险计划。这些与省份有不同的名称。在安大略省,通过工作场所安全和保险板或WSIB进行此覆盖范围。对于某些有义务支付保费的雇主和雇主,该覆盖率是强制性的。但是,如果您不需要成为本计划的一部分,则无法使用。该计划是法律要求的那些。 WSIB将提供高达85%的税前工资的残疾工人,最高可达2020年的6,396美元。它还具有额外的福利,包括工人再培训。有一件事要意识到这种形式的覆盖范围,这是它只涵盖你在工作的时候。由于未在您的工作时间之外发生的事件而导致的残疾人未被涵盖。离开这些计划涵盖的平均全日制加拿大工人,每周仅涵盖40小时。

杰森佩雷拉:残疾保险是大多数保险公司提供的一种覆盖范围。虽然大多数加拿大人通过工作获得这种形式的覆盖范围,但这种类型的覆盖率可以单独为自雇人员或没有这种工作场所覆盖的人获得。残疾保险将根据政策条款向您支付百分比的收入百分比,最高可达金额。在大多数情况下,利益将在一定的岁月或65岁以下支付。这种形式的覆盖范围确实可以在任何时候都保护您,包括在工作之外的那些时间。所以让我在这里停下来对观众说这个,如果你没有这种类型的覆盖,就会立即出发并立即得到它。残疾是个人可能发生的最具资金毁灭性的事情。对于我们大多数人来说,特别是我们年轻人,工作能力是我们拥有的单一最大的宝贵资产。所以请采取措施保护它。

杰森佩雷拉:每个承诺都有某种形式的支持福利[听不清00:04:21]那些被禁用的人。在安大略省,我们有安大略省残疾支持计划或ODSP。它将每月支付1,971美元,具体取决于您的个人情况。该程序是手段测试,这意味着它对于那些收入或资产有限的人来说是最终的失败安全。因为它确实测试了你的收入和资产,看看你会收到多少。事实上,如果你有太多,你可能会丢失所有它并没有收到任何东西。我们稍后会和我们的客人一起讨论这一点。

杰森佩雷拉:即使您只有部分禁用并仍在工作,您也可能有资格获得联邦残疾税收抵免。 DTC是8,416美元的信贷,每年将减少税收票据高达1,262美元。为了获得资格,您和您的医生必须通过填写政府形式,T2201必须申请这一点。如果您以前的合格,但您不了解这一点,您可以立即申请,并在一次批准的情况下,在一次拍摄中获得最多10年的未命中的福利。

杰森佩雷拉:如果您有资格获得残疾税收抵免,您还将有资格开设注册残疾人储蓄计划,或简称RDSP。 RDSP是一个账户,允许残疾人或护理人员节省高达200,000美元,以帮助稍后在生活中稍后的残疾人,当他们需要额外的照顾时。可以投入资金,并将避免避税,帮助为那个残疾人建造一个更大的巢蛋。此类帐户可供59岁以下的任何人使用,并具有促进储蓄的重要激励措施。正如我所说,你必须在49岁以下的49岁以下才能获得这些激励措施。

杰森佩雷拉:第一次激励,由加拿大残疾储蓄债券或CDSB提供。如果他们的收入低于门槛,这是向残疾人rdsp支付的好处。 2020年,该门槛为31,000美元。低于此收入的人每年将获得1000美元,只需开设账户,最多可达20,000美元。如果您的阈值超过该门槛,您仍将收到一些钱。这是在赚取超过48,500的尺度下降。

杰森佩雷拉:第二份福利是加拿大残疾储蓄补助金,或者CDSG。 CDSG将匹配RDSP的贡献,最多可达70,000美元的终身时间。对于低于97,000的家庭收益,比赛为三个,对于前500名,然后是下一页1,000的一个。这意味着,这是1,500美元的贡献将从政府作为比赛获得3,500美元。对于超过97,000美元的家庭,比赛率是一个,每年最高可达1,000美元。所以1,000进来,1,000由政府匹配。结合,这些计划将为寻找RDSP的激励措施提供高达90,000美元的候选人。因此,如果您有资格,请务必利用。

杰森佩雷拉:RDSPS是为了提供生命后期的收入。因此,赠款和债券受到十年的追踪。也就是说,如果你拿出钱,如果你在过去10年中收到了任何补助金或债券,你可能会失去一些或所有这些。一旦你清楚了10年的规则,你就可以随时拿出钱,没有任何惩罚。但你必须在不迟于60岁时开始赚钱,你必须按照你的预期寿练慢慢支付。当您提取退出时,它部分应纳税。您的校长被认为无法免税,但赠款和债券和增长被视为受益人纳税。

杰森佩雷拉:现在我们在这里很快才覆盖了很多很多,并且还有很多这些计划和其他领域考虑。为了帮助我们更深入地进入主题,我邀请了我的朋友和同事,财务顾问,Guy Anderson,今天去了工作室讨论了这些。

杰森佩雷拉:今天在工作室,如上所述,我有我的朋友和同事,财务顾问,Guy Anderson。盖伊,谢谢你今天加入我。

Guy Anderson:很高兴在这里。

杰森佩雷拉:那么伙计,你在规划残疾人的计划空间里工作了很多。最近有一些关于残疾人规划的消息。你能和我们分享吗?

Guy Anderson:嗯,细节在这一点上是粗略的,但在上周的王位演讲中,Trudeau确实宣布了一个联邦资助的残疾人支持计划。这是有点有趣的,因为到目前为止他们真的只是在这个残疾税收抵免和rdsp的这个空间中,达到了这一点。但看起来这一新的残疾人支持计划实际上已经在GIS后建模,保证收入补充。所以细节尚未出现,但它看起来很有趣。我确实有一些看法,在我的经验中,似乎很多残疾人都陷入了这个低收入区域,在那里他们经常确实得到保证的收入补充。所以我认为,最终,GIS已经有很多人都有残疾人。所以这将是非常有趣的。

杰森佩雷拉:所以它可能只是对60岁以下的人的延伸?

Guy Anderson:是的,可能是。但是在一天结束时,它看起来......看看他们出来的东西会很有意思。

杰森佩雷拉:是的。和提到,它在GIS之后建模。现在,我们以前做过该计划的一集。但GIS的一个关键因素是它也是测试的收入。所以如果你从其他来源赚钱,就像我提到的省级计划一样,你就不会保持两者,对吧?他们会收回一些吗?

Guy Anderson:正确,是的。

杰森佩雷拉:好的。因此,带来了一个非常有趣的点,就像我们刚才提到的那样,收入测试和手段测试。当我们谈论残疾人计划时,这些都是很大的问题。您能解释那里有什么关系,如何影响残疾计划?

Guy Anderson:当然。我认为,当您提到的安大略省,在安大略省,在安大略省的禁用支持计划中,这是一个主要的考虑因素,这是在安大略省残疾人支持方案中,这是残疾人患有收入和资产测试的主要考虑因素。因为在你提到的时候,它是可能的,如果您的名字中有太多的收入或太多资产,您可以让您的残疾支付夹住或完全切断。因此,最终那些正在接受安大略省残疾支持付款的人,他们的基本福利现在是每月约1,167美元。所以基本覆盖就是这样。

杰森佩雷拉:是的,我给出的号码实际上得到了最大的增强 -

Guy Anderson:最大值。

杰森佩雷拉:如果您有孩子和其他支持需求,您可以获得16。

Guy Anderson:对。我谈论的金额是对一个人而不是一对夫妇。所以保持简单。如果有人赚取200美元,他们可以保留所有这一切。但如果他们每月超过200美元,那么50%的收入实际上是抓住的。对不起。是的,50%的人被抓回来了。

杰森佩雷拉:因此,澄清这意味着,在那种收入水平,通常有人不会纳税。但如果该人收入超过200美元,那么让我们说他们赚了一百美元。技术上,这是50%的税率。因为你基本上把它拿回来了。这是税收代码中的那些奇怪的文物之一。当我们在频谱的低收入收入时,支持付款。经常有这些测试,这实际上导致税收更高,税率基本上高于这个国家的一些富裕人士。它真的扭曲了。

Guy Anderson:对。而且我喜欢你在那里做什么,你叫它征税。因为这真的是什么,这是一个诽谤,但它是税收。

杰森佩雷拉:如果你有一些东西,政府将它带走,那么税收,那就不在乎你所说的话他们可以称之为他们想要的任何东西。

Guy Anderson:对。因此,存在问题,如果有人每月赚取约2,500美元,他们的ODSP将有效地完全抓住。所以这方面的另一方面是资产测试。现在,资产测试为40,000美元。所以有人可以有40,000美元[听不清00:12:26],仍然有资格,高达40,000美元,仍然有资格获得ODSP福利。但是,这是不久的,40,000美元的限额只有5,000美元。

杰森佩雷拉:基本上你必须贫困。而且我相信,导致无数人,保持现金,金钱在其他人的名字下,只是为了维持他们的支持付款。因为没有错......如果你有10,000美元,那就不是一个巨大的垫子。但是,它足以缓冲,他们实际上会看着你并说:“你不值得拥有这种福利。”我很高兴改变它,让我们说那么多。

Guy Anderson:我也很好。因为在一天结束时,就像你可能经历过的那样,它导致了很多规划策略,最终,人们试图用残疾人留出人的人。所以他们没有表现出来,他们没有必要展示它。因为一旦他们过来,他们就会被取消资格,他们必须使用自己的个人资产,将这些资产卷起来,然后要重新申请。

杰森佩雷拉:使他们从家庭成员那里盗窃,任何问题都会盗窃。我的意思是,我不认为任何人都应该对那些在这些付款的人有一个问题,他是残疾人,没有其他收入,维护巢蛋或急诊基金,其中30至40,000美元。我的意思是,这不是一小笔钱,而是同时,对于一个不能工作的人来说,这不是大量的钱。

Guy Anderson:不,鉴于现在租金是什么,它并不一定会走那么远。

杰森佩雷拉:不,它没有。

 Guy Anderson:所以我们谈论某些人们利用odsp actsprawback或 -

杰森佩雷拉:是的,以确保您保持您有权获得的好处。

Guy Anderson:对。这是一个联系,我认为我们的下一个主题是Henson信任。

杰森佩雷拉:是的。所以这是一个好点。所以只是为了让你为那个人,让我们谈谈那里的挑战。因此,我们有一个接收这些付款的人,我们希望确保他们继续收到这些付款。也许他们是一个亲戚。我很好,我想给他们一些东西。我想给他们钱。问题是,如果我给他们遗产,他们将失去他们的好处。所以有规划战略。你能解释一个人会如何工作吗?

Guy Anderson:让我们把它拿回几年,因为如果一个家庭成员想要一个残疾人的人,甚至在他们的意志或其他方面的人或其他10,000人。我的意思是,它会完全否认他们的odsp的利益。所以回到八十年代,有一个创造性的家庭,他所做的是,他为他的女儿创造了信任。所以他们创造了绝对的自由裁量权。而且的好处是,它给予受托人的灵活性,即谁是接受收入,何时以及多少。所以在眼中 -

杰森佩雷拉:所以它不在他们手中,他们没有控制它。没有可预测的收入流。那么你怎么能说你不应该有权获得福利。

Guy Anderson:对1989年,法院裁定了受益人,他的女儿,没有对这些资产的索赔。因此,在达到ODSP时不能用于资产测试。

杰森佩雷拉:这很有意思,因为这是技术上是那个先生的漏洞。但是,这种漏洞已经被规定为权利。因为Hensons信任实际上存在于税法内,作为特定的东西,与这些类型的挑战分开。事实上,在公元前最近的法院统治,他们试图拿到......或试图禁止补贴,因为它有权。所以,精彩,聪明的规划策略,最终,因为它是为了高尚的目的,基本上最终是可接受的。所以这就是一个方面。你能和RDSPS发表吗?我的意思是,我只是和人们谈论了对被残疾的人抛开的人。他们是否暴露于这种类型的折返?

Guy Anderson:实际上,在那里提醒好。不,在进行资产测试时,这是一个产品或一个账户,在任何省级方案中不计入收入或资产。因此,无论是在全国各地的安大略省残疾支持还是任何其他方案,RDSP资产都不符合您对ODSP的资格。

杰森佩雷拉:好。现在礼物怎么样?如果我想给一个家庭成员的人,那么某种数量。有没有一个门槛,我可以给他们那些不会影响这个金额?

Guy Anderson:是的。我相信每月的6,000美元。

杰森佩雷拉:所以我仍然可以继续支持他们,给他们足够的钱,过着一个体面的生活,没有基本上强迫他们过贫困的生活。这真的是什么问题在之前,对吧?如果你要开始失去福利,如果你有任何东西,你基本上迫使某人归还贫困,它并没有真正有意义。

Guy Anderson:究竟。它曾经是,它仍然是,如果有人直接为医疗服务支付,而且它没有通过那个人的手,它并没有影响ODSP。但现在有一些灵活性。

杰森佩雷拉:我认为重要的是要记住,我们不是在谈论为残疾人的家庭成员支付的富裕人士。我不是在谈论一些亿万富翁这样做。我在谈论这个事实,甚至是人[听不清00:17:27]收入和生活方式。我的意思是,如果你有一个残疾的孩子,那个是成年人,也需要支持,即使你在养老金上,你也会找到尝试支持他们的方法,对吗?

Guy Anderson:绝对。

杰森佩雷拉:所以把那些在他们不得不看到他们的孩子的情况下的人才能让他们的孩子们只是贫困的人,这是,我们试图在这里完成什么。我很高兴他们解决了这一点。看起来很多,我们前面提到的是,宝座讲话提到了新的节目,我们知道Henson信任被规定,这些变化。所以似乎有很大的进步,说:“好的,你被禁用了。我们不应该惩罚你,我们应该支持你。”

Guy Anderson:究竟。

杰森佩雷拉:那么我们应该在计划残疾人时考虑哪些其他策略或因素?我们谈到了遗嘱。我们谈到了他们可以拥有多少现金。我们可以做些什么来潜在的帮助?

Guy Anderson:好吧,我想我们可以在Henson相信一点点在这里扩展。因为税法有一些最近的变化。所以原本原本在伦纳德汉森设立了亨森信任时,这是一个跨体内信任。

杰森佩雷拉:因此,这意味着它在你活着的时候设立了。

Guy Anderson:对。而其他类型的信任显然是遗嘱。

杰森佩雷拉:遗嘱,当你死了,通过你的意志。

Guy Anderson:所以它通过你的意志。因此,如果资产保留在那里,那么多年前,VIVOS间信托间将有资格获得税收利益。这是多年前的,但即使是近期,Trudeau政府也消除了甚至遗嘱信托的税收利益。因此,任何......甚至是亨森信托,通过遗嘱创造,失去了一些税收福利或潜在损失了一些税收福利。所以回到您谈论的评论之前,您正在谈论的是残疾税收抵免。现在,如果有人符合残疾税收抵免的资格,这与奥斯德斯有完全不同。但如果他们有资格获得残疾税收抵免,并且有一个Henson Trust创造了一个意志,那么信任可以有资格,因为是什么称为合格的残疾信托。那就是今天,实际上唯一对它有任何税收优势的信任。

杰森佩雷拉:是的。我们经常听到这个词,合格的残疾信任,以及几乎互换使用的亨森。我发现它很常见。

Guy Anderson:它是。但是,您可以拥有Henson信任,没有残疾税收抵免。所以它有点细微。所以那里的影响是,如果信任将以最高率征税,在安大略省,53%。然后促进向受益人支付分配。因为-

杰森佩雷拉:因为他们可能有较低的收入。

Guy Anderson:一般来说,但随后受益人,如果他们有太多的收入,他们将失去他们的ODSP。因此,当您有合格的残疾人信任时,税率较低的税率,那么有更多的规划方面可以留在信托中。这有利于个人。

杰森佩雷拉:我的意思是,我们所做的一切都在提供税收破裂,使残疾人能够通过基本上遗产来更好地支持自己?

Guy Anderson:对。

杰森佩雷拉:所以你在那里有一个有趣的观点,这在以前没有太多时间。这就是定义之间的差异。所以不是每个人都考虑残疾,残疾,具体取决于[听不清00:20:32]严重程度。所以你能说话......让我们走下一个清单。让我们开始,我已经提到了加拿大养老金计划。他们认为残疾意味着基本上严重和长时间,永远不会恢复工作。 WSIB如何看待残疾?

Guy Anderson:因此WSIB,这是某些部门强制性的省级计划。再次,就像你说的那样,它必须是一次性伤害。这不是你在工作之外陷入困境的疾病。以及那里的资格,我的意思是,他们只占据了最多85%的收入。另一个-

杰森佩雷拉:所以基本上,你在工作中受到伤害,这可以在基本上阻止你做那项工作,是你被禁用的定义。

Guy Anderson:是的。

杰森佩雷拉:好的。所以那么让我们谈谈,然后这个是一个更长的,私人保险。所以我通过我的团队福利计划在工作中得到一些东西,或者我自己买东西,他们如何看待残疾?

Guy Anderson:嗯,还有一些资格。但在一天结束时,如果您购买私营计划,则任何类型的残疾都应获得资格。无论是在工作还是疾病或其他方面都是伤害,而且你无法工作。它属于残疾计划的类别。

杰森佩雷拉:但有不同的标准,例如,有一个基本上它是自身的职业。所以,如果我不能做一个特定的工作,那么我被禁用了。有些人[听不清00:21:54]相似。和标准的一个或默认的,是任何职业。事实是,如果你超越了两年的残疾,你可能永远不会在任何工作中工作,无论如何。

Guy Anderson:对。到那一点,我的意思是,有时它会用自己的职业开始,然后到任何职业,卢卡塔。所以那里有差异。

杰森佩雷拉:因此,残疾税收抵免随后,因为我简要介绍,你仍然可以工作和资格获得这一点。那么你有资格有助于残疾税收抵免吗?

Guy Anderson:因此残疾税收抵免是那些患有长期和严重疾病或受伤的人。有八个资格,您将通过医生完成T2201表格。如果您根据其中任何一个资格,您将有资格获得残疾税收抵免。因此,您之前制作的观点是,您仍然可以在收到残疾税收抵免的同时工作。但是,如果你不是,最终,如果你的收入低,而且你实际上没有税收,残疾税收抵免,因为这是一个信用,而且它违背了你所需的税收。它实际上可能并不是那么有益。但为了有资格,是的,你应该是严重和长时间的。

杰森佩雷拉:所以你必须基本上有收入,以便基本上受益,应税收入。你必须让它受益。

Guy Anderson:或者你可以将它转移给另一个家庭成员。

杰森佩雷拉:是的,护理人员或其他东西。

Guy Anderson:究竟,是的。但到那一点,有八类,延长且严重。但是,如你所知,我的意思是,如果有人残疾,申请真的没有危害。无论您认为这是严重的,你和我都知道人们驾驶各种疾病,可能是 -

杰森佩雷拉:我见过糖尿病。什么都是我理解,[听不清00:23:31]我使用的门槛是,你有什么东西在普通的不同吗?它需要某种持续的护理吗?我们有一个部分截肢腿的客户,但在白领工作中工作,基本上从未错过了她生命中的一天工作,她有资格。

Guy Anderson:对。这就是事实,残疾税收抵免不是基于工作场所的残疾 -

杰森佩雷拉:这是一个,你在生活中有一些障碍。

Guy Anderson:对。它应该损害你做日常生活活动。

杰森佩雷拉:是的,你有一些防止它的东西。但是是啊。我已经看到一些孩子的孩子,严重的补充资格。我也会说这太多,我给出的一切建议是,遗憾的是,在这个形式的应用中,他们非常不一致。所以我甚至说,“哦,你被拒绝了。好的。回去,清理它,再次提交。”因为我已经看到了最疯狂的东西,所以有些东西得到了一年的批准,你明年被拒绝了。和一个月被拒绝的东西,下个月得到了批准。因此,管理员不一定都以同样的方式查看它,而只是继续尝试,如果您有有效的索赔。

Guy Anderson:这取决于我的观点,在申请方面没有危害。除了您的医生可能会向您收取费用以填写表格的事实。

杰森佩雷拉:他们不应该。但足够公平。

Guy Anderson:在一天结束时,如果你没有资格,所以你已经失去了60美元或任何东西。值得你的意思是,如果您有资格,您的意思是,您的投资回报率为60美元,是迄今为止最佳投资回报。但如果你没有资格,就像你说的那样,你明年可能再试一次。

杰森佩雷拉:就像我说,如果你有资格,它是追溯的,你只是不知道它,或者你上次没有得到批准。您最多可以获得10年的付款。我们已经看到人们在政府一张支票中获得超过20,000美元。

Guy Anderson:这是令人难以置信的。

杰森佩雷拉:嗯,相当接近20,000,更像10,但然而。每个人都希望那种检查回到他们身边。所以,我的意思是,你对RDSP的符合你的意思,所以要照顾这一点,以及Hensons信任。所以,我的意思是,一如既往地谈论它,规划有很多复杂性。不幸的是,有很多这些人没有钱伸出帮助。所以很多......有一些资源在线,但总的来说,你通常可以找到一个顾问,顾问谁有点熟悉这一点,但不要认为普通顾问了解有关残疾计划的很多关于残疾计划。找到实际上有一些背景的人。所以在我们去之前,人们可以在哪里找到你?

Guy Anderson:是的,所以我的名字的家伙安德森。我的公司网站是ParkViewFinancial.ca。

杰森佩雷拉:好的。非常感谢你今天进来。

Guy Anderson:这是我的荣幸。

杰森佩雷拉:谢谢。并感谢您再次加入我们的财富智慧。我希望我们有助于教育您的重要财务决策。一如既往地,我是杰森佩雷拉,谢谢。