与Brian McClennon的团体退休| E034

通过帮助他们计划退休来奖励员工。

在加拿大企业主的财务规划集中,Jason Pereira,屡获殊荣的金融计划者,大学讲师和作家,采访Brian McClennon,Link Investment Management的首席执行官Brian McClennon。 Brian和Jason讨论了Link向雇主提供雇员的普遍的数字投资选择。 

集中亮点: 

●1:00 - 脑麦克朗诺介绍链接以及提供的服务。 

●1:55 - 雇主建立链接提供的财务计划之一是什么? 

●3:10 - Brian关于与Group RSP相关的内容以及链接如何实现该计划的内容。 

●7:25 - 雇主对罗斯党组织计划的义务是什么? 

●12:37 - 雇主需要确保计划适合其职业生涯和生活在不同阶段的员工。 

●15:40 - 如何在雇主义务方面与Group RSP不同的贡献养老金计划? 

●19:32 - 人们犯了银行账户等退休基金的错误。 

●20:40 - 什么是多雇主直流计划以及它如何运作? 

●22:54 - 布莱恩休息组免税储蓄账户。 

●24:00 - 不同利润共享计划与DC计划和RSP集团的相似之处。 

●25:35 - 员工共享购买计划如何工作以及链接如何促进他们? 

●27:44 - 布莱恩解释了健康支出账户(HSA)。 

3重点 

1.链接提供雇主为其雇员提供的各种数字财务计划。 

2.链接提供57个不同的组RSP投资组合,并强调雇主根据员工的适用性分配投资组合,而不是让员工为自己选择。 

3.多雇主直流养老金计划锁定人们帮助他们避免在真正退休基金时将其视为银行账户的错误。 

Twelable引号:

●“我认为整个群体空间有点混乱。有义务,雇主没有足够的重视并且可能引起责任的责任。“ - 杰森佩雷拉 

●“对员工的投资的适用性非常重要。” - Brian McClennon 

●“链接所做的一件事是独一无二的,我们都是多empoyer直流养老金计划的管理员和赞助商。” - Brian McClennon  

●“当您无法触摸它时,您无法触摸它。它必须在那里直到退休,对吗?“ - 杰森佩雷拉 

●“通过平台,我们已经推动了效率来扩展出来并将其推出并在持续的基础上进行管理并非常有效地管理。” - 脑麦克伦昂 

资源提到: 

Facebook - Jason Pereira的Facebook 

linkedin. - Jason Pereira的LinkedIn 

Woodgate.com. – Sponsor 

Fintechimpact.co. - FINTECH影响的网站 

●J. AsonPereira.ca. - Jason Pereira的网站 

lim.solutions. - 链接投资管理 

linkedin. - Brian McClennon的LinkedIn 

●Brian@lim.solutions - Brian McClennon的电子邮件

转录物:

制片人:欢迎加拿大企业所有者播客的财务规划。您将听取屡获殊荣的金融计划和企业家Jason Pereira的行业见解。通过对不同专家的访谈,凭借他们的故事和建议,您将学习如何驾驭成为企业家的挑战,并充分利用您的业务和生活。现在,你的主人,杰森佩雷拉。


杰森佩雷拉:您好,欢迎加拿大企业主的财务规划。今天在节目上,我有链接投资管理首席执行官Brian McClennon。我将Brian带入展会,专门在寻求奖励您的员工时特别讨论雇主的不同解决方案,不同的储蓄计划和退休期权。有了这个,这是我对Brian的采访。好吧,布莱恩,你好吗?


Brian McClennon:我很棒,杰森。感谢您的款待。


杰森佩雷拉:Brian,告诉我们你在链接上待什么。


Brian McClennon:是的,绝对乐于这样做。 Link Investment Management是一个平台和一家服务,用于管理雇主赞助的赔偿计划。如果您正在考虑从雇主的薪酬以外的薪水之外的所有内容,链接管理许多这些赔偿计划。我们将它们分为三个桶,首先是节省储蓄计划和退休计划,第二个是股权计划,然后是最后一个是健康福利计划。


Brian McClennon:我们巩固并汇总所有这些产品到一个仪表板和单一平台,以及为管理和支持这些计划的公司服务。


杰森佩雷拉:优秀。我们在这里有很多投资平台。我们会单独谈论它们,一次只有一次。但在我们到达那里之前,让我们一般地说话,就像雇主基本上建立其中一个计划的动机或其中任何事情?


Brian McClennon:是的,绝对。我听说你在你的播客与其他客人上提到这一点,雇主的次数都希望吸引,奖励和留住。他们希望吸引最好的人才,保留他们,并为他们的服务奖励他们,并激励他们成为他们所能的最好的团队和员工。所以这是雇主的关键动机。通常,我们在公司的成因中看到的,如果我们考虑到帐户或考虑,他们就会起床并运行。可能是他们需要做的第一件事之一是获得某种薪资组成。


Brian McClennon:他们看一些人力资源管理,然后他们会看待健康效益。一旦他们达到一定程度的到期水平......这并不一定与员工人数相关联,但也许更多关于他们如何为最重要的人才竞争。他们也会开始引入其他好处。通常,您将看到的是群体退休储蓄和股权计划,作为员工全面赔偿的一部分。


杰森佩雷拉:优秀。让我们谈谈每个计划,我们将在它结束时讨论船上。有许多人因为他们每个人都有一点点......它们是相似的而是不同的。让我们从非常简单的群体注册的退休储蓄计划开始关闭,所以rsp组。基本上,谈谈那种看起来和谈论实施的东西。


Brian McClennon:是的。绝对地。这里将为您提供一个微小的少量背景,链接的成因。我们总部位于艾伯塔省卡尔加里。卡尔加里的另一个重要金融金是索利金。去年索利卖给了摩根士丹利。我作为一个与索利援助的外部顾问一会儿,也有其他一些与公司有关的人。环节的成因于2015年开始,在那里,我们看到了索利斯在外包成功到股权计划的成功。


Brian McClennon:然后我们看着这个空间,我们看到,在群体退休储蓄空间中,有一个重要的机会在提出这些计划的提出中培养进一步的效力。因此,这是否是正在进行的管理,在数字上,向会员呈现仪表板,能够与成员进行通信。我们在那里看到了一个差距和机会。所以我们推出的首款产品之一是RSP集团。


Brian McClennon:从雇主的角度来看,他们希望在那里完成什么?显然,一个是吸引力,奖励,保留。他们需要提供这种好处,但它需要简单而简单。通过我们构建的内容,我们使成员非常简单,非常容易船上。用户体验很棒。对于管理员来运行这些计划,这是一个非常稳健的仪表板回来办公室功能。这是计划赞助商,但实际上,他们正在寻求 -


杰森佩雷拉:让我停下来。让我只是说。我的意思是,旧的做事方式令人难以置信的乏味和劳动。因为,我的意思是,让我们想象一家拥有超过一百名员工的大规模企业。这是至少一百个不同的帐户。这是很多涉及的文书工作。回到当天...不仅有很多文书工作,还有很多空间出现了文书工作。因此,将整个体验数字化是一个巨大的,巨大的效益在那里效率。好的。让我们特别谈谈所涉及的内容......告诉我们关于rsp的群体,涉及的内容。


Brian McClennon:是的。基本上,我们将与雇主一起与赞助商合作,了解他们的需求。在这个产品中你试图完成什么?通常,我也听到了你的播客中提到的那样,雇主 - 员工关系对其具有父亲性质。并且有几个例子。我们在一些客户上播放了一些人,他们早期通过它是非常意想不到的,意识到事实后真的没有任何东西。


Brian McClennon:它真的是从雇主放置某些东西的父亲的角度来实现,以确保员工被照顾。在设置上面,我们真的试图了解他们的动机是什么以及员工基础的人口统计。什么是最合适的投资?这是在直流养老金计划中的长期投资,我们将谈论一点点吗?是基于组的中期rsp,还是人口统计,也许是一个可能最适合GFSA的较低的盈利员工?


Brian McClennon:我们有计划设计能力与雇主合作,确保可能进入一个或几个不同的产品中的适当贡献。但基本上,群体rsp,一旦我们设置了,这是一个非常简单的过程。我们通常从发布日期向后工作,计划赞助商,当他们想向员工滚动这一点时。我们从那里向后工作。通常在发射前几天,我们有一个网络研讨会。


Brian McClennon:一般只需要15分钟,我会在一点点进入这一点,为什么它如此高效,但大约需要15分钟。我们在推出计划之前运行了几天。通常在我们推出计划之前一周,我们为计划管理员进行培训,了解如何做出贡献,能够将成员放在休假,更改地址,将新会员添加到计划中。它真的很简单和简单。这是我们为公司管理员竞争的持续支持角色。


Brian McClennon:然后,是的,即达到了最初的对话,评估了赞助商的需求,并确保计划设计适合他们试图为他们的员工基础实现的东西。


杰森佩雷拉:从我的经验中告诉你,我认为整个团体空间有点混乱。有义务是,雇主拥有,并且通常他们没有足够的重视,并且可能引起责任。所以跟我说话,你正在建立一个团体rsp,雇主对计划有哪些义务?


Brian McClennon:对。雇主必须做一些事情,我们通常通过我们与计划的赞助商进行的雇主时间表来完成。他们对一些事情负责,基础知识有资格参加该计划,他们符合条件的贡献,贡献是什么?雇主是否会匹配......通常,您在Group RSP计划中的100%雇主贡献中,您将在四到5%之间看到。


Brian McClennon:但他们也负责成员参与的投资产品。你提到了责任这个词。关于计划赞助商的保真责任,确保会员将能够参与或投资的投资是合适的和合适的。


杰森佩雷拉:是的。还有一个称为资本积累计划指南的整个指南,我高度建议在空间中的每个人都看,但经常被忽略,特别是在监测。雇主应该有一些类似的年度审查形式。而且往往不是,这些事情得到了设置并忘了,这不好。


杰森佩雷拉:另一点在我们离开Group Rsps之前,我想快速制作,你提到了谁有资格,当他们有资格获得它以及在多大程度上。让我们快速地在每个人的脑海中得到这个。你不能选择和选择。这在计划中被称为歧视。我经常有人说,好吧,就像“是的,我想向这些人提供,因为他们已经和我在一起了很长时间,”或者他们做了什么,也许这家伙是因为他真的很好他开始了,“但我不想向每个人提供。”


杰森佩雷拉:嗯,就像,“很好,坚持。你必须创建类别和课程。如果你没有,如果你基本上......如果两个人看起来也是如此,而且一个人没有享受福利其他是歧视。你不能这样做。你必须了解到这是一个构建系统,可以奖励某些标准的人,通常是工作角色或长寿。您可以拥有不同的匹配率或您的贡献费率代表,但你必须提供它。


Brian McClennon:绝对。是的。您将此可用于组织内的每个人。现在,可能有一些杠杆可以拉动定制它,这是我们平台灵活性的伟大事物之一,是为了我们,让我们说,如果您在公司内达到五年的参与或者10年,雇主匹配百分比可以自动增加。


Brian McClennon:另一个有趣的作品,这是一个被称为自动升级的东西,在某个里程碑的实际员工贡献中,通常是服务多年的贡献。在集团计划中一直非常成功。我们刚刚开始看到这个 -


杰森佩雷拉:明天拯救更多?是的。


Brian McClennon:是的。


杰森佩雷拉:我是一个巨大的救助明天,我一直在为人们渴望在加拿大实际做。对于那些不知道它的人来说,这是理查德·泰勒的......这个人赢得了诺贝尔奖的原因之一是基本上说,如果你问人们,他们应该节省更多,答案几乎普遍普遍A是的。如果你问他们,你今天可以节省更多吗?答案几乎没有。但是你愿意明天拯救更多吗?


杰森佩雷拉:它所做的就是它逐步增加或占年薪增加的百分比,你通常有权获得,并将这一点纳入退休储蓄。因此,每年都会慢慢节省更多百分比的收入。而且因为它是一个小的增量,你没有注意到它。但随着时间的推移,这件事可能拥有的深刻影响。这很疯狂。


Brian McClennon:是的。另一件事也是真正赋予心态是自动注册的。我们可以谈谈[串扰00:10:38] -


杰森佩雷拉:是的。是的。我的意思是,这是另一件事。自动注册和默认选项。现在我们进入了我最喜欢的主题之一,这是行为金融,这是他们看着谁实际注册这些计划的参与率。当然,人们忙碌而懒惰或不理解它或被它吓倒,他们把它放在一边。然后你知道的下一件事,已经20年了,他们没有利用这个。


杰森佩雷拉:嗯,更好的选择是,哦,猜猜是什么?你上楼了。你也有这个设置了。故事结局。这是一个更大的成功率。另一个是默认值。当违约是现金时,有些人从未将其从现金中移动。数十年的复合物丢失了。当违约是基于年龄或平衡基金的目标日期投资组合或无论是什么,他们都在市场上投入。如果他们想改变它,他们可以,但它涉及努力。


杰森佩雷拉:男人,差异只是这三件事所做的三件事,在美国退休储蓄是深刻的。不幸的是,加拿大没有完全采用。


Brian McClennon:是的,我认为我们已经到了那里,我们当然落后于试图推动这些议程。


杰森佩雷拉:但你知道为什么吗?你知道为什么吗?


Brian McClennon:为什么这是?


杰森佩雷拉:这是关于激励措施。你知道为什么他们在美国更常见吗?


Brian McClennon:不,告诉我。


杰森佩雷拉:因为美国有关于高收入者和高级管理人员的测试,所以说他们只能......一定比例的整体计划,只有一定比例可以分配给他们。因此,如果高级管理人员和业主希望充分利用他们的退休计划,他们必须确保他们的员工充分利用自己的退休计划。并且在加拿大并不存在。这是Laissez-Faire。这是你想要的。


杰森佩雷拉:美国经理有动力,以确保人们利用退休计划,并致力于他们使用所有这些技巧来使员工受益。在加拿大,您可能想要同样的方式开始思考。


Brian McClennon:这是一个非常好的观点。是的。我意识到这一点,需要一个符合百分比的门槛,在他们的百分比不能超过整个计划上的一定数量。正确的。所以,是的,我的意思是,这对一些不同的东西说话,你也触动了它。雇主担心超越吸引人,奖励的少数东西留住。一旦计划启动并运行,他们希望确保一个,我的员工是适当投资的吗?


Brian McClennon:适用性是什么?如果成员可以参与,但是如果成员可以参与的广泛基地平衡基金,这是一个很好的计划,但你不能认为,一个20岁的员工将有类似的投资目标,以至于一个非常接近退休的人。虽然它可能比员工更好,但员工可以自我选择投资选择,但它肯定不适合,从一定的角度来看,确保员工的年龄和投资时间表被考虑。


Brian McClennon:目标日期资金有点更好,但我们构建的是实质上,我们拥有数字建议。所以数字船上的一部分数字kyc,是会员通过调查问卷。这是产品的Robo方面。部分链接,我们有一个子公司,该子公司是一名自由裁量权的投资组合经理。所以我们建造了我们的Robo。我们提供低成本,被动ETF指数跟踪产品组合,提供57种不同的投资组合。并且取决于您如何回答调查问卷,您将在五个乐队中的一个,但在10到12个不同的投资产品上有适当的重量。


Brian McClennon:对员工投资的适用性非常重要。您希望确保,员工不自选。我们始终向会员开设投资组合。二,这是基于员工的年龄及其目标和目标的适当投资。


杰森佩雷拉:优秀。我的意思是,所以我猜我们要去了一个我要打开的事情。但我们将在设置这些事情时谈论最佳实践。我认为这么多与平台设计的方式有关,以便基本上确保成功。我将挑选在加拿大市场份额基本上领导的保险公司。他们是中国自助餐,真诚的自助餐。这是你想要的,它不是......你对普通话有好处,你可以得到......这是热闹的。你可以得到烤牛肉和约克夏布丁,然后披萨然后得到意大利面。


杰森佩雷拉:中国自助餐是每一个世界自助餐。就像那里一样,“哦,你想要单脚本投资组合吗?我们有那些。你想要目标日期吗?我们有那些。你想要的,我们有......或者你有指数资金?我们那些有那些。然后就像“在这里,选择。”也许有几个工具说,你是那种想要引导你的东西的人,“去这里”?你是那种人的那种人吗? ......它只是基本上分析瘫痪或只是选择的悖论。你给人们的选择越多,他们就越有可能搞砸了一些东西。


杰森佩雷拉:肯定足够,我们已经看到了支持这一点的各种数据。韩国,精简的系统是说,“默认是我拿走了......你能这样做吗?这是你应该进入的投资组合。单击是。如果你想改变它,你可以。但现在你可以做这些其他步骤。“我的意思是,就像我所知道的人一样,兰迪卡斯,在巢穴,巢财富,谁是加拿大的一个有机顾问,他基本上谈论了与不规则的Zoom对话,“你在考虑这个吗?”他就像,“好吧,我们不考虑那个。我们能做的就是喜欢......”


杰森佩雷拉:但在一天结束时,在我们最终在现代的投资组合理论多样化,平等的成本ETF组合之前,您希望考虑有多少件事。在一天结束时,我们将最终以七种不同的投资组合中的一个相同。那么你想要有多少不同因素?


杰森佩雷拉:无论如何,这就是在旁边。让我们继续。我们有很多不同的帐户类型来覆盖,我想确保我们至少讨论它们之间的细微差别。与我谈谈定义的捐款养老金计划以及它们如何在对雇主的义务方面不同,它们如何不同。它们看起来与退休组非常相似,但它们如何与雇主义务特别不同的条款如何?


Brian McClennon:是的。伟大的。很高兴我们首先在那里得到这个。它在外面看起来与组RSP相似。对员工意义重大的一个不同之处在于资金被锁定到退休界。所以即使是用于家庭买家的计划或类似的东西,也没有机会退出。这些资金被锁定。有一些豁免,您可以向省级主管申请获得豁免,长寿,担忧,如果您危重生病了。


Brian McClennon:但通常,那些被锁定。这是一个很大的不同。赞助商的学位和雇主对信托负债的角度显着。你早些时候提到过年度审查。这必须发生。您基本上运行了养老金委员会,提起界定养老金计划。这对它有很多责任。通常存在艰难成本和时间的成本。但雇主曾担任过养老金委员会。


Brian McClennon:然后有,您之前提到了,提出了关于,A,A,Associal,养老金监督当局发布了许多指导方针的准则。我认为至少有九个支持的文件,提供了有关如何运行这些计划的指导。你如何与成员沟通?什么是谨慎的标准,基金持有人协议?您需要做些什么来运行这些资本积累计划?


Brian McClennon:围绕计划赞助商的信托责任有重大要求,使这些计划运行更加复杂。现在,您开始看到这些类型的计划中的参与者是高档。您通常会看到小型或中型企业,达到实际利用这一点的企业规模公司。链接所做的一件事是唯一的,我们都是管理员的管理员,以及多雇主直流养老金计划的赞助商。


Brian McClennon:在艾伯塔省,他们在2015年对养老金行为和法规进行了一些修订。他们真的试图建立一辆中小型私营企业可以参加一个单一的多雇主养老金计划的车辆减轻很多突起和信托责任参加这些计划。因此,作为这个多雇主直流计划中的参与雇主,您只需加入作为参与的雇主,成员符合资格。


Brian McClennon:我们能够利用我们计划中自动注册的东西。如果会员没有任何作用,则它们会自动注册,除非他们在30天内退出。他们将进入适当的目标日期基金,因为我们知道他们的年龄和他们走了。雇主必须为员工的薪水提出至少1%的贡献,而且他们就会到比赛。因此,我们确保成员就像之前提到的那样,正在参与开始在这些投资计划中保存。


Brian McClennon:所以你是对的。直流养老金计划资金被锁定在员工中。计划赞助商的信托责任具有明显更高程度的信托责任。有申请需要与监督养老金进行。有许多其他报告需要提交主管的养老金和CRA。所以吧被筹集以运行这些计划,但这些计划的目的是退休。他们确保成员妥善保存,以便他们将能够成功退休。


Brian McClennon:我们看到多雇主直流养老金计划等优质车辆,以确保退休后,CPP等公共养老金计划将受到大量压力。这些雇主赞助计划真的为加拿大人和员工提供了一个机会,以保存并准备退休。


杰森佩雷拉:是的,有趣的是,我说,锁定有这样的影响,因为这个问题是,特别是在集团世界中,很多人都像银行账户一样对待这些事情。它得到了一定的水平,他们现金兑现,或者他们已经获得了财务需求,他们兑现了。无论它是什么,他们都是作为一个资本池,如果出现问题,他们总是可以触摸。当然,当然,不关注税收影响。


杰森佩雷拉:我真的有人们把它拿出来支付信用卡账单,而不是在一份有限的信用卡条例中减掉一半的钱,而不是,因为他们不想把它放在房屋整合金钱上。无论如何,这一点是它没有......我敢肯定我们是否查看了关于rsp率的数据与直流养老金计划在结果中,我愿意打赌直流养老金计划具有更好的结果由于该锁定提供。当你无法触摸它时,你就无法触摸它。它只是必须在那里直到退休。


杰森佩雷拉:这也是基本上的限制稍后出现的钱。所以你不能只是一次拍摄。更好的解决方案。但正如我们所说,有一个负担,有一个金融负担。有一个监管负担。那里有各种各样的负担,人们可能不想承担。所以你在艾伯塔省有东西,这是一个多雇主的直流计划。告诉我这是什么以及它是如何工作的。


Brian McClennon:是的。基本上,它是一项定义的缴费养老金计划。实际上,这是链接的结构是该计划的赞助商和管理员。任何两名员工和更大的公司都可以加入多雇主养老金计划。我们称之为艾伯塔省链接养老金计划或ALPP。他们所需要的所有这些都需要参与这是签署参与协议,并提出雇主时间表,雇主何时何地,以及雇主将使员工贡献的贡献是什么贡献?


Brian McClennon:我们提供所有计划文件和成员指南,管理员指南,但真的很简单。我们删除了很多开销。雇主不必运行养老金委员会。我们照顾空中的文件和其他需要去这笔养老金的文件。我们与参与雇主进行年度审查。但我们照顾所有沉重的举重。通常,一个较小的公司,如果他们确实想要一个报价,一个雇主直流计划,他们会向顾问寻求帮助他们养老金委员会。


Brian McClennon:他们会向顾问寻找顾问,并选择选择投资经理。链接作为此多雇主计划的赞助商照顾所有这些职责。因此,我们真的降低了中小型企业的进入的障碍,包括私人企业参与并将其员工参与这些养老金计划。


杰森佩雷拉:优秀。我的意思是,方便,非常方便。我们希望在某些时候看到其他省份。所以-


Brian McClennon:嗯,它可以雇员使用......我们实际上只是在客户上。它是一家国际制造公司,拥有加拿大子公司,安大略省和不列颠哥伦比亚省的员工。因此,我们必须在安大略省养老金监督监督管理机构进行FSRA的一些计划修正案。实际上,艾伯塔省和不列颠哥伦比亚省有统一的养老金立法。所以我们在艾伯塔省可以做的任何东西,我们通常可以在不列颠哥伦比亚省做。但它对所有这些员工都开放,因此它不仅限于艾伯塔省公司和阿尔伯塔。


杰森佩雷拉:继续前进,我们拥有集团免税储蓄账户。我猜测那些在很大程度上工作就像他们的结构中的团体RSP计划一样,只是你进入TFSA,因此,它是税后金钱。


Brian McClennon:完全正确。正确的。所以这就是它。当我们在计划设计方面与计划赞助商合作时,我们可以拉动这些杠杆。有什么目标?您是否希望在长期界定的捐助退休储蓄计划中达成2%的贡献,以匹配员工贡献。也许在TFSA中可能没有比赛,但它是雇主在员工可能拥有的一些短期目标节省和目标的长期投资方面提供的车辆。


Brian McClennon:通过我们提供的东西,他们可能会看到较低的费用,然后贡献将会出现薪水。因此,他们将在那种模式下,为TFSA进行定期贡献,以及更长的投资或类似于团体RSP或DC养老金的中期。我们可以将这些不同的杠杆拉动,作为计划的一部分,以确保向赞助商提供给员工的计划是合适的。


杰森佩雷拉:是的。让我们继续前进,延期盈利共享计划。这个看起来非常相似,但这几乎就像......我想说它几乎是直流计划和团队的RSP之间,因为这是有些手铐。


Brian McClennon:那是对的。如果他们在退休储蓄计划中寻找雇主在退休储蓄计划中寻找的事情之一,就是他们提供员工归属。在艾伯塔省的直流养老金计划中,我们的ALPP雇主立即缴纳了背心。在集团RSP计划中,雇主捐款立即背心,虽然在某些计划中,有条款如果成员退出,雇主可以暂停捐款一段时间,作为阻止这款投资车辆的ATM处理的手段。


Brian McClennon:DPSP,这是一个需要在受托人注册的计划。因此,有一些设置成本,运行这些计划的年度维护成本。但基本上,他们允许雇主将其贡献背心长达两年。所以如果雇主关注妨碍的话,他们将在这种退休储蓄计划中与员工一起投资的东西,他们不会在几个月内穿过街道,并与他们一起投资。


Brian McClennon:DPSP允许他们坚持到这一贡献,他们与员工的贡献相同,长达两年。虽然他们参与计划,但员工也没有访问该件。这是DPSP的关键部分,是雇主有能力确保他们的贡献背心。


杰森佩雷拉:继续前进,我们现在对大多数人来说都有一点熟悉的东西,因为这通常只是由大规模企业提供的,但现在你就像索里亚一样开放市场。员工分享购买计划。告诉我这些工作如何以及你如何促进主题。


Brian McClennon:计划赞助商希望在员工基础内创造所有权。您可以做到这一点的方式是通过旋转员工股票购买计划,您在那里提供公司内部的公平。如果您是一家私营公司,您需要进行企业估值,以真正了解该件的价值。但基本上,您将向您的员工提供公司的股权和所有权。


Brian McClennon:可以以多种不同的方式成立,员工可以定期购买股权,就像他们将捐赠储蓄计划。然后,雇主拥有在本公司股权投资到员工的股权投资方面的灵活性。所以他们最终拥有公司的一块,它真的促进了组织内的所有权精神。


Brian McClennon:我们设置了这个计划。我们管理它。我们确保单位分配是合适的,我们照顾所有报告。然后所有这些都可以呈现给仪表板上的成员。这是我们在早些时候真正谈论的事情,但计划赞助商真的希望说明他们的总Comp。雇主正在寻求向员工展示总计。因此,如果您可以在一张图片中显示所有,那么它有一个优势。


Brian McClennon:员工可以看到,哦,嘿,我参加了一项定义的捐款养老金计划,那些资产的价值是X.我正在参加TFSA,那些资产的价值是y。我'通过ESPP,公司也有股份,我的控股目前是Z.你能在一个仪表板上表明这一点。成员可以单击这些计划并钻取更多详细信息,例如,要在其中一个节省计划中看到控股,或者看到ESPP中的单位数。所以我们能够这样做。对于员工来说,能够登录并能够看到所有在一个地方显示的大图片真的很方便。


杰森佩雷拉:下一个,你有......我要有人来了,更深入地谈谈这个,但我们会让你对它进行肤浅的审查。但健康支出计划或健康支出账户。告诉我那些。


Brian McClennon:是的。 HSA或健康支出账户真的是预付健康,牙科和愿景计划,员工或雇主每年为员工发出一定数量的资金,以便申请索赔。它基本上由管理员管理......管理关于有资格的条件的规定,以及法律规定的不符合条件的条例。这是关于有资格的有资格以及缺乏资格的准则。


Brian McClennon:但是,让我们说,您希望从保险公司,替代方案提供更加传统的健康和牙科计划,似乎工作得很好,而且在较小的公司中,他们的起始是HSA。因此,而不是购买希望为大多数员工提供需求的计划,你真的刚刚通过这一责任,为员工选择正确的计划,“嘿,你每年都有3,000美元或5,000美元来花费3,000美元或5,000美元正如您对牙科,愿景和健康要求的索赔。您只需提交那些,我们将为那些索赔偿还您。“


Brian McClennon:那么你可以得到那个阈值,然后你最大化了计划赞助商或雇主提供的健康效益。有时未使用的部分可以滚入明年,但这都是在运行该计划的计划文本中定义的。你可以拥有它。使用它或丢失它,或者你可以有一个翻转。这些HSA账户可能相当大。你可以得到那12,15,000美元。这是一个有意义的东西 -


杰森佩雷拉:如果你需要,那就这是很多牙科工作。


Brian McClennon:是的。作为牙套的孩子,我理解这个世界。


杰森佩雷拉:所以,每个人都先走。出色的。我的意思是,如果我不得不总结一下,很诚实,这是传统上是一个主要是文书工作 - 密集型,沉重的升降结构或过去的问题。在大多数情况下,对于缺乏更好的术语来说,这也是很多小账户。平均账户,特别是在开始,零开始,大多数顾问都会畏缩,因为很长一段时间都没有钱。


杰森佩雷拉:这并不是说我们当然只关注金钱。因此,它基本上基本上是它的经济学的现实,是将其设置并经历所有这些东西最初的价值。你所做的是你已经创造了一个高度数字化的综合进程,以实现所有这些,随着尽可能少的沉重举重,并且有很多行为调整,希望能够提高结果,这是它的总和取决于。


Brian McClennon:绝对。通过平台,我们已经推动了效率来扩展出来并将其推出并在持续的基础上非常有效地管理。通过整个练习,成员和管理员的用户体验得到了显着改善。你不是在追逐文书工作。我们将这些东西视为表格赌注,如数字船上,数字kyc,强大的管理和记录保存。真的,它是一个与统治引擎附加的平台,说:“它的计划是什么?它是储蓄计划还是股票计划?好的,这是一个储蓄计划。什么样的?这是一个tfsa。好的,我们'LL这种方式对待它,然后让报告引擎产生所有相应的报告,使个人能够更新他们的信息,他们在门户网站上的贡献金额,以便能够非常容易和有效地进行。我们制作非常简单和这些计划中的参与者直接。


杰森佩雷拉:嗯,布莱恩,非常感谢你的时间。人们可以在哪里找到你?


Brian McClennon:你可以去我们的网站。它是L-I-M,如Link Investment Management,Solutions。结束时没有.com。或者你可以给我发电子邮件,它不是URL的名字,如大多数Fintechs [听不清00:31:19],虽然我认为别名不仅仅是 -


杰森佩雷拉:好的。你去了。我打算说,所以你基本上想要避免像我这样的人。好的。知道了。


Brian McClennon:是的。你可以将它发送到Brian@lim.solutions,这将找到我。


杰森佩雷拉:优秀。


Brian McClennon:或BmcClennon。


杰森佩雷拉:好的。非常感谢你并照顾好。


Brian McClennon:好的。非常感谢。


杰森佩雷拉:这是本周加拿大企业主的财务规划,我希望你享受。如果您在集团空间中,我非常鼓励您,看看他们的解决方案,因为它比许多替代品都更加精简,简化,简化,更容易使用。一如既往,如果您喜欢此播客,请在iTunes,拼接器或无论您播客中查看。直到下一次,小心。


生产者:这张播客由Woodgate Financial,这是一个屡获殊荣的财务规划公司,迎合高净值个人,商业主及其家人的奖杯。要了解更多信息,请转到Woodgate.com。您可以在Apple Podcasts,Stitcher,Google Play和Spotify上订阅此播客,或在JasonPereira.ca找到更多剧集。您甚至可以要求Siri,Alexa或Google Home订阅您。