第100集与迈克尔kitces| E100

FINTECH的过去,现在和未来。

概括:

在这一第100章第100集的融资影响,杰森佩雷拉,屡获殊荣的金融计划者,大学讲师,作家和主持人欢迎书呆子的眼睛观点博客,XYPN和建议,谈论产品迭代,专业化财务规划和更多。 

集中亮点: 

●01:40: - 在主修心理学和剧院的剧院举行后,迈克尔最终通过意外进行了意外。 

●02:55: - 迈克尔有一份销售人寿保险政策的工作,他讨厌它并对它糟糕,但幸运的是从公司的一个经过认证的金融计划者找到了指导。 

●06:25: - 迈克尔看到了金融空间的演变,具有几个小时期。 

●08:35: - 开发人员尝试制作一个圣杯全能软件,导致程序的每个区域是平庸的。 

●09:02: - API的崛起使行业颠倒了,允许金融规划者创建自己的完美一体化解决方案。 

●12:55:专业的小公司可以比任何企业软件更快地发展。 

●16:22: - Michael观察美国的大多数Fintech软件公司都是本土的,开发人员试图解决问题,而不是大型风险投资初创公司。 

●18:00: - 将产品扩展到企业解决方案意味着旋转到大量的企业功能和迭代,而不是迭代您的核心产品,以实现最终用户。 

●19:45:因为企业公司进化得更慢,当他们接近较小的公司寻找解决方案时,他们通常会要求他们向后移动,以便与他们的顾问在思维思想中匹配。 

●22:20:迈克尔认为,财务规划软件拥有任何软件类别的中断空间。 

●25:30 

●27:45: - 迈克尔看到了很多公司试图解决文化和技术培训问题,而不是解决真正的问题。 

●29:20: - 试图批准未经认证的金融规划者的财务规划建议的公司意味着员工正在将计划作为产品销售,而不是向附加值提供建议。 

●31:10: - 为了减少提供咨询的责任,公司集中计划部门并将过度的合规性程序集中在位。 

●33:24: - 许多专业计划正在播种,以便在患有痴呆症的情况下为您的资金管理规划规划的事物,为父母和儿童进行学生贷款等。 

●37:50: - 如果迈克尔可以改变行业,它将增加所谓的财务顾问的要求。 

●39:00:迈克尔面临的最大挑战是弄清楚如何摆脱他自己的方式。 

●40:53: - 迈克尔是什么兴奋,早上让他起床,令人惊讶的是,检查他的电子邮件。 

3重点 

1. API的发展允许更快的迭代和发展。 

2.您无法解决技术文化问题。 

金融气空间有这么多的破坏和专业空间。 

Twelable引号: 

●“你仍然会被出门,淘汰,脱落,超越,因为独立公司能够得到这么大。在互联网出现之前并且API连接变得可能之前,我认为这是一个无法发生的事情。“ - Michael Kitces. 

资源提到: 

●Facebook - Jason Pereira的Facebook  

●LinkedIn - Jason Pereira的LinkedIn 

●Fintechimpact.co - Fintech Impact的网站 

● //www.kitces.com/ 

● //www.kitces.com/blog/category/21-financial-advisor-success-podcast/ 

● //www.xyplanningnetwork.com/ 

● //advicepay.com/ 

● //twitter.com/MichaelKitces 

● //www.pinnacleadvisory.com/ 

完整的成绩单

杰森佩雷拉:您好,欢迎光临金融气的影响。我是你的主持人Jason Pereira。今天在展示上,这是两个前面的一集。首先,这是融资影响的第100集,所以我要感谢你们在两年内听到的一切,我一直在做这件事,希望你能享受骑行,因为我最喜欢骑行当然有。做了很多朋友,学到了很多东西,并继续对此进行精力充沛。第二个原因这是一个特殊的插曲是因为Michael Kitces自己足够慷慨地借给这个播客的采访时间。对于那些不熟悉Michael的人,Michael是Kitces.com,伴侣和财富管理和Pinnacle咨询和XPONN创始人和XPNN和Adjectpay的公司的出版商。除此之外,迈克尔可能是最多的,如果不是世界的财务规划中最具尊敬的名字之一。而且,这是我对迈克尔的采访。你好迈克尔。

Michael Kitces:你好Jason。你好吗?

杰森佩雷拉:我很棒。我甚至更好地让你为我做这件事。谢

你非常。

Michael Kitces:哦,绝对。祝贺100集。我们为一个播客进行播客

很长一段时间。我知道只是一个漫步,一点点野兽,它可以携带播客。因此,祝贺推动和建立与听众的联系,并为您正在做的工作而越来越多。

杰森佩雷拉:谢谢。然后在开始之前,让我只需插上该播客。这是

财务顾问成功播客和任何未倾听它的顾问需要立即订阅。我对别人说,因为迈克尔在那里,但我不断将其称为这个行业学习实践管理中的黄金标准。

Michael Kitces:哦,谢谢,我很欣赏。

杰森佩雷拉:做得很好。这是一个我所说的很多人改变的生活,所以谢谢。

Michael Kitces:这真是太棒了。

杰森佩雷拉:让我们开始。所以你已经告诉我你是谁,你做了什么。在进入金融气之前,请告诉我您的个人旅程进入这个行业。那么你今天到达你的位置是什么?

Michael Kitces:是的。我在行业的着陆真的很随意,坦率地说。我是一名文科教育学生。所以,他们教你思考,但特别是对你做好准备。我是一名心理学专业,剧院未成年人,预先生的学生。我唯一真正想到的是我毕业的唯一一件事就是我不想做心理学,戏剧或医学。所以我毕业了,需要一份工作,有点堕落,从人寿保险公司的销售经理中获得良好的音乐。 '成为财务顾问。我们想要年轻,努力工作者。有很大的收入潜力。你控制自己的命运。“所有这些肯定回想起来的事情就像一个22岁的睾丸激素驱动的男性一样,我可以征服世界并做任何事情。所以我刚刚先耕作行业头。没有金融背景或经济背景,没有行业的背景。它令人恐惧严重,因为我不明白我没有在空中行情中担任财务顾问工作,我正在享受人寿保险销售工作。我不是一个好的销售人员。

迈克尔·斯蒂西:所以这并没有持续很长时间,但我只是对这个行业坦率地迷上了,坦率地只是纯粹的愚蠢运气。我最终根据该办公室的一个人的一个人融洽,这是一个粮食化委员会的一名保险代理人,他是一名认证的金融计划者,所以办公室里有29人,刚刚出售可变普遍生活保险,因为那样20年前,当我进入90年代繁荣的高峰时,这是热门的东西。然后这是这个完全不同的事情的人,他会在那里出去的人,他会出去的人,并向他们询问他们所有不同的财务问题和挑战,然后帮助他们与他们所说的任何问题有关。因为我们有一个非常广泛的产品货架,并且几乎总是可以实现它们的解决方案。诚实地为我的,就像,这似乎更容易。

Michael Kitces:而不是试图向大家销售你的一件事,而不是去他们并询问他们的问题并给予他们所需要的东西,它似乎更容易。所以这就是我如何实际开始在这种财务规划道路中变形。在我的职业生涯中提前几次变化只是试图找到正确的着陆场所和适合。最终降落在纯粹的愚蠢运气中,这是一个良好的早期阶段独立咨询公司,在2000年代初得多,在2002年初加入他们2003年初,当时刚刚以2亿美元低于2亿美元,作为一个独立的咨询公司,这是一个独立的咨询公司实际上,它是一个非常令人大幅度的坚定,然后作为他们不必走向前景的财务规划总监,因为这是我认识的事情,我从人生保险时都很可怕,我可以专注于建立财务计划和向客户提供财务计划。

Michael Kitces:17好几年后,我还在那里。该公司从他们的管理层往超过2亿到超过20亿美元,而且随着时间的推移,我有点分支,也可以做更广泛的行业的东西,并且该公司有能力,我可以开始在方面做一些其他事情。

杰森佩雷拉:优秀。很有意思,这不是一个罕见的故事,你基本上偶然地陷入了这个行业。你通常首先被吸入保险世界,因为他们似乎总是为人们招募。

Michael Kitces:是的。

杰森佩雷拉:你很幸运能够拥有展示你的人的偶然性

缺乏缺乏更好的术语和经常 -

Michael Kitces:而且纯粹就像顽固,在我第一年的勘探中不可能放弃后不愿意放弃。

杰森佩雷拉:坚持不懈。所以,我经常说我最大的抓地力

行业似乎在世界各地普遍存在。有很多明亮,聪明的人,带入这个行业,然后吐出来,因为猜猜是什么?你没有卖得足够卖。

Michael Kitces:如果我没有一个人展示我的运气,那么有一点点不同的方式做到这一点。喜欢,我只是搬上了。我会说,我不明白,我会继续前进。现在对我的讽刺真正回顾,就像我实际上是两个计算机程序员的孩子,所以我被金融服务业被咀嚼,我可能已经最终在科技产业中。而对于我所知道的只是我实际上仍然设法将此圈出来回到Fintech,因为科技世界已经消失。但是,就像我可能是一台计算机程序员在支付系统上进行后端开发工作,并没有出于前端顾问侧技术。

杰森佩雷拉:所以解释你在电子表格上。所以这是搞笑所有道路如何导致

在这种情况下罗马。

Michael Kitces:是的。是的。是的。所以我想要回顾,也许我实际上刚刚最终结束了,无论如何,我都会在那里,无论如何,我刚采取了不同的道路。

杰森佩雷拉:免费的意志是一个神话。好的。所以让我们跳进这个丛林的边缘。所以,我想花些时间解释一下,不仅是美国但全球观众如何在我们看到它的时间和我相信你和我肯定的事情发生了不同的事情,但是我们可能是,如果不是绝对肯定的话,在Fintech在技术顾问方面的世界领导者正在使用。让我们谈谈你在过去的10到20年里看到了什么以及你如何看待进化的发挥作用。

Michael Kitces:我有点看,我不知道,就像阶段一样,小迷你时期,因为我认为技术世界发生了很多事情,在顾问技术世界上真的因为你的环境而变种了可以建立技术。所以,对。在'80年代和'90年代,你将技术恢复到电脑的早期几天?我们是硬编码软件。我们尽可能地调试我们可以因为一旦我们准备好发送出来,我们将把它放在光盘上,我们将把它邮寄给人们。您不允许为九到18个月做另一个更新。你最好不要确保它是对的。你的每个阶段都会发布巨大的积累,巨大的释放阶段。建筑和发展的非常痛苦的支架成本,从而进出了非常高的阶段和障碍。所以只是没有很多创新,而不是顾问空间的很多创新。

Michael Kitces:然后互联网向我展示,所以舞台上互联网如何开始改变这一点,“嘿,我现在可以在线制作软件。我可以做更多的持续发布时间表。这使得生产一点更容易。它使部署更容易。它带来了成本并使我的软件更快,更敏捷。“当然,我们实际上是敏捷的软件开发过程,我认为我们只是在顾问科技软件上迭代的能力和步伐,以一种方式更好地使软件更敏感市场,并开始真正重大提高我们拥有的软件质量。第二阶段是当API真的出现并且我想象就像2000年代中期一样,这几十年来,他们真的开始在美国举行了一点牵引力。就像TD Ameritrade推出他们的VO平台。它是第一个大开放式建筑API驱动的顾问科技生态系统。

Michael Kitces:当API出现时,对我来说真的是当顾问科技的世界发生变化,并且在过去10年的顾问科技的过去颠倒了。就像真的,API的崛起和牵引是历史上的,就像顾问科技的圣杯一样是最终的一体化计划。正确的?就像,这是圣杯,因为你总是寻找它,没有人找到它。每个人都会尝试制作这些全部。在实践中,如果你试图把一切都送到一个,你最终就像各种各样的平庸一样,因为我们是如此臭名剧烈的复杂,以建立一个大多数人最终回到最好的品种类别。但它令人难以忍受,因为最好的品种没有彼此交谈,因为没有一体化。因为这些 -

杰森佩雷拉:双重进入,没有协调,只有 -

Michael Kitces:是的

杰森佩雷拉:是的,恰好。

Michael Kitces:因为这些都是所有独立的软件公司。

杰森佩雷拉:绝对。

Michael Kitces:因此API对我的崛起有点在整个不同的方式中颠倒了这个生态系统。所以第一个,现在您实际上可以拥有与独立软件公司的集成平台。我们可以占据一群最好的品种,将它们捣碎在一起,通过API和I作为API的流量数据,因为顾问可以通过不同的平台获得我所有的软件的综合体验。但我不必购买一体化,并希望公司能够令人敬畏,一切都是令人敬畏的。我可以购买我最好的品种并将它们联系在一起。现在这仍然是10年痛苦的一点点。喜欢,“好的,我们可以让这些东西能够更好地整合一点吗?”就像我向顾问结束那样承认,数据流并没有尽快快速到来。正确的?那里

对API的挑战是基于API的挑战,特别是在一个像美国一样大的生态系统中,我们在美国的所有不同玩家发布了一张金融地图和 -

杰森佩雷拉:无论如何你都在做。

Michael Kitces:是的,我的意思是,我的意思是最初的制作才是我称之为地图。喜欢

这是你如何导航景观是一种原因。就像你能找到你的解决方案,除了现在很多人都像笑话一样使用它作为妙语。这是多么复杂的美国顾问科技空间。有一个BaiLion公司,因为它有这么多标志。我没有出去做到这一点。但随着任何企业家都知道的,有时你只需制作一个产品,然后你看看市场与它会这样做。显然,这是技术的复杂性的笑话,就像在那个地图上有公司的人一样,就像我们生活的痛苦一样,有很多不同的公司融合到,API集成通常是一般的所有点到点集成。所以,如果我想出去和数十家不同公司一起工作,就像我真的必须建造几十个管道方式,一次一个。然后我们进入那样,我们会建立到你的API吗?你打算建造我吗?

杰森佩雷拉:这很有趣,因为你有像Zapier那样决定坐在中间。

Michael Kitces:对。

杰森佩雷拉:他是那种交流网络,因为这么多的东西,因为

有人不能关注他们所有人。

Michael Kitces:对。因此,就像顾问一样尝试使用Zapier出现并从我们的API中取出自己的连接点。但是,这有点乱,你并不总是推动你需要的信息的丰富性。所以我认为我们正在努力。它越来越好了。有点这些软件,他们开始形成,因为它们具有更深层次的整合,因此他们更深入地绑定在一起,他们战略性地选择他们要与之合作的人。然后你得到了真正完成集成深度的软件的分组。但是,即使我开始了20年前的职业生涯,也很令人着迷,这是一种众所周知,良好的技术都是在大公司中,他们只是因为他们只是,他们拥有最大的顾问拆除开发成本,使其经济致力于投标软件。

Michael Kitces:独立性有可怕的软件,因为只有一个小

我们的数量。我们分散在这个地方。销售一切都像一个座位一次。这很难扩展软件公司,所以他们有点坐在一边。现在我们在这个环境中来到了这个环境的全部圈子在线持续发展与API一起编织一切,包括融合到大型旧学校遗产系统和大企业。现在,在美国独立的软件公司中,像MoneyguidePro和Emoney Advisor这样的公司拥有50多个用户席位,最大的公司只有10到20000年,我甚至可以实现比某些国家的市场空间更大。我们在美国总共拥有300000人,但您看到这些独立的软件公司拥有数十和数十万家,而不是任何公司都可以拥有的方式。

Michael Kitces:所以现在我们已经完全把这个颠倒了在独立的地方

软件公司实际上拥有更大的用户基础,可以在大型企业中摊销开发成本。这些软件公司通常只关注他们对特定事物的所有发展,因为这是他们在品种地区最好的。而且我觉得这样,而一体化的是我们已经举行了20年的圣杯,这是由于互联网和API的技术环境的转变,导致世界在哪里,我不确定我们实际上要到达那里,因为现在最好的品种都是如此好。如此重点集中在它上,这么迅速地迭代并可以在大量更大的顾问基础上播放他们的发展成本。

Michael Kitces:我不知道是否拥有家庭越来越多的软件的大型企业

现在赶上,最多,您可以构建您的顾问仪表板,您可能会构建您的专有层,我们当然看到在美国在这里发展,企业希望建立他们的专有层,然后插入其他一切,但它们'实际上有时有时构建相对薄的层。我的意思是,它可能是宝贵的,我不是想敲他们的东西,但他们甚至不想建造整个堆栈。他们只是试图建立他们的层,他们的控制片,他们的输入件,然后在后端插上其他一切,因为独立公司拥有更多的资源,更快地发展,软件类别中更好的主题专业知识和继续关注任何试图建造的人。

杰森佩雷拉:是的,但他们现在尝试没有意义,经济学

已经搬到了超出了这一点,而你真的要去,让我们说你选择几个方面,客户门户网站,聚合,报告,资产跟踪和财务规划。正确的?

Michael Kitces:是的。

杰森佩雷拉:你永远不会得到以外的任何东西,比平庸,有你的一个开发

团队在所有这些工作?喜欢它 -

Michael Kitces:是的,我的意思是你......你真的要旋转豆荚或多个

每个您在进行工作的软件类别的POD?就像你是一个足够大的公司,也许你可以这样做,但仍然喜欢,好的,恭喜,你的公司太大了,你可以像一个100个开发者那样,你们每个人都有5到10个不同的产品区域。好吧,好吧,但像Emoney的200个Devs一样,在规划软件上,RedTail在CRM上有几十个,你开始突破所有这些类别,你仍然要赶出专业,但是缩小了,出于曼德,因为独立公司已经能够如此大而且只是,我认为直到互联网出现并成为API连接就无法发生的事情就是可能发生的事情。对我来说,这是启动景观变化的推动者。我同意你的看法,我不知道我们在这一点上回来了。

Michael Kitces:如果有的话,当然,当我看着美国时,我觉得它正在加速技术初创公司的步伐,因为现在想要制作软件的独立顾问实际上可以看到一种途径来制作非常相当大的,非常成功的金融技术公司过去是不可行的。如果您只是卖出的小独立,您从未对企业市场进行移民途径。

杰森佩雷拉:同意。而且很有意思。我认为我会放一个其他类型的范式

在整个AWS的情况下,一切都会休假。因此,使用Amazon Web服务或Azure的能力降低了您的整体启动成本,但只是我能够看到这些公司的速度迭代的速度与以前相比令人惊讶。除此之外,除了这一点之外,关于有这些大型独立人士的那样,基本上出售给每个人,他们从业界所有不同部分得到的反馈机制,给他们反馈并使产品更适合所有人。如果你只是一家公司工作的公司,那是你的人民问题或者他们如何看待它。你没有受益于巨人,在行业中的丰富知识。

Michael Kitces:我将添加一个警告,虽然实际上是我在我们的观看

至少在美国的空间在这里,我看到它过去,我不知道5到10年给我,这一点变得非常明显。因此,最多的顾问技术,至少在美国方面,落在我称之为本质上的类别。所以本土是一个顾问有问题,找不到解决方案,得到加剧,使解决方案,朋友听到它并想购买解决方案,卖出解决方案,现在自己的软件公司。

杰森佩雷拉:我自己遇到了,你必须说是的。

Michael Kitces:而且,我的意思是,这肯定是我们建立建议的故事,只是

当你在美国空间看,就像这是猎户座,塔玛拉克,Redtail,trx的故事。 [Irebow 00:16:53],我们的名单继续,大多数软件公司都在美国空间。我们是本土,我们几乎没有只是独立的企业资助的初创公司进来说,“嘿,我认为顾问空间很酷,我将在这个垂直制作一个软件。”就像它几乎都是家庭。和我自己一样酷的事情就像是无线和独立顾问一样,本质上首先为我们建造,因为它通常由我们制造。它由一个独立方面的人制作,然后谁生长并缩放软件。您在独立空间中获得牵引力,您可以验证您的产品,您做早期的迭代,您证明了概念,然后将您枢转入企业。

Michael Kitces:因为这仍然最终座位数在哪里,你可以拉入

合同和收入增长速度更快,企业仍然在一个独立的公司之后仍然拔出,一旦你通过你的初步牵引力。但是当枢轴发生时的挑战是一种双重的。第一个,我们甚至在建议上觉得这是在建议上,因为我们现在已经缩减并通过枢轴从独立开始,现在在企业中销售。企业在整合,遵守深度,监督和许可协议中拥有所有独特的需求。在独立世界中有一堆不存在的东西,这意味着一系列的开发循环是非常一段时间,只需用企业的东西来制作和扩展贵公司所需的企业材料。

Michael Kitces:但它在最纯粹的意义上,就像它没有真正迭代核心

产品更多。就像你的核心产品迭代一样减慢。我们必须在我们的境界中非常刻意地进行平衡,就像我们要做一个与最终用户的独立相关的纯产品功能,然后我们会做一个企业的事情,然后我们会做另一件事对于最终用户然后我们我们会做另一个企业的事情,我们只是试图平衡它,所以它不觉得我们的产品停止迭代,因为所有开发人员都在落后于企业功能的场景。

Michael Kitces:我发现的第二个挑战是更加有害的。我们没有因为产品的性质以及我们的所作所为而感到痛苦,但是我认为这是我们的空间中特别喜欢的金融计划软件就是有点旧的锯,独立是小而灵活的。企业是大船转动更慢,所以他们往往会滞后一下,但是当他们进来时,他们以全力出现,因为他们是大公司,但我看的是,我看的是因为很多我们在我们的空间中的企业在美国的独立落后于美国的独立性,就像RIS已经在管理模式下就此进行了此类资产,并建立了20年的基地。经纪人交易商现在只有那样弄清楚,“哦,也许这笔费用实际上会有牵引力,我们应该以这种方式枢转。”

杰森佩雷拉:就像他们失去了大量的资产。

Michael Kitces:在每年失去市场份额之后,直接达到20年,所以像兴奋一样看到它。他们正在崭露头角,他们正在装上费用,他们更加以客户为中心的型号。就像我喜欢的那个转变一样,但他们的顾问群仍然留在商业模式演变中的五到10年,这意味着像技术需求和服务需求一样,独立人士所在的方式越多,而且企业出现和让企业对很多这些公司的要求,就像他们向后拉软件,他们就像,“嘿,我们的顾问是2010年,我们想让他们到2015年。”所有当前的独立顾问都喜欢,“我很高兴2020年试图为2025年做好准备。”

杰森佩雷拉:是的。

Michael Kitces:该软件开始建立在倒退,我们在五到10年前,而不是我们从现在开始的5到10年。而且我不能完全责怪一些顾问科技公司要这样做。这就像纯粹的座位计数,纯粹的用户数在大型企业中的收入机会。是一个非常大的数字,就像你对贵公司的真诚一样,距离那份业务只有野心。但是,讽刺地是,由于企业在过去的5年里转移到顾问科技,远离建造理念,并享受哲学或租赁哲学,因为他们意识到他们无法跟上我们谈论的所有原因的步伐,实际迭代顾问技术的软件步伐,我觉得实际上已经放慢了大量的类别。

Michael Kitces:我没有看到2025年的行业将在哪里建造大量公司。我看到很多公司为获得2010年和2015年的企业,2015年到2020年到2020年。所以它会在某个时候传递,但我可以看到我可以看到这种转变。一些软件类别超过其他类别。我认为,我们的空间中的财务计划软件一直特别显明,就像所有最大的规划软件公司都是建造的,低档简化规划软件。我们已经采取了20年的累积发展,使我们的软件能够减少有能力,因为我们正试图赶上一些仍然在旧委员会的销售世界中的企业,而不是真正获得建议并将其推向前进。所以我喜欢看到他们向前拉动,但我没有看到2025年的任何人建造规划软件,我看到每个人都建立规划软件,试图让曲线后面五到10年的人追溯到曲线后面今天。

杰森佩雷拉:我们可以谈论空气。我见过一些有趣的东西,但是是的,我肯定会见你。而且,作为企业主,这是一个挑战,对吧?你必须去这笔钱的发展,但再次,我认为你看到两侧各地的同一模特在两侧不同程度的需求。独立的与独立。是的,你不能忽视这一点,但你也不能专注于那个,因为那么你将让别人进来,创造问题,或者你要疏远你正在寻找的客户群对于2025个解决方案。正确的?

Michael Kitces:是的。

杰森佩雷拉:这是一个挑战和 -

Michael Kitces:或者只是你打开自己的下次中断。

杰森佩雷拉:绝对。

Michael Kitces:我的意思是,我认为这最终它会归结为。喜欢公司或

遭受这一点的类别。我认为更容易发生破坏。就像当我现在看着美国一样,没有留住一些大玩家的主导地位。我实际认为金融计划软件现在是美国最索收的软件类别。 CRM有一点点破坏的空间,我会给他们信用,就像Salesforce这样的大公司实际上很快就会迭代。我们的空间中的独立性像Yealitybox和Redtail一样迭代很快。性能报告软件就像我们所有帐户都占数字。考虑到他们真的很重要。但是,就像你只能如此创新和计数数字,因为整个点不是在考虑数字时创造性的。他们应该是数字的准确演示。

Michael Kitces:所以我觉得我实际上认为一些软件类别从未如此容易发生的新参赛者在进来并说:“我打算为我认为这的地方设定愿景未来五到10年的业务正在进行。因为很多人试图帮助企业今天赶上?

杰森佩雷拉:我同意你的看法。我的意思是,特别是计划软件。我完全......

沮丧我看到的是,这些公司在那些相信规划和想要做更多全面的事情和更迭代的事情的人的背面内建立了他们的系统,基本上能够映射整个客户的生活。现在他们正试图向那些就像这样的人销售市场,“看起来,我需要做点什么,但我不想这样做。它曾经更简单,更容易。”

Michael Kitces:是的。

杰森佩雷拉:我完全得到了这两种市场,但我必须觉得,是的,

你要把自己安抚,以便将来的破坏。另外,我看着美国市场,如果我错了,请不同意。我看着那里的主要球员,我看着他们所拥有的建筑,我觉得男人,你现在正在得到遗产。就像你们在牙齿和你的底层软件中看起来有点长,我无法想象你可以在它来时满足下一个范例。

Michael Kitces:是的,我的意思是,我知道一些公司特别喜欢的公司报告和

会计空间,他们正在像真正旧的基础设施胆量一样,就像如何追求工作以及资产如何被跟踪以及如何清除工作以及如何转移工作。在我们的空间和尊重它们中有一家公司,我会留下无名。他们正在雇用一个COBOL开发人员。他们试图找到一个知道COBOL的人,我认为他们雇了60岁的人,当时COBOL在'70年代占据了20多岁时,他在20多岁时这样做的人,因为这是后端仍然写的,他们需要一个人了解它的架构。所以,是的,当你进入一些大公司的胆量时,我的意思是它的信誉,如40年的迭代,软件运行顺利。就像那样调整和优化 -

杰森佩雷拉:哦,是的 - 但是 -

Michael Kitces:但像难以建立现代的一体化一样。

杰森佩雷拉:顺便说一下,我有这种确切的经历。并试图从托管人获取数据,并在COBOL上吐。所以我知道那是什么样的。和一个有趣的侧面故事,我曾经认识一个基本上是电信空间中的开发商。所以他拥有所有这些旧电脑躺在周围,他的孩子在每种语言上都教授自己。因此,当这个孩子在22岁的大学毕业时,他就像唯一知道如何在COBOL中编写编码程序的人,基本上就像,好的 -

Michael Kitces:什么是工作机会。

杰森佩雷拉:哦,我的上帝。正确的?它很有趣,因为我在几次面板上讲了这篇故事,每次我告诉它保证,其中一个小组成员都会转身说,“我可以介绍那个孩子吗?”

Michael Kitces:是的。是的。他们就像,“哦,有趣你提到了这一点。我现在实际上正在努力奋斗。”

杰森佩雷拉:我一直告诉别人,不要教你的孩子,Python,就像教他们cobol一样。有一条长长的企业,需要这项服务。

Michael Kitces:特别是我在Fintech思考,因为我们必须在一天结束时插入一些非常旧的管道。

杰森佩雷拉:曾经介意那些知道语言的人会消亡[听不清00:25:45]。这是一项挑战。是的。

Michael Kitces:其他挑战,我承认我也看到了这一点,这让我很沮丧,只是看着景观是,对我来说,现在有一种非常奇怪的动态,现在有一些企业公司在一天结束时是人们的问题,文化问题,嘿,我们想要更多规划中心。但历史上,我们是一家委托的销售组织,销售文化仍然强劲。所以很难让人们关心规划,当他们被奖励他们的整个职业生涯都是擅长销售。他们并不一定在一天结束时训练得很厉害。在美国,我们的入门级栏非常低。就像来自芬兰的系列考试一样,它需要几个小时来做​​到这一点,你可以经常与我的大学一起学习。

杰森佩雷拉:哦,迈克尔你有另一个候选人你为此添加了。

Michael Kitces:所以我们拥有这种痛苦的低酒吧和一堆企业,我找到它们

进来说,“我们需要获得更多的规划和建议中心,因为这是未来的。所以我们希望所有人都出去,开始获得咨询和提供财务计划的报酬。问题是你刚刚字面上的问题实际上,这对规划的东西很了解。就像他们只是一样,我不是在尝试敲他们,他们只是,他们从未受过训练。他们从未得到过CFP认证。他们不一定来自金融背景。他们唯一受过训练的是他们公司的产品,因为这就是你训练的销售。以及为我造成的根本关注,我会挑选规划软件一点只是因为这是我所看到的最重要的是,公司试图获得更多的规划和建议中心,以他们的代表说,“嘿,我们要做更多的计划建议。”代表说,“我不想使用那个规划软件。它需要太长。“

杰森佩雷拉:是的。

Michael Kitces:因此,企业回到了软件公司并说:“我们的

人们说软件需要太长时间,你必须让它变得更加简单。“所以他们更简单,然后他们试图将它重新部署到他们身上。但是你可以让这个软件需要三秒钟。它仍然是三秒钟太长了对于庆祝销售的文化以及他们从未接受过的环境,以便在任何软件上培训,他们从未接受过任何软件。我看到很多公司以基本上是文化问题和人才的发展问题,他们正在尝试用技术解决它,它不会解决这个问题。

Michael Kitces:如果你想真的让你的顾问会更简单地购买

规划软件,在全国各个分支中运行CFP课程,然后在一两年后回来,当他们拥有所有这些额外的知识时,他们可以真正得到报酬,因为他们在他们的两只耳朵之间有他们可以销售的东西该软件支持,然后看看他们是如何采用规划软件的愿意,并开始转移他们的商业模式,并完成所有其他东西,您可能正在尝试完成战略[听不清00:28:16]。

杰森佩雷拉:我会增加改变补偿模型,以反映他们应该是

做那些行动。我的意思是,我住在一个引用的否定书中,加拿大银行拥有的经纪人经销商地狱或绝大多数顾问在银行拥有的经纪工作。这是我看到的变化。现在,然后他们做一个冠军改变。他们从一名投资主管到财富经理,好像这将改变任何东西,说他们更加计划以中心为中心和建议,你知道,他们基本上采取这些家伙,他们仍然根据管理层和委员会的资产而仍然激励,然后基本上说,“哦,我们汇总了这支财务规划团队,所以你不必担心生产它。他们会为你做这一切。”但后来金融计划团队必须出售顾问,“嘿,让我们为你做这件事。”而且他们就像,“这需要太长。”等一下。你正在推荐从我的AUM带走的东西。切出来。这是十几个型号 -

Michael Kitces:我会在更基本的水平上框架。就像你实际上没有教导你的顾问一样在建议中增加价值,当你将计划集中到一个中央规划部门时,我们有很多大公司在美国在这里做了同样的事情你正在做的是,你只是把计划转化为一个产品,你正在教你的最终代表作为一个产品的产品,与所有其他东西的颤抖,他们可以卖,他们就像,“我可以在退休账户中销售投资,我可以卖给你这个其他投资机会,或者我可以卖给你一个计划。“家庭办公室制作了三个。我们实际上没有教导他们添加价值,我们教导有人出售该计划,首都T,首都P.

迈克尔·斯蒂西:当然,当然他们很快就是卖出计划,让人们提出更多问题,寻找财务未来的好问题,并找出你想做的事情,但耗时的问题通常不是高的美元价值销售和它就像我的上帝,我通过销售计划来赚更多的钱。这需要一大堆时间,并提出问题而不是巨大的支付,因为当我能够销售其他产品时,而不是仍然给我支付更多,并且更努力,因为它仍然是一个销售的世界,你可以获得什么您投入销售流程的时间而不是试图使其成为实际建议流程,在那里您不培养中央人员生产销售的计划。您实际上培训了最终顾问成为顾问。

杰森佩雷拉:我会说,不幸的是,在大多数情况下都会产生计划。

Michael Kitces:我发现它只是,就像这只是这种心态,就像我找到的一件事一样

rias之间的美国空间差异是一种正在增长的建议所在的建议和经纪人经销商企业的基本差异是Rias查看作为资产的建议。我能做的最好的事情就是吸引人才。真正的聪明顾问人才,谁给出了真正令人敬畏的建议,因为他们在市场上指挥了更好的费用,他们吸引客户并增长。银行和经纪公司通常会查看不作为资产的建议,而是作为责任。这是一个合法的曝光,可以控制 -

杰森佩雷拉:[听不清00:30:58]。是的。

Michael Kitces:因为天堂禁止你教导所有顾问和所有经纪人

分支提供建议。现在,你只是在钩子上被他们说的话起诉。那么我们该怎么办?就像我们统一的统一,我们集中规划,因为如果它集中在一起,我可以更容易合规审查一个集中部门,然后是一个分配的忠告顾问。但是,咨询公司将咨询公司视为资产和经纪公司历史上的咨询公司认为建议作为责任。当你复制出来时,你再次获得文化差异,你得到了系统差异,然后最终你得到了你在市场上所删除的质量的差异。

杰森佩雷拉:同意。同意。这方面很相似。所以继续前进,让我们谈谈

关于监督管道。所以我相信你会获得任何令人迷人的新技术的特权暴露。

Michael Kitces:是的。

杰森佩雷拉:什么是令人兴奋的 -

Michael Kitces:我们咨询了很多关于他们正在努力的很酷的东西。

杰森佩雷拉:是的。所以你看到的最令人兴奋的东西是什么或者让你希望未来的希望更好,更好地提供顾问的建议和生活的所有东西。

Michael Kitces:因此我看到并观察了一些趋势,看着我真的

有兴趣的。一,有点回到规划软件的主题是我没有看到下一个类别的杀手和财务规划软件,有人可能会在那里建立它。我还没有见过它,虽然我认为它会来,但我正在观看一大堆更多专业化的计划软件工具,开始在市场中裁剪。所以在美国。这是税务计划软件,专门用于深入税收规划。我们几个月前拥有Fintech竞赛专家规划网络,赢家是一家名为全面计划的公司。纳税申报表明,七秒钟,OCR扫描整个事情,发现了使用他们的算法的规划机会,并展示了这两个页面,这是您的客户占税收托盘的地方,这里是边际税率,这是所有税收扣除都有资格的,这是一个不能做的,因为他们的收入太高了。这是一堆规划对话的观察,您可以发生。

Michael Kitces:只需像我们的策略人员转向所有这些页面一样的一个小时流程,并试图发现七秒钟软件的计划机会。现在,顾问仍然有谈话,提出建议,将他们的知识应用于它,就像我不认为它取代顾问,但是圣母,它使得税收筹划过程更快,更容易,我正在看这个在一大堆专业领域作播种。现在有一家公司称为保健护理。保藏用H,喜欢W,保健。

杰森佩雷拉:是的。

迈克尔·斯蒂西:保健照顾这就像老年人护理计划一样,制作计划

如果您通过DOT认知衰退,您将如何管理您的财务状况。这是一个非常艰难的对话,但是在痴呆症或阿尔茨海默的开始时,它提前规划它的计划是一大笔的计划,而不是实际上必须与您的客户打交道,而且您正在努力弄清楚法律规则是什么。我们看到大学规划类别的东西,而不仅仅是“嘿,拯救到大学账户”。这是我们过去一直在做的,因为这是一个积累策略,但像你的孩子一样上大学,你如何浏览经济援助计划?你的孩子现在有一大堆学生贷款,你如何优化学生贷款计划?这是我们太空中超级复杂的地区,因为有一群政府计划和政府法规叠加在一起。

Michael Kitces:因此我们看到了所有这些,如专门的规划模块,开始展示想要更深入到建议专业的顾问,而不是通用规划软件可以允许或促进过去。我对一些出现的一些人着迷。我们终于开始为客户提供一点点良好的金融门户。我仍然认为它是PFM类别,个人财务管理类别。对我来说,过去六年的顾问空间中最大的错过之一是,基本上没有人为顾问建立mint.com。

杰森佩雷拉:我的个人挫折感。

Michael Kitces:我们刚错过了它,我们有客户门户网站,但客户门户网站非常广泛,因为我们大多数人仍处于资产收集投资管理业务。问题是A,只有你看到当你登录投资门户并了解如果您还在轨道退休时,那么只有这么多。因为当我从29.7岁退出到退休时退出29.5岁时,对我的退休计划的实际变化并不多,没有很多看,登录并查看我的计划更新。如果我登录并查看我的投资更新,并不一定要看很多东西。如果有的话,我们都告诉我们的客户,不要对市场进行如此多的关注,市场的波动性。所以我不知道为什么在地球上我们然后给他们一个门户网站,所以他们可以看起来并一直痴迷于它。我不得不公平,我认为他们应该始终可以访问,但你不需要鞭打他们登录一个门户网站,这只是让他们注意到他们投资的挥发性如何。

杰森佩雷拉:是的。在他们开放时,你不会用那件事。

Michael Kitces:但是当您查看个人财务管理工具时,使用MINT每周多次登录的人,您的个人资本为自己的业务建立了他们的专有版本。我的意思是我看过那里的统计数据,就像他们的普通用户登录到他们的门户网站,我认为每月15到25次,在顾问世界中,我在一天结束时所知道的大多数公司就像,“嘿,什么是什么?采用一直在您的客户端门户网站?“这就像“好吧,我们的30%的客户在过去的一年里至少登录过一次。”就像在过去一年一样,它只有三分之一。您将您的门户现金流量和支出而不是资产和投资的中心 -

杰森佩雷拉:这是另一天。

Michael Kitces:每位客户每月从30%从30%到15至25次。

杰森佩雷拉:是的。

Michael Kitces:所以我认为我们刚刚错过了这一点。一些公司在某种程度上拥有美国美国的Emoney Advisor。这里有规划软件,这就是为什么Emoney已经收取了三次MoneyGuidePro的原因,因为在一天结束时实际上并不是非常不同的规划软件。我的意思是有点不同,但数学是数学,但是emoney有这个门户网站,他们有PFM门户网站,他们命令三倍的价格,仍然惊人的我更多的公司没有播种以建造这一点。但我现在看到一些开始在顾问的PFM解决方案周围的一些版本的产品,我认为我们仍然是最终将是自动化,等价和我们顾问世界的某种机器人过程的早期阶段,就像只是跨越跨越系统的平台的商业自动化软件一样。

Michael Kitces:我不知道它是否是独立的软件或生活在CRM中

系统,但我们工作流的深度和我们的工作流程的能力触发了向人们发出的其他工作流程和任务仍然最终我认为它需要的地方有点轻便。但我们开始从纯粹的生产力结束就像作为公司所有者一样建立那个方向。因为我是行动独立咨询公司的一部分,所以我很兴奋。就像它不一定替代我的顾问,但它会彻底削减我的行政人员,让我训练他们做其他更高的价值,因为一大堆文书工作,甚至没有电子签名,而是只是在我需要实际做某事时,通过整个管道开始自动化整个管道。

杰森佩雷拉:绝对。不,我同意。而且我也非常期待。之前所以

我们括起来,有三个问题我通常要求人们基本上戳你的思考,看看你在哪里分享你的生活和你的观点。所以第一个是,如果你有一个希望你可以用来改变你想要的东西,你所涉及的东西,你所涉及的公司或整个行业,它会是什么?

Michael Kitces:如Fintech讨论的背景下讽刺。

杰森佩雷拉:你想要的任何东西。

Michael Kitces:如果有一件事可以改变,它将举起标准

所谓的财务顾问所需的行业。您实际上必须有培训和经验财务状况。这不是火箭科学,但你实际上必须在它中训练,因为最终所做的是,对我来说是最重要的事情,这是开始改变文化的最大的事情和整个行业的价值主张,让我们失去这个努力使用技术来解决人们的问题,而是抬起人,然后我们可以为更培训的人做出令人敬畏的技术。

杰森佩雷拉:所以如果他说过任何其他事情,我会感到震惊。我期待着

[串扰00:38:38]。

Michael Kitces:我正在绞尽脑汁。我喜欢,它是什么样的?什么是酷融资的谈话

关于?

杰森佩雷拉:不,它是[串扰00:38:44]。

Michael Kitces:我喜欢,“哦。”我喜欢,你必须把人民带到它。喜欢提起

人们,然后我们可以使令人敬畏的软件让他们成为更好的仿生超级大国。

杰森佩雷拉:为记录,这是我的确切答案是专业化和提出

能力能力。所有的。所以第二个问题,你在今天到达你所在的地方有什么最大的挑战?

Michael Kitces:哦人。我认为这是最大的挑战,就像我在个人层面拥有那样的挑战。就像它有时候如何弄清楚自己的方式。我都是一个愿景人。我只是看到世界上的趋势和波浪和模式,就像我的大脑如何运作一样。当我看世界时,我可以做的就是看到人们没有做的差距,这就是为什么我在过去的10年里找到了七家公司,就像所有这些不同的领域和我喜欢的空白一样,我看到那里解决的东西,我看到这些东西在那里解决了,我的脑袋里有10个。我只需要找到合适的合作伙伴,建立那些东西。但对我来说,这是一个挑战,因为我的脑海里有这么多的东西,我们可以去的地方,我们希望参与其中。

Michael Kitces:我非常激动它。我喜欢这项业务。我喜欢我们的所作所为。我喜欢我们如何帮助人们。我认为有很多机会帮助顾问世界并接受自己的上帝给予的限制,我们在一周内得到了同样的168小时,你需要使用其中一些睡眠和一些家庭,只有这么多离开我可以克服做工作的东西。只是,对我来说真的很难,所以弄清楚如何放弃更多?我如何雇用更多的团队?如何放弃我发誓的事情就像这就是我永远不会放弃的是创始人?就像“不,那样,就像”不那样。“并且只是对此感到舒服,习惯了,学会这样做。在过去的两三年里,我已经在过去的两年或三年内更好地得到了一大堆原因,因为我们必须因为我们的一些业务而迅速增长。所以很多人雇用的力量让你做出一些改变或你将打破自己的公司。

Michael Kitces:但是,只是弄清楚如何有时候脱离我自己的方式,因为在我的脑海周围有这么多的东西,我很高兴能够建立和努力,并迫使自己更加专注要说就像你不能立刻举起所有这些东西。你必须弄清楚你真正将重点关注你的能量,然后试图做到这一点并坚持下去。

杰森佩雷拉:太棒了。我可以联系。最令你对自己所做的事情的最令人兴奋的是什么,以及让你在早上渴望推动前锋的东西。

Michael Kitces:是什么让我早上起来,你真的是说像早上最先走的东西,所以我可以看看我的电子邮件。热那亚是像每个人告诉你不做的是从[串扰00:41:07]的角度来看。我想做的第一件事是起床,看看我的电子邮件,只需看看所有的东西。自从我昨天包裹起来,就像有听众或读者一样的一些问题,这是我一直在工作的东西在,想知道你的想法是什么。我们总是在每天都有这样的夫妇,就像这篇文章一样,你写的真正影响了我的生活。这件事你,这个播客你确实把我放在另一个轨迹上。我只想让你知道我刚刚通过了我的CFP考试,对吗?我刚刚推出了自己的公司,或者我只是将公司转换为一个更好的环境,我只是想谢谢你帮助我走下到新的赛道。

Michael Kitces:就是,我很高兴早上醒来,得到我们在所有业务的所有东西都对顾问社区产生了真正的影响。而且我有点认为它是帮助顾问,帮助客户这样的帮助,我在一天结束时兴奋,因为结束了财务规划的最终影响,以帮助消费者。但是我对它的热情正在帮助顾问,帮助真正的顾问认真对待他们的工艺,并希望变得更好,但我们都需要一点帮助。我们都可以进一步发展,我们都希望更好的技术工具来做。我们都希望建立和创建个人的业务,除了能够以我们想要的方式为客户提供服务。

Michael Kitces:当我看看总,我建造的所有业务都在某种程度上,形状或形式。喜欢使顾问更好,更成功或两者的某种组合,就像技术知识和职业成功一样,早上让我想起,有机会查看我的电子邮件,看看我们在过去一天受到影响谁这个使命。

杰森佩雷拉:太棒了。很好地向你发送了一些这些点。我想说请继续做你正在做的事情,因为它一直是影响力,而且更频繁地,我没有,我没有,我得到了很多年轻顾问来找我职业指导,我会说不成比例的50多个其中的百分表说,你的播客是他们发现改变职业方向的事情之一。所以你不应该对此感到非常自豪。

Michael Kitces:哦,太棒了。我很兴奋。

杰森佩雷拉:我[串扰00:42:56]几年前。

Michael Kitces:谢谢。

杰森佩雷拉:所以迈克尔,非常感谢你的时间。

Michael Kitces:真棒。谢谢杰森。我很欣赏你让我出去了。又一次,祝贺100集。先生非常感谢您。

杰森佩雷拉:所以这是我对迈克尔·斯蒂西的采访。我希望你尽可能多地享受。正如你可以通过面试所说的那样,我显然是他正在做的一切的一个非常重要的粉丝。坦率地说,我希望他继续这样做很长一段时间。对于那些没有花时间发现他的人的人,请在Kitces.com报名参加他的博客,如果你还没有开始听他的播客,请做它不会在你的练习中鼓励你。与此同时,我是杰森佩雷拉。这是第100集,非常感谢你这么长时间用我伸出来。我计划继续这一点,在此期间,如果您喜欢此播客,请在iTunes,拼接器或无论何处留下审核,您可以在您获得播客。直到下一次,小心。

演讲者3:这张播客由Woodgate Financial为您带来了一个屡获殊荣的财务规划公司,迎合高净值个人及其家庭。要了解更多信息,请转到Woodgate.com。您可以在iTunes,Stitcher和Google Play上订阅此播客,或在Fintechimpact.co找到更多剧集。