Questrade. .'s Marketing: Valid Points, the Denial of the Value of Advice, and Undeliverable Brand Promises.
经过： 杰森 Periera. Editor & Contributor: 亚历山德拉macqueen
深入潜入Questrade的营销：一个有效点的混合，否认的咨询价值，和无法送达的品牌承诺
关键的外卖
Questrade. .的营销是对攻击顾问的权利，他们不提供换取换取的服务意味着赔偿财务建议顾问。
Questrade. .的营销错误未能取消顾问顾问可以在超过费用的情况下产生净积极影响的事实。
Questrade. .的30％富裕承诺是一个承诺，他们无法稳定地制作，同时他们在交付时失败的同时。
加拿大有一家公司认为财务顾问几乎普遍讨厌：Questrade。这不是为什么没有谜;毕竟， Questrade. . 有多年多年来 - 专注于攻击咨询行业的广告，质疑我们的价值和高于其他所有费用。
虽然我从未害羞地远离业界各个方面的一般批评，但QuaryRade的广告并没有那么多呼吁质疑财务咨询行业的价值，而是解除咨询行业提供任何价值的想法根本
（在公平性中，他们的一些广告在召唤出几种表现为行业的否定规范 - 但在其他方面，他们的观点尚未荒谬。特别是，Questrade要求Questrade用户可以“退出高达30％比那些使用全方位服务顾问的人更富有更多的东西 稻草人 marketing spin.
点：每个人都有空间
在我深入潜入Questrade营销故事之前，首先是第一件事：我不会受到罗布欧斯或折扣经纪人的威胁。事实上，我已经合作并建议了财务建议和服务的两个渠道。
为什么？好吧，开始，我不认为所有的消费者都是一样的。正如迈克尔·凯蒂斯所指出的那样，有些人想做一切都自己（DIYERS），其他人想要自己做事，而是用辅导（验证者），许多人想要为他们（代表人）做的事情。
DIY队伍经常 - 投资者和供应商 - 试图说服每个人都应该遵循同一个DIY DRUBEAT。 （这是否是他们诚实的信仰，或者他们是他们卖东西 - 即使它只是一本书 - 从迪亚斯增加的增加。）
同时，在频谱的另一边，许多顾问认为每个人都应该想要他们专门提供的服务，因为，好吧，在他们看来，双方都受益于它。
现实情况是，有些人只是不愿意支付或交回他们的财富管理的控制，也有那些选择支付服务的人，因为他们希望帮助他们管理他们想要的投资或有复杂的计划需求专家帮助。
两种方法都不是错误的。使用洗衣服务的人比那些洗衣服自己的人更糟糕或更好。所以不，我不嫉妒那里有人想要DIY他们的财务状况。对他们来说更多的力量！
其次，有时客户真的想推出。我的练习专注于长期规划，如果有人希望服用10,000美元和日常交易Tesla，他们会更好地参加折扣经纪人。
第三，我有 - 无数场合 - 让强大的机器人投资更加接近，适合只有少量投资的投资者。让我们面对它，它非常出色的是，您可以打开一个帐户，将其指导到您的风险公差和根据需要重新平衡的现代投资组合理论设计的投资组合，从单一美元开始。
最后，我的重点是在复杂的客户案件中的全面规划，而不仅仅是投资。在技术上，我甚至没有与Questrade的竞争，也没有忘记了他们的客户。
所以当我接受Questrade时，这不是因为我觉得威胁，这是因为我看到他们的营销中的“急动率”的立场只是自我服务 - 如果不是直接的欺骗性。
两点：谨慎方法
DIY平台并非没有他们的危险。投资者不知道他们不知道（用唐纳德Rumsfeld的话说，“未知的未知数“），因此，他们可能无法充分认识到他们的规划需求或机会良好的策划人员。
DIYER的投资实践也可能是有问题的。我遇到了很少的迪斯师，他们首先通过首先识别其风险耐受性，然后秉承现代的组合理论，最后，适当多样化。我没有曾经遇到过一个测试风险宽容的迪士尔然后买 vbal. 或类似的单票组合，符合其风险概况，甚至实施了适当多样化的多资产投资组合。
相反，我倾向于遇到所有股权的DIY投资组合，猖獗的股票采摘，具有大规模的本土偏见，并没有明确的风险论证。虽然我确定正确运行DIY投资组合在那里，我可能在我的职业生涯中看到了一些。
往往，人们常常混淆猜测和投资。虽然这两种实践可能使用相同的平台，甚至与同一工具，概念和结果与夜晚一样不同。我想我夸大了吗？看看最多的股票 富裕的贸易 自2020年开始以来：大麻，石油和加拿大航空等苦恼的证券。
最终结果：在波动的时候，人们对人们吹嘘不太可能。 reddit. 的个人融资加拿大 被摧毁了破坏了他们生命日交易的人的故事。让我们变得真实：如果意味着避免他们最终的结果，这些人会更好地支付巨额费用。
毋庸置疑，我更喜欢强盗折扣经纪人 - 只是因为损坏自己的能力是如此有限。
第三点：共同点
让我们清楚，我也没有给所有顾问是一个毯子“通过”。在那里有很多甚至没有资格，没有超越采摘随机共同基金的服务，无视现代的组合理论，没有任何建议或支持，而不是联系他们的客户，同时收集延期的销售费和拖车。就此而言，有些公司已经创造了结构和激励措施，以促进这些顾问的提供。据我所知，对于有关这些顾问的投资者：请搬到罗布欧尔或获得合格顾问的真实建议。
正如我之前所说的那样，QuareRade一直是对他们的广告中的顾问机构的一部分（就像我们所有人一样）。
在一个这样的无线电广告中，我们听到客户告诉他们的客户客户正在向QuaryRade转向Quallad的客户，只有顾问答复，客户将失去访问顾问的专业知识 - 只能与客户的锋利的速度相遇， “你的意思是这15分钟的会议，每年一次？”检查和掌声。
这是另一个QuareRade广告，应该为任何与银行顾问合作的人产生共鸣，购买该银行的共同资金。
公平竞争。
其他QuareRade广告在不创建或访问现代的基于互联网的工具的顾问中戳了乐趣。作为举办播客的人 金融金 ，我（再次）同意行业，整体上，这一切都令人尴尬地迟到了数字领域，而且不仅仅是经销商和雇主，还没有驾驶和要求改变顾问，也不是顾问自己尽可能自己。
最后，他们几乎普遍的问题支付给顾问，并且没有什么可以在武器中获得顾问而不是这个。在我看来，QuareRade只是部分权利。首先：是的，更高的费用与较低的回报相关，因此必须考虑到较低的回报。但与此同时，每年提供15分钟的“专业知识”的顾问（上面描绘）是一个非常不值得支付的人。所以是的，这些费用“浪费了”。
第四点：费用论证的另一边
费用论证落在它的脸上是所有顾问的绘画，具有相同的广泛刷子，为他们收取的金钱提供一点。
这个论点有些意义。 Questrade挑选了他们的球门柱，以便他们得分。毕竟，如果游戏是“选择投资”，那么“投资”的行为基本上是一种商品 - 而最低的价格胜利。
然而，这是几个草权争论中的第一个只是不是完整的图片。
虽然许多顾问属于此类别（投资 - 不提供任何真实咨询 - 或价值的选择者），我们其他人实际上做了一些赚取的费用。
虽然我可以从我自己的练习中提供无数的例子，展示我如何拯救客户的虚拟财富，阻止他们吹嘘危险，不明智的投资（比特币，任何人？），建议他们在复杂的销售中他们的业务，或通过无数的生活事件引导他们（离婚，再婚，采用，死亡，出生，职业过渡，商务继承，混合家庭 - 你叫做），让我转向证据。
发表的研究机构越来越多，指出了顾问如何在超出他们收取的费用中增加价值。 Vanguard的顾问阿尔法, Envestnest的首都西格玛, 晨星的伽玛 ， 和 Cirano的伽玛 - 这些并非所有这些 - 在他们的看法中，他们对顾问可以为客户的投资组合增加价值的看法，但它们所有挂钩都是阳性，高达每年3％。
与此同时，只是关于所有人都承认，策划者建议某些方面的投资回报率几乎不可能量化。
毕竟，您如何测量价值，定量和定性，确保客户充分保险，并且其风险管理，或者他们的遗嘱是最新的，或者讨厌他们的工作的人可以早期退休？
现在我将在我自己看来，在这些研究中的一些索赔（和其他人）不符合太多的审查。我公开批评了一些假设，就像其他人一样 - 查看德里克Tharp的帖子“我们可以信任财务顾问的使用和福利吗？“但顾问的真正价值平均是1.5或3％，关键点是积极的 - 这是奥基拉德彻底未能承认。毕竟，如果顾问费用积极的投资回报率，他们的稻草人比较被吹过。
第五点：从可疑。 。 。胡说八道
虽然我说的是，许多QuareRade的广告和他们提出的问题是有效的，但他们的一些广告和他们的广告的描绘让我不起作用。
这只是一些例子：
“我们不能再等一年”
是的，我相信你刚刚点口你的平板电脑四次，立即将长期储蓄定位为“超过10万美元”。显然，Questrade费用比较计算器在您的平板电脑上打开！此外，这种方法落入了经典（和Timeworn）“让我们只是选择一个大量的震惊人们”营销方法。
“这可能是生命变化的”
是的，0.5％的数量小于2％。祝贺基本数学。
但这是问题：您正在比较建议和非建议的服务提供。如果如上所述，建议仅限于每年15分钟的对话，请假。
另一方面，如果1.5％的差价代表综合规划和投资服务之间的差异，我们甚至不再比较了相同的服务提供了，并且它完全使参数无效。在这里，QuareRade似乎依靠加拿大人太少的事实甚至知道普遍规划安排是可能的 - 而是依靠（并加强）所有顾问所做的想法是选择投资才能坚持客户的账户。
“你还没有投资妈妈和爸爸的家伙，是吗？”
几周前，我发表了一个批评 Questrade. .’s marketing and brand promise。随着职位牵引的牵引力，几位人民在支持和反对中公开发表评论，并私下达到了更多。