与安德鲁D的在线业务的版税融资'Souza | E025

如何在不放弃股权或承担债务的情况下资助您的业务。

在这一集的加拿大企业主,杰森佩雷拉,屡获殊荣的金融计划,大学讲师和作家的财务计划中,与Andrew d'Souza,Clearbanc的联合创始人和首席执行官进行了谈判。 Clearbanc是一个向企业的在线贷款人,帮助他们通过享有贷款和风险投资替代品的皇室模型来获得资本的资本。 Clearbanc的贷款商业模式不是债务或股权之一,而是特别是特许权使用费,这在新兴市场的贷款选择中很重要。 

集中亮点: 

●01:24 - 安德鲁D'Souza解释了Clearbanc。 

●02:29 - Clearbanc如何开始呢? 

●05:57 - 仅仅在仅用于基金涌入的时间是多少? 

●08:52 - 贷款经验看起来像什么? 

●11:39 - 他们的目标是为企业提供更少的偏见。 

●14:56 - 他们的优惠通常是什么样的? 

●14:58 - 哪些德尼斯似乎是清单的最佳选择? 

●15:42 - 哪些垂直似乎通常满足Clearbanc的需求? 

●18:35 - 他们在做出决定之前他们自己看着创始人? 

●24:02 - Clearbanc如何在那里得到消息? 

●26:04 - 扩展看起来像Clearbanc是什么样的? 

●27:40 - 他们的风险模型如何建造起来? 

●30:49 - 他们看到了多少重复业务? 

●32:58 - 他的业务或行业会改变什么? 

●34:47 - 他面临的最大挑战是什么? 

●36:15 - 让他每天都对他的工作兴奋? 

3重点 

1. Clearbanc通过在返回的情况下获得固定部分的收入来帮助资助业务在线增长,直到Clearbanc获得初始收入加上固定百分比为6%-12%。 

2.超过2500家企业全球范围内,Clearbanc已经为企业提供了10亿美元的资金。  

3.筹款通常是一个三个月的过程,可以是你的时间的20%。 

Twelable引号: 

●“我们可以为企业提供资金继续加速其在线增长。” - 安德鲁d'souza 

●“股本资本设计用于高可变性,在上行和上行的时间内具有很大的不确定性,这就是为什么你想要股权合作伙伴。” - 安德鲁d'souza 

●“如果您已破坏您的业务,如果您了解您的销售和营销以及您的库存条款或您的客户休息时间,以及您的回报,股权是一种非常昂贵的方式来燃料的增长。” - 安德鲁d'souza 

资源提到: 

●Facebook - Jason Pereira的Facebook 

●LinkedIn - Jason Pereira的LinkedIn 

●Fintechimpact.co - Fintech Impact的网站 

●JasonPereira.ca - 网站 

●LinkedIn - Peter Merrick

●LinkedIn - 安德鲁D'Souza

●Clearbanc - Clearbanc的网站 

完整成绩单:

演讲者1:欢迎加拿大企业所有者播客的财务规划。您将听取屡获殊荣的金融计划和企业家Jason Pereira的行业见解。通过对不同专家的访谈,凭借他们的故事和建议,您将学习如何驾驭成为企业家的挑战,并充分利用您的业务和生活。现在,你的主人,杰森佩雷拉。 

杰森佩雷拉:您好,欢迎加拿大企业主的财务规划。我是你的主持人Jason Pereira。所以今天,在我们开始之前,只有一点点票据,这次采访最初是为了我的其他播客Fintech的影响,在那里我在金融技术空间中与企业家谈话。我在这里实际上旨在提出这种内容的原因是因为它是与Clearbanc的联合创始人和首席执行官的采访,安德鲁D'Souza。并且我觉得有必要重新发布这是因为Clearbanc对企业的贷款模型不是债务或股权之一,而是特别是特许权使用费之一。这是许多企业家罕见的东西,而是一个重要的选择,他们需要在新兴市场中了解贷款选择。与此同时,这是我与安德鲁的采访。 

杰森佩雷拉:你好,安德鲁。 

安德鲁d'souza:嘿杰森。 

杰森佩雷拉:谢谢今天花时间。 

安德鲁d'souza:谢谢。感谢您的款待。我很兴奋。 

杰森佩雷拉:嗯,我的荣幸。所以,Andrew d'Souza,Clearbanc的联合创始人和首席执行官。告诉我们Clearbanc。 

Andrew d'souza:是的,所以Clearbanc,我们的目标是帮助更多的创始人在全球范围内获得资金而不是以前的可能。我们通过非稀释型收入份额结构确实如此。因此,我们可以为企业提供资金继续加速他们的在线增长,以换取收入的固定部分,直到我们获得初始投资加上固定百分比,通常在六到12%之间进行范围。  

杰森佩雷拉:所以基本上,您基本上提供资金,基本上是。 

安德鲁d'souza:究竟。我们的目标一直是帮助创始人获胜,帮助创始人更成功,掀起强大的力量,支持创始人与资本提供者和银行以及可能产生不同利益的人,并且有可能更有利的结构他们。我们正试图提示权力平衡和民主化的机会对创始人的资本,无论你来自哪里。 

杰森佩雷拉:优秀。所以我们可以潜入其中一些提供者以及为什么资本的限制是那里以及它的变化。但让我们首先潜入Clearbanc的历史。所以,告诉我它的起源。你发现需要服役的市场中需要什么? 

安德鲁·萨萨:我在咨询公司的麦肯锡学习工程并花了几年,然后参与了初创公司。所以搬出到硅谷,在一些不同的空间内建造了几家科技公司。在硅谷和多伦多之间是我在几年的职业生涯中度过了几个角色的地方。一个人在上市,领先的销售和营销。然后大约一半的时间实际上是花费筹款。这意味着飞机和飞往所有主要城市,投资者的飞行。  

安德鲁D'Souza:你需要百次会议,你几个月就获得两三个投资提案。然后,这是为了放弃一大块业务所有权和控制投资者的权利。然后,您的工作成为投资者管理和董事会管理。所以,我发现大多数创始人,一个,他们甚至不知道,他们无法访问网络获取会议。他们没有去合适的学校,或者他们没有合适的家庭成员或联系。然后,一旦他们得到了会议,他们就没有三个月的时间来起飞他们的业务来获益。和股权,特别是风险投资是一种非常昂贵的资本形式,因为它专为高风险投资而设计。 

Andrew d'souza:我认为一定是一个地方,但是一旦你破坏了你的业务到某个点,你就会在固定的一段时间内超过一美元,你知道一美元超过一美元。它开始对这些投资者正在采取的风险感到非常非常昂贵。但是,希望继续投资增长的企业并没有更好的选择。所以这是我的联合创始人和我设计的米歇尔的重要组成部分。米歇尔几乎具有相反的经历。她引发了前四个企业。她把最后一家公司卖给了Groupon。然后,在过去的五年中,她一直是一名名为Dragon's DeN的投资者,这是我们在加拿大的鲨鱼坦克版本。所以她会看到[Crosstalk 00:04:04] 

杰森佩雷拉:我们先拥有她。并且对于记录,这是我们来自英国的鲨鱼坦克版本,其实际上是一个名为Tiger's Den或类似的韩国秀的版本。反正。 

安德鲁d'souza:是的,那是对的。大陆大陆迁移世界各地。但米歇尔将看到加拿大跨加拿大的所有这些企业家来投球,并放弃20,30,50%的公司,真正仅限于购买库存并投资营销的增量预算。然后一段时间后,它开始感到非常不公平。因此,我们设计了一个我们认为对他们来说更博览会的结构,因为我们不需要等到他们销售业务或其他东西来获得投资。所以这一直在工作。我们在全球范围内提供约2,500个企业,超过十亿美元,并继续加速。 

杰森佩雷拉:优秀。所以让我们第一次谈论其他形式的筹集资金。我们已经开始谈论VCS。我们要去这一点和银行。我们将潜入您的执行方式。所以我经常有很多初创公司,只是为了播客和早期从未这样做过的那些。对他们来说,VC Money的概念是性感的,它几乎就像他们抓住它的徽章。其中一些是实现了它的现实。是的,它可能很棒。如果这是你拥有的话,它可以是曲棍球棒的火箭燃料,但意识到你拿到VC钱,你就在跑步机上。 

杰森佩雷拉:你基本上,正如你所说的那样,三个月筹集资金和数百次会议到达那里。然后是你唯一的工作,一旦你拿到这笔钱,就是基本上使用这笔钱来进入里程碑,到达下一个水平,能够再次营销您的业务。我想知道,所以在过去的经历中,你会说多少时间,在你在这些公司中的一些时间,占你的总分配的百分比仅仅是筹款?因为这可能是非常令人生畏的。  

安德鲁d'souza:是的。如果我们每12至18个月筹款,而且通常是为期三个月的过程。那就是如果你有高效,如果你以前做过了。所以这是你时间的20%。很容易,它可以是你时间的20%。如果你在筹款中的中间,你并没有真正做任何事情。您将该季度从您自己的生产力的角度写下来。因此,这对创始人非常有助于运营业务并继续发展它,这很难。 

Andrew d'Souza:所以我认为最重要的事情是,VCS已经做出了一大堆品牌的品牌,能够说我在公司投资和贵公司成功之间存在相关性。难以证明是否有太大的因果,但它们擅长采摘赢家。他们善于说服那些好公司拿钱。 

安德鲁D'Souza:我认为我会为创始人说的一件事是,想想使用资金。想想,我是否投资了一个非常长的投资期高度不确定的东西?如果我正在投资r&D我必须让一支科学家团队进入一个房间两年,并出现在可以彻底改变我的行业的东西,但可能永远不会工作,这是一个非常好的利用风险投资。这就是股本资本的设计是高度的可变性,在上行的上行和上行时的时间内有很多不确定性。这就是你想要股权伴侣的地方。 

Andrew d'souza:但如果您已经破坏了您的业务,并且如果您了解您的销售和营销以及您的库存转弯,或者您的客户休息甚至积分和您的流失,股权是一种非常非常昂贵的方式来燃料生长。所以我认为这真的是关于你在哪里投资。并且有一个股权和某些类型的投资的地方,但它不是无处不在。  

杰森佩雷拉:并非每个业务都是为风险投资而建造的。我实际上在我的另一个播客中真正良好的采访,我的另一个播客,加拿大企业主的财务规划,斯蒂芬妮·努力的Portage Ventures,我们非常谈论 -  

安德鲁d'souza:是的。 

杰森佩雷拉:是的,我相信你们肯定越过道路。我们谈到了你应该是什么时候,你什么时候应该是?并了解这一点的现实。我认为这是一个有兴趣提高VC Capital的人应该真正倾听那个人。所以这是VC路线。 

杰森佩雷拉:再次,下一个选择当然是银行,这是传统的借贷方法。而且,正如我总是用银行所说,人们有误解,这些公司实际上将冒险。它们作为风险厌恶,因为这个世界上存在的任何东西。更重要的是,由于2008年的监管变化发生了监管改变,其中他们的资本比率必须非常倾向于几乎无风险的资产。旧的说法是,如果你想要一个来自银行的鸡蛋,你最好给他们鸡。 

安德鲁d'souza:那是对的。 

杰森佩雷拉:因此,您希望有钱帮助您为您的业务提供资金,您正在签署您自己的个人福利或个人资产,以确保这些贷款。这并不容易。对于我谈论的每个企业,它变得更加困难,更难以确保这种贷款。所以在这样的空间中的替代贷款人都有一个大繁荣。而且我很高兴看到像你这样的人在这样做。所以让我们谈谈你如何实现解决方案。那么来自供应商的角度涉及的是什么?我发现我需要筹集资金。我很早。我找到了Clearbanc。我转向你。那个经历看起来像什么? 

安德鲁d'souza:是的。所以我们试图尽可能无缝。它是连接您的在线帐户。所以我们只专注于在线企业,这意味着您在线找到客户,您可以在线提供您的服务,他们在线支付您。所以我们将您用来找到您的客户的在线帐户,无论是广告频道还是结算平台或您的结算平台。对于电子商务公司来说,这是他们的电子商务平台。对于B2B公司,通常是一个计费系统,您处理付款方式。然后我们连接您的在线会计系统和银行账户。通过所有数据,我们非常好看您的业务流入和资本流出的照片。在销售或营销或库存上花费的增量美元,我们可以在什么时间内讲述收入的内容。这就是我们的模型的态度。 

安德鲁D'Souza:所以我们试着说,“看,几分钟后你可以连接你的帐户,我们可以向你提供一些我们可以为您提供资金的条款。”所以我们试图消除所有头痛和与银行打交道的所有麻烦。就像你在说,银行并不是真正在冒险的业务中。这不是他们的商业模式。他们旨在不赔钱。他们旨在确保他们所采取的安全性,保留他们不会赔钱。因此,对于大多数小企业主,这意味着个人担保。这意味着您将在您的房子和所有其他资产中基本上将第二个留置权放在您的房屋中,以防您的业务失败,因为银行只是未设置以了解业务成功的可行性。他们也没有采取成功的业务的上行程序。因此,他们真的只是专注于锁定资本,几乎零风险。这就是他们也受到监管的影响。 

杰森佩雷拉:是的。这真有趣。我有人来找我说,“好的。所以,如果我以25万美元的价格来银行,他们会借给我多少钱?”我很喜欢,“好吧,他们会拿到你的钱,把它放在一个gic中,然后给你一个250,000美元的信用额度。”而且他们就像 -  

安德鲁迪沙萨:这正是, 

杰森佩雷拉:“我为什么要这样做?”这就像,好吧,“我向他们送到他们的付款买房子,我借给我这么多。”我就像,“不,你去他们去押金买房。你进入一个合作伙伴关系,买一个值得这笔钱的资产。然后他们把整个东西带到安全上。” 

安德鲁d'souza:究竟。 

杰森佩雷拉:“所以你必须了解它是完全相同的事情。”我会说的是我最近见过的趋势,这甚至变得更糟,这对银行业的企业家真正多个层面。并且有一个小型商业银行,即“嘿,这些公司很小。这些贷款很小。我们不会花这么多时间。所以这是一个清单。如果你是一个适合的企业清单,罚款,我们会借给你。但如果你没有检查该列表的每个盒子,哦,我们没有任何东西可以为你做。“ 

杰森佩雷拉:只有当您达到商业银行的水平时,他们实际上达到贷款规模和商业规模,那么您必须在七个数字或加上贷款以获得他们的注意,他们花时间了解如何您的业​​务工作。在这种情况下,当你有点小时,他们可能会对你说不,但他们现在对你说是的。 

杰森佩雷拉:我看到您的业务在某种程度上工作的方式是您已经数字化了整个尽职调查过程能够允许银行不会做的贷款,只会为小企业进行商业基础。这看起来像是公平的陈述或右边吗?  

安德鲁d'souza:是的。我认为我们的目标是在最早的阶段提供资本。一旦我们有足够的数据。我们希望基本上偏见这一点。所以我们不会看着你说,“好的,好吧,你去哪里学?你知道谁。”我们就像是那样的,“你的商业看起来像什么?你知道如何找到客户吗?我不会对你提供的产品判断。如果你知道如何找到你的客户和他们愿意支付你,你可以运行一个高效的业务,我们的模型将选择上升,我们将继续为您提供资金。“ 

安德鲁D'Souza:我认为我们刚刚开始看到的其他一件事之一,即使在较高的目的,银行,他们在大型交易上减轻了他们的风险的方式是他们占据了一堆契约。他们基本上说,“看,如果世界上有什么不对劲,那可能是或可能不是你的错,或者你的业务出现问题,我们实际上会把资金拉回来。”我们开始看到现在,特别是在这种大流行中。对于我们作为一项业务,我们一直很有趣,因为我们现在让公司做三个,四个,5亿美元的销售。他们肯定有资格获得银行的较低成本资金,但在危机期间,他们对银行进行了如此糟糕的经验,即使他们自己的业务表现得很好,因为他们是电子商务,银行被吓坏了,拉了所有的信用线,所有仓库设施。而且他们就像,“好的,我永远不会签名。”他们现在了解这些条款的实际资本成本,我认为过去很难量化。 

杰森佩雷拉:是的。我想越来越多的企业主开始了解他们与他们的银行的关系一旦糟糕的事情,就不会走得很远。当事情很棒时,他们对你来说很善良,你有这种伟大的关系。而第二个你需要他们,他们是所有Fairweather Harder的Fairweather朋友。只有我认为我们将看到加剧的东西。而且,就像我说的那样,我谈到了非传统贷款空间中的一些人,向企业贷款。和远优越的体验,遥远的商业镜片,因为他们正在进行数据。你的评论,“我不会判断你卖的是什么。”因为我相信你多年来已经看到了一些最疯狂的东西赚钱。我已经看到了东西,我只是看着他们并说:“这是一个10人的企业如何?我不明白。” 

杰森佩雷拉:所以证据是在布丁中。而你们,本质上,你自己和米歇尔,你们已经做到了这一点。就像你看到创建主导的那样是什么,转换周期看起来像是什么样的。所以所有这些数据都进入的是东西,你在整个时间里讲一种语言。所以对我来说,你解决了你过去的问题。所以,在这方面做得好。 

安德鲁d'souza:是的。它并没有结束我和米歇尔。我们的整个公司,您在公司中互动的每个人都是某种类型的创始人。他们要么来自家庭企业 -  

杰森佩雷拉:我只知道你们两个人。 

安德鲁d'souza:是的。但我们雇用了企业家。如上所述,任何您在公司内部与产品团队交谈的人,在工程团队上,在销售团队,营销团队,每个人都是一个企业家和一个创始人,并居住并呼吸了我们的客户或我们的客户的斗争我们回来,每天面对的创始人。因此,我们对他们正在进行的东西以及与公司使命的真正联系,我们具有相当高的同情。我认为,不仅仅是什么,我认为,当客户与我们公司互动时可能会遇到,因为我们存在于他们身上。我们存在以帮助他们更成功,在创始人的一个漂亮的不公平世界。而且我不认为银行会说同样的话。 [串扰00:14:47] 

杰森佩雷拉:不,他们不会。好的。所以我经历了这个,你们正在接受它,吮吸我的所有数据。你回来。你回来了什么?优惠看起来像什么? 

安德鲁d'souza:是的。所以这是一个范围。它基本上取决于您的利润以及您可以支持的收入份额。但可能是x%。这可能是,5%的销售额为50,000美元,直到我们收到退款,加上6%。或者,10万美元的10%销售额。但通常,这是一项投资前期。然后,它是一个重播百分比,直到我们获得恢复固定费用。 

杰森佩雷拉:你已经完成了数学。你明白他们的底线看起来像什么。你知道他们可以支持每月最高的x百分比。我猜测他们正在寻找的大小以及获得报酬的时间的大小决定了你想要看到的上面。然后他们是自由和清晰的。 

安德鲁d'souza:究竟。 

杰森佩雷拉:太棒了。所以,一般来说,您正在看到各种在线企业。任何垂直似乎都侧重于您的需求。 

安德鲁d'souza:是的。我们看到了很多在线消耗品做得很好。订阅业务令人难以置信,特别是如果您有产品的爱,并且您成为他们日常习惯的一部分,那些是否是食品和饮料或装订商品或健康和健康和补充剂以及这样的营养。我认为这些企业令人难以置信。如果您可以与客户建立一个朗涅末关系,请继续聆听您的客户并向该客户群推出新产品。我们喜欢这些类型的企业。然后,传统上没有电子商务的事情,专注于那里真正开始闯入和那是服装和家具和家庭货物。 

安德鲁D'Souza:我认为我们开始看看,特别是在这个环境中,人们正在学习在线购买这些东西,并拥有非常伟大的体验。所以我们也看到了很多班次。然后在B2B方面,任何软件作为服务,我们帮助人们基本上将每月重现收入转化为年度经常性收入,将这些现金流量提升,并继续再投资于增长,而无需进一步进一步削弱。 

杰森佩雷拉:从您的角度来看,您接受您借钱的业务的风险和可变性。因为,如果你从顶部取出一块切片,那么那就滴下了15%,Covid点击,无论是什么,那里都有一个剪辑。你也遭受了那种削减。您是否有任何事情来减轻这种风险,或者只是通过多样化? 

安德鲁d'souza:是的,很多,它归结为我们的模特。因此,我们为所有公司建立了收入预测。我们的收入预测可能比创始人更保守,只是因为创始人是大自然乐观的。我完全得到了这一点。但是因为我们在这些交易中具有真正无限制的缺点,我们投射了收入,我们说,“好吧,我们认为这一收入可以实现的范围是什么?” 

Andrew d'Souza:然后,另一件事是,我们真的尝试帮助创始人决定如何将其资本和哪些渠道花费。所以我们现在有很多数据。我们有超过10,000个企业。我们看到什么是什么类型的业务在阶段。所以现在我们开始向他们提供那些见解,帮助他们在这个阶段真正了解,我的媒体混合应该是什么?我的收入与我的花店之间应该是什么组合?因此,我们实际上正在做我们可以帮助他们更加成功的事情,以便他们利用和支出其资本。 

安德鲁D'Souza:我们甚至价格的价格有点不同。因此,当我们知道有一个工作的频道时,我们将提供较低的成本资金而不是我们不知道的东西,我们不如某种方式。 

杰森佩雷拉:有趣。因此,您基本上为他们提供基准数据,几乎咨询服务同时,这是另一个有价值的组成部分。然后,我喜欢通过降低资本成本来激励正确行动的事实。这是Charlie Munger的说法,“如果你能够在激励措施上工作,别无别的。” 

杰森佩雷拉:所以,你们很清楚地是非常数据驱动的。我很好奇,你看起来很清楚,所以你没有评判产品,所有这些东西。传统上,银行拥有他们看的四个CS,是他们通常看的。你自己看借款人多少钱?您向谁借用谁借给您的商业本身的经济学是多少? 

安德鲁迪沙萨:像业主? 

杰森佩雷拉:是的。 

安德鲁D'Souza:我们认为,在股权和债务和银行方面进行融资决策的方式,有很多系统偏见。而我们的目标是消除这种偏见,因为我认为你看起来越多,你说,“好吧,这看起来像其他人在过去报酬?”你越强大的是系统偏见和不平等,而且你拒绝了那些不像过去已经成功的人的人。我们的观点是,我们希望支持并捕捉服务福置跨越人民的经济机会。因为我认为这是许多创造力来自哪里以及许多未开发的机会。 

安德鲁d'souza:所以我们的系统,我们不看创始人。我们不会提取您的个人信用评分。我们不面对面看你。我们不看看你上学的地方。我们看起来不像你的个人赛道记录,因为人们有各种不同的背景。在生活中的所有不同时间和不同情况下,可以击中和灵感和动机。所以我们的目标真的只是说,“如果你建造了一个企业,如果你有一个人想要的产品,并且你知道如何找到那些人,我不在乎你的样子,而且我不在乎你来自哪里。“所以这是我们几乎创造的假设。所以我们会看到它如何爆发。但到目前为止,它的工作。  

杰森佩雷拉:所以对于记录,这是我被低手投射的东西,所以你可以把它从公园里放出。因为一般来说,只要基于初步对话和答案以及我在这里看到的内容,我完全期待了这个答案。而且,无论你所说的话,还有很多固有的偏见,缺乏对女性创始人的资金证明,这一事实证明了少数民族创始人的资金,这证明了,如果你没有传统的事实看起来或成功的风格,你不会像人那里得到多少钱。部分是,它不一定是系统性的种族主义或性别歧视。 

杰森佩雷拉:这只是,我们都以某种方式,形状或形式有意识地或无意识地偏离,无论我们过去经历过什么。不幸的是,人们判断你的第一件事就是当你看到你的时候,当你走进时,通过采取刚刚通过你的系统,我们只是将要参加数据。这是你看到的第一件事。即使你在与某人结束时有一个缩放会议,你之前已经拿走了所有本业务的偏见......你把它们放在一个强大的业务中的力量位置反对,我借给这两个星期前看起来像这看起来像这样的人,它在我的脸上吹来。你摆脱了那个。 

安德鲁d'souza:是的。我们基于这一梦幻般的业务基于旧金山叫Marmgirl Flowers。每个人都知道这个品牌。这是对你的新鲜花束的自行车快递。它们是鲜花。创始人是一所高中辍学,并在商业模式上投球了一堆投资者。而且每个人都在他们看着她的背景或无论如何,就像,“不,我们不能。我们无法投资这家公司。”这是一个梦幻般的业务。这令人难以置信。我不想透露他们的销售,但它会把最具企业支持的公司,消费品牌羞辱。  

杰森佩雷拉:再次,我从不判断。自行车花。我从不判断,但我经常惊讶。 

安德鲁D'Souza:但她刚刚通过了[听不清00:21:35]。一直是伟大的合作伙伴,很大的倡导者,我们是她所做的事情的重要支持者。它只是这些类型的业务。我也不会猜到。那个商业有多大?但这就是我们存在的原因。 

杰森佩雷拉:很有意思。作为那些日常工作的人是财务建议,主要是商业主,我听到这个故事,因为他们不适合任何型材。对不起,我认识的大多数百万富翁是谁是自我制造的,我知道是自我制造的多百万豪伊斯,没有去最好的学校。他们中的大多数是以最佳高中教育来到这里的移民。只是通过纯粹......其中一些人,你听到他们谈论业务,他们在内部和外面了解它,可以教导一个疯狂的大师Class,因为他们在生活中学到了它。 

杰森佩雷拉:我看起来,我想知道系统自我选择的许多系统看起来很高的成功概率与成功的高概率很高。而且我没有答案。我想知道是否有某种研究。这真有趣。这是一个非常限制的观点。很遗憾。 

安德鲁d'souza:它是。我认为,控制资本的人,他们来自某些圈子。他们总是决定获得资金和建造的内容。我和我们的团队一起谈论这一点,但即使你认为回到中世纪时代,资本的人民决定建造哪些城堡建造的城堡。今天,这是大学项目获得资助以及建立的公司。如果我们能够翻转那个,如果我们能说不,那些正在冒险的人,人们带着思想的人,就是把血液,汗水,泪流满面的人,他们应该得到决定。和资本真的只是一种商品。你正在骑行。所以你不会再打电话给镜头了。这是我们的使命。 

安德鲁D'Souza:所以当我想到它时,我会在一些这些东西上加热,因为它看起来很不公平。也许是第一次,您实际上可以使用无偏见的数据集来帮助进行这些决策。因此,这对资本分配给企业家和创始人的方式几乎是一个近似上升的必然性。我们只是希望刺穿这部面纱并在背后造成这种洪水。 

杰森佩雷拉:我可以认为你所面临的挑战之一,必须只是一个教育部件。即使在正常生态系统之外存在的其他不同版本的资金,人们也想到银行,即使他们从未看过鲨鱼坦克的一集,他们也至少听说过风险投资。它们不一定明白您存在的选项。那你怎么出去那里?你如何完成留言?你从不知道你存在的东西的人那里得到的典型反应是什么? 

安德鲁d'souza:是的。所以,这是一个很大的部分是,这就是我们做播客的原因,这就是为什么我们要按。我们有一个出境和销售团队。我们有一个很棒的合作伙伴网络,它实际上很有趣。我们实际上有一些伟大的风险投资投资者......平均VC每年看到一千个投资,也可以投资五家公司。所以他们看到了很多企业,他们就像,“看,我的首都不是适合你的,但我们知道清除了。”因此,我们实际上有一个VC合作伙伴和广告机构以及向我们推荐的人的网络。 

安德鲁D'Souza:所以当你试图创造一个新的金融工具,新的资产课程时,有一些沉重的举重,我们必须去告诉世界并讲故事。但它开始改变。人们在意识到,利用公司和交易的不同方式有不同的方式。如果您想保持所有权和控制,那么稀释和所有权和控制是要考虑的重要事项。 

安德鲁D'Souza:所以我们开始从不同的角度看到这一代的创始人。然后我认为当你结合那样的时候,你真的进入你的企业来筹集资本吗?或者你才能进入你的企业来建造伟大的产品并为您的客户提供服务,这开始对人们非常清楚。所以,这是一个艰难的战斗肯定。我们肯定试图教育人们对他们提供的选择,但我们不是唯一一个正在做的人。而且我认为我们已经开始看到潮流一点。 

杰森佩雷拉:是的。我会回到评论中,你没有开始一个企业来提高资金,特别是当你有技术创始人的时候,这么大的成功在他们对产品的关注时骑行。我几乎觉得这是一个没有解决某种程度的问题。他们得到了这么多跑道,但随后他们必须筹集更多钱。当然,如果您是削减这些检查的人,您想与技术创始人交谈以了解该人的能力。但是,你同时把它们带走,刚刚将它们放回了。 

杰森佩雷拉:这只是这个荒谬的阴阳违规事件,正在发生那里。我和几个是他们就是喜欢的创始人谈过,“是的,所以刚刚结束了最后一轮。我正在度假。然后我可以工作12个月。然后我开始再次开始。”这是痛苦的。但对于正确的业务,它是正确的解决方案。这是它的。 

杰森佩雷拉:所以,这是你当前所在的地方。对如何扩展到其他类型的贷款或其他垂直或其他类型的想法?或者只是也许其他行业? 

安德鲁d'souza:是的。所以还有一对夫妇。所以我们从消费品开始,直接到消费品牌,在线品牌。我们已经扩展到B2B。因此,我们为许多B2B SAS公司和在线软件公司提供资金。然后我们在全球范围内扩展。因此,我们正在扩展到不同的国家和不同的地理位置。正如创始人在加拿大和美国筹集资金的那样努力,这是世界上每个其他国家的数量级。 

杰森佩雷拉:哦,上帝​​。在欧洲和各处。哦,我,是的。不开玩笑。 

安德鲁·斯福扎:所以这是扩大我们的市场。然后,我认为我们看起来是什么,你如何扩展到更善良?我们如何实际创建需要更长的时间持续时间,更高的风险概况,更高的上行产品?然后我们如何看起来更多的银行就像我们说的那样,“我们理解下行安全。我们实际上了解公司的稳定性。我们采取较低的资金成本,但减轻了缺点。”那么这些是我正在推动我们的财务资本市场和数据科学团队的倡议。我们可以满足较低风险公司的需求,较低的产量产品和高风险公司,基本上还有更高的产量产品,或风险投资更高?那些看起来像什么,他们可能会很新颖,因为我们认为我们可以设计新的金融工具,而不是采取传统股权和债务产品。所以我们认为我们可以为今天的在线企业设计更好的产品。 

杰森佩雷拉:[听不清00:27:15]什么不同的商业范式。坦率地说,我认为这需要对我们如何为这些东西提供不同的思考。它有意义。我无法想象您正在占据所有这些信息和风险模型以及它们变得有多强大的数据集。实际上,这是一个非常好的问题。因此,一般来说,您建立于迄今为止的风险模型,他们如何举起?特别是在今天喜欢。如果没有泄漏商业秘密,你有多开心? 

安德鲁d'souza:是的。不,我们一直非常高兴,我们的资本提供商非常高兴。我们几乎看到了几乎所有其他人,无论是银行还是小型商务贷款人,因为他们的模型没有表现,因为他们的型号而被关闭。我们幸运的是几乎完全资助在线企业。我们有一些与旅行和现场活动高度相关的业务。他们肯定挣扎着。但我认为大多数在线企业,平均地认为需求增加。所以这肯定有利。 

安德鲁D'Souza:但是,除此之外,我们已被插入数据。所以你实际上能够理解......即使对于挣扎的公司而言,我们实际上经常知道他们在他们之前要面对困难的时候。所以我们积极进来,说:“嘿,你的业务可能会放慢速度。我们将在一段时间内削减你的还款费率来帮助你完成它。”然后70%的公司实际上已经出现了。他们围绕服务了不同的客户群,他们围绕他们的商业模式枢转,或者他们枢转到了这样的PPE和类似的东西。他们做得很好 再次。我们向他们提供了救济。我们帮助他们领先于此。所以我们只是独特地定位了。  

安德鲁D'Souza:我们3月非常担心。我们就像,“嘿,会发生什么?”我们从3月中旬到4月中旬的一点点放慢了一点点。我们看到了模型,性能继续预测和工作。从那时起,我们刚刚加速了。所以这是我们觉得我们在一个非常好的地方,我们的资本提供者已经接触到其他地方,基本上来到我们,并说:“你能部署多少?因为你是唯一的地方这仍然是撰写检查和唯一可以部署我们资本的地方。“因此,这是在这种环境中的好地方,肯定。 

杰森佩雷拉:这是你在整个面试中所说的最显着的事情。我们领先于此。我们发现有问题。我们联系了他们。我们与他们协同工作,以降低我们的削减,以便使其更加强大,而不是加倍安全,这是典型的传统模式。坦率地说,如果有人倾听正在寻找融资和使用Clearbanc的思考,那句话,单独的小小的Blurb应该足以销售您的事实,即这是一个合作伙伴关系而不是供应商的经验。这是太棒了。我不能赞扬你的态度一般。你肯定会和那个走路。  

安德鲁d'souza:我很欣赏它。我们希望你赢得胜利。我们明白存在风险。有资金风险,企业出于创业的风险,无论我们能做到什么,让您成功,建立长期关系,这是我们的最佳利益。我们的目标不是说,“好吧,好吧,事情变得糟糕。让我们抓住我们可以尝试的任何东西,以便为您的企业充分利用美元。”我们的目标是,尽我们所能帮助你把它搞清楚。即使它伤害了我们的回归一段时间,我们宁愿得到一个长期的关系,这是一个长期的客户,而不是试图与废料分开的业务。 

杰森佩雷拉:这是一个令人耳目一新的事情,当时我们听到各种关于租赁租赁的各种东西被授予租户和由合作伙伴和资本供应商所做的各种其他短语。这是在一个更暗的时期,安德鲁的人类恢复了人类的信仰。那是一个- 

安德鲁d'souza:我很欣赏它。 

杰森佩雷拉:卓越的东西。所以另一个问题给你。出于好奇心,所以这些贷款得到回报,你以前从你借用的同行企业看到了多少重复业务? 

Andrew d'Souza:通常,我们将每年为一家公司提供大约三次公司。知道他们与我们留下了多少年的时间仍然很早,但他们继续回来。因此,即使在他们完全退还之前,如果他们的业务已经成长,那么我们将以更具吸引力的方式将其推出。而我们的目标再次是,只是成为预算过程的一部分。我们想说,“看,我有这个新的倡议我想投资或这个新的增长运动,Clearbanc可以资助它和投资的失败[听不清00:31:11]” 

安德鲁D'Souza:因此我们开始将自己融入规划过程中。我们每个月都有一些我们资助的公司。我们就像,“你的每月预算是什么?我们只是让您资助。”这就是我们想要考虑它的方式,因为一旦我们插入,我们每次都没有通过承销和谈判过程,每次我们都有充值或新的投资。就像“哦,是的,你有一个常设的优惠,那就准备好了。”因此,我们的目标是改变人们对资本化公司的看法。而不是它,我今天将在今天的价格上需要18个月的资本,只要在下个月,一周,随中征用你所需要的东西。如果你可以去除摩擦,那么它变得更加高效。  

杰森佩雷拉:听到商家的资助者以这种方式谈论的是,你真的很令人耳目一新,“我们每月都会为你提供资金,因为我们正在得到数据。我们可以看到发生了什么。显然,你把它拉出了。你走了。“这就像一些这些企业主的月度依据的投票。所以,显着的,我认为也值得称道。这是惊人的,特别是加拿大,我们在别的地方看来,这么多国家,任何经济的生命线都是小企业。不幸的是,许多资本系统几乎依赖于你......“恭喜你。你想开展业务,你有一个卓越的想法。这很棒。这里,抵押你的整个房子。” 

安德鲁d'souza:究竟。 

杰森佩雷拉:这就像我们要求人们承担不成比例的风险。如果他们把它拉开,它们可能会得到不成比例的收益。但哇,在某些情况下是一种不平衡的产品。然后你正在找到合法的方法是合作伙伴。再次,我赞扬你。我不能对此提供足够的积极问题。 

杰森佩雷拉:所以,在我们包装之前,Andrew,有三个问题我在我们包装之前询问播客中的每个人。第一个是,如果你有一个愿望的东西,你可以改变你的行业的整个行业,它会是什么? 

安德鲁迪沙:一个愿望?我想如果每个投资者都必须做出决定而没有看着创始人及其简历或他们的脸,我认为非常好的事情会发生很好的事情。无论是那个冒险投资者还是那位银行家,我认为它会强迫每个人实际上看一下企业的基本面和业务面临的业务成功,并立即消除偏见。我很乐意看到一款鲨鱼坦克,看起来更像是声音。我认为这会很棒。 

杰森佩雷拉:这是有道理的。这真有趣。人们说的那样,“这家伙有很难看着我的眼睛。”或者无论它是什么。这可能是他们自己的个人焦虑。我不记得,我认为它是在一个马尔科姆·格拉韦尔书或我听到的地方,但是纽约爱乐乐团的整个故事,他们基本上是非常不成比例的性别明智的。他们开始在一个屏幕后面的每个人试镜,以便没有人可以判断它是男性还是女性,那个人的样子。一旦他们开始这样做,性别平衡就会立即改变过夜。新员工是,它近50/50。这不是很好,但这是一个巨大的转变。 

杰森佩雷拉:再次,不要呼唤那些判断他们,性别歧视的人。这只是在你的脑海里,有些东西是秘密看起来像哦,那个人没有。它提出来,它在Moneyball,我在棒球招聘中听到的最荒谬的事情是良好的脸。他有一个棒球面。这就是招聘人员的招聘人员真的说。而且它只是,你想到这听起来有多荒谬。但是,我们很多人都屈服于那些固有的偏见。所以我同意你的看法。比尔贝里克里克说的是什么?你的记录是对你或类似的东西。前几天,听不清00:34:38]。 

安德鲁·斯福扎:它完全正确。 

杰森佩雷拉:所以,我为你提供的第二个问题,在今天到达它的位置是最大的挑战是什么? 

安德鲁d'souza:我觉得有很多。我们正在推出一家新的金融工具,是一个新的资产阶级,进入一个非常非常传统的产业和提高资本。我们为此产品提高了4亿美元,这并不容易,价格昂贵。这是痛苦的。并只是教育华尔街,有一种不同的方式来分配资本。如果您可以弄清楚并使用技术来弄清楚,那么有很多未开发的机会。很多人都会向这个想法付出嘴唇服务。但是,当它真的来写一个反对它时,它非常非常困难。所以这对我们来说是一个真正的挑战,并证明我们知道如何找到一个不同的企业并以一种新的方式为他们提供资金而不是丢失我们的衬衫,而且是的,我们失去了很多钱早期,我们必须学到很多课程,但这就是培训AI模型的所有部分,你也必须有负面信号也做到这一点。  

杰森佩雷拉:很有意思,因为我觉得这是一个问题,即每个VC或银行家都会承认存在。只是有人出现并说:“我要以这种方式解决这个问题。”它仍然引人注目,了解这是可能的。所以我希望能够思考那些,如果我在那个位置听到这一点,思考,“你是对的。这确实存在。”如果我有勇敢的话说,“是的,好的,我们必须尝试一些东西来解决它,因为机会是巨大的。”  

安德鲁d'souza:究竟。这是一个可怕的时间肯定。我不会撒谎。 

杰森佩雷拉:这是一个大,大量的举重,对你做的很好。所以我最后一个问题是你的,是什么,你最兴奋的是你正在努力的东西,让你每天早上起床,打架良好的战斗? 

安德鲁D'Souza:这是我们回来的创始人。我每周尝试使用多个创始人打电话,并与他们交谈他们的业务及其计划。你看到了机会,你看到他们的激情和他们构建的东西的愿景。我们可以让他们的生活更轻松。如果我们可以将我们的拇指放在尺度上。老实说,我认为这就是你如何解决世界上大部分问题的问题。 

Andrew d'souza:以及那是伊隆麝香,是解决气候变化和太空旅行的创始人,或者只是为自己的社区和自己的家族构建企业的人,他们是为人民的灵感的生命而建立企业他们与每一天和员工互动。而且他们为自己创造了一些东西,这就是你如何摆脱贫困的社区。这就是你如何将家庭送到安全。所以这就是让我兴奋的是,如果你能真正民主化进入资本,你可以真正提示支持创始人的权力平衡,那么我认为你在世界上做了很多好处,并固有地解决了一些问题我们现在正面向人性。 

杰森佩雷拉:很有意思。我认为几乎存在对经济赋权的事实普遍接受,这是迈向更美好未来的道路。然而,随着这种经济赋权的支持,我们仍然拥有这些传统的障碍和障碍。在你刚才在那里说的一切都很重要。所以谢谢你。这是一个很好的谈话。我鼓励任何处于清除障碍可以帮助的情况下的人,以善待他们。我认为如果安德鲁的明确使命和目的并没有通过这个播客响起,那么你没有足够的重视,因为如果你正在寻找合作伙伴,那就太好了,这是一个去的地方。如果你正在寻找挤压你的人,到了银行。 

安德鲁·塞萨:不,欣赏这一点。不,这对我来说非常个人,我很关心这个使命。谢谢你让我。 

杰森佩雷拉:太棒了。好吧,非常感谢你花时间。 

安德鲁d'souza:谢谢。 

杰森佩雷拉:所以这是我与Clearbanc的Andrew d'Souza采访。我希望你喜欢那个。如果你是他公司产品的候选人,我希望你看看,因为坦率地说,这是传统贷款的伟大替代品。一如既往,这是加拿大企业主的财务规划。我是你的主人,杰森佩雷拉。直到下一次,小心。 

演讲者1:这张播客由Woodgate Financial,这是一个屡获殊荣的财务规划公司,迎合高净值个人,商家主人及其家人。要了解更多信息,请转到Woodgate.com。您可以订阅此播客在Apple Podcast,Stitcher,Google Play和Spotify上。或者,在Jasonpereira.ca找到更多剧集。您甚至可以要求Siri,Alexa或Google主页订阅您。