杰森佩雷拉遗产规划的基础知识| E039

遗产规划介绍。

在这一集的加拿大企业主,杰森佩雷拉,屡获殊荣的金融计划者,大学讲师和作家的财务计划中,受到他系列的第一集的商业主的遗产规划的第一集!

集中亮点:

  • 1:25 - 从广泛的角度来看,什么是房地产规划?

  • 2:19 - 遗产规划的不同部分是什么?

  • 4:57 - 杰森打破了那些没有遗产事务的人发生的事情。

  • 6:32 - 让别人的遗产需要多长时间?

  • 8:28 - 杰森解释了您的资产如何组织以及影响您的遗产。

  • 10:42 - 为什么人们开设联合账户?

  • 12:06 - 在这个过程中将进入哪里?

  • 14:11 - 杰森潜入业主的继承计划。

  • 15:18 - 谁负责意愿的意志?

  • 15:56 - 杰森解释了律师的2部分。

  • 19:31 - 杰森预览了企业主系列的其余房地产规划。

3重点

  1. 死后,你的钱可以去你的受益人,政府和慈善组织。

  2. 您可以选择您的遗产计划。您可以为自己计划一个或留给政府为您讨论它。只有一个是你的控制权。

  3. 必须在意志中解决的3个方案是如果一个配偶死亡会发生,两种配偶与留下的孩子一起死亡,整个家庭都会死亡。

 

Twelable引号:

  • “房地产规划是组织对您重要的一切事物的过程......并弄清楚你想要你的遗产是什么。” - 杰森佩雷拉

  • “这不仅仅是关于一切都进入的地方。这是关于,你留下的人和地方的结果是什么?“ - 杰森佩雷拉

  • “当我死的时候,我想要家人的最后一件事就是怨恨。” - 杰森佩雷拉

  • “将建立遗产规则。” - 杰森佩雷拉

  • “刑法刑法的单独分支是在律师权力下盗窃,而且比正常盗窃更惩罚。” - 杰森佩雷拉

 

资源提到:

完整成绩单:

制片人:欢迎加拿大企业所有者播客的财务规划。你会听到产业 奖励屡获殊荣的金融计划和企业家杰森佩雷拉见解。通过面试 通过不同的专家,他们的故事和建议,您将学习如何驾驭挑战 成为企业家,成功计划,充分利用您的业务和生活。现在,你的 主持人,杰森佩雷拉。 

杰森佩雷拉:您好,欢迎。你好,欢迎光临。今天是房地产规划的第一个多件系列。 我们将探讨房地产规划的基础,通过最先进的东西 当涉及如何为企业主的遗产计划,并谈论如何拥有这些 谈话,如何弄清楚,你想要什么,以及如何避免巨大的灾难 这些。对于第一个发作,我实际上邀请了我的朋友和同事,Guy Anderson,面试 我在房地产规划的基础上。而且,这是我们的谈话。小伙儿,你好。 

Guy Anderson:嗨,杰森。 

杰森佩雷拉:谢谢你花时间再成为我的嘉宾主持人。 

Guy Anderson:我很高兴这样做。 

杰森佩雷拉:所以我会让你跳进它。 

Guy Anderson:对,所以今天我们将谈论企业主的房地产规划。所以在我们得到之前 进入遗产规划的细微差别或那个方面,你能为您的听众描述哪些房地产 规划是,从一个非常广泛的角度来看?房地产规划是什么? 

杰森佩雷拉:所以人们听到这个术语,他们认为的第一件事是遗嘱。在这个行业中如此多的事情, 我们经常将过程与最终结果混淆。最终结果是遗嘱。遗产规划是 组织对你的一切事件,从情绪到你生命中的人民来说 你拥有的一切,并弄清楚你想要你的遗产是什么,无论是什么 留下人民,并且非常诚实地记住你。所以它不仅仅是 创造一个意志。这是最终结果。它是关于为您的最佳最佳阶段设置阶段 当你死的时候,这涉及远远超过律师并获得一些  paperwork done. 

Guy Anderson:好的,所以有趣的是你定义它,因为我要更多地问你 遗产规划有什么关系。因为就像你说的那样,它不仅仅是一个意志。这是过程。能 您可以更多地进入遗产规划本身的内容? 

杰森佩雷拉:是的,让我们谈谈桌子的东西。桌子赌注是你基本上通过做开始 你拥有的一切的清单。因此,如果您完成了财务计划,则所有这些内容都基本完成。所以 底线是我们必须明白,在某些时候,我们都将要离开这个地球。我们都不是 永远活着,最后我检查了,基本上必须......所以我们必须弄清楚会发生什么 所有这些东西,以及如何再次被记住并希望留下一个标记,无论是这样 通过朋友和家人,我们拥有,或通过对我们重要的慈善机构或组织。 

杰森佩雷拉:所以我们开始用我们所拥有的一切的库存开始,然后它归结为......好的,什么 对你有影响吗?你想在这里完成的关键事情是什么?那包括 “我希望我的配偶是安全的。我想把一切都留给我的孩子,这样他们就可以做到了 无论如何。“我的意思是,这是一个真正抽象的术语,但是当你开始挖掘它时,有时你 发现他们真的不想把一切都留给他们的孩子。我的意思是,我有我们的情况 完成财务计划并预测了死亡的净值将是什么,以及他们说的第一件事 是,“我不想离开他们。我要毁了他们。那么就像我的朋友和同事一样, [Mark Halperin 00:03:19]说,当你死的时候,你的钱走了三个不同的地方。 

杰森佩雷拉:它取决于您的受益人,它在税收方面向政府提供,并致力于慈善机构。和 随着最后两个,你可以让另一个更糟糕。所以你可以选择给予慈善机构, 基本上部分来自政府。所以涉及的是首先,最重要的是库存。 其次,对你想要你的家人和你的情况看起来像超越你的情况是深入的理解。你想在大学赋予奖学金,因为......你知道吗?你 难以自己支付大学。你必须通过它,你想要一个人 类似的情况不必经历它。你有一个非常紧密和亲密的局面吗? 医院对你意味着很多?超越家庭中的事情是什么? 

杰森佩雷拉:让我们带上那些桌子。然后它归结为......当然,我们想要维持配偶 首先传递后首先。我们不想危及他们的生命或他们的福利。和我们 想要......我还没有见过任何说的人,“我没有给我的孩子。”沃伦巴菲特得到了这一点 伟大的线条关于给孩子送足够的东西,所以他们可以做任何事情,但没有那么多,他们什么都不做。 所以基本上,你想做什么?你想留下的是什么,它是什么 你想要他们去的时候吗?如果你知道他们会戒掉工作并退休 年龄50你死的第二岁,因为你知道什么,他们只是为了吹你的所有钱 建造,下一代,它会消失,是你想要的吗? 

杰森佩雷拉:你想把钱留给超越这一点吗?所以这不仅仅是一切 进入政府。这是关于你留下的人民的结果是什么。 这需要很多内省。

Guy Anderson:这很棒,我很高兴你用那种方式描述了它。在我走到我的一些下一个问题之前, 如果他们没有房地产计划,你能描述一个人会发生什么吗?什么是 没有做计划的后果? 

杰森佩雷拉:我们都有房地产计划,无论你知道吗?要么你有一个你自己发展,要么 你有一个政府对你施加了。所以,如果你没有你的房屋事务,你 落入所谓的肠外和肠外,政府告诉你会发生什么。所以 最重要的是,人们的信仰是,“这一切都只是去我的配偶。”不是这种情况。这取决于 例如,在哪个省份。例如,在安大略省,这是您个人拥有的第一000美元 去你的配偶,然后它基本上会在你的配偶和孩子之间分裂。如果它是一个 孩子,50%。如果它是两个孩子,则超过20世纪的三分之二的任何东西都去了孩子和三分之一 到配偶。因此,可以引导人们进入一些真正令人遗憾的情况,让公共受托人办公室和许多不良行政当前痛苦。 

杰森佩雷拉:所以你有选择。您无能为力,在这种情况下,次优化结果将保证 发生了,因为政府为每个人画了一张照片。或者你实际上可以拥有 一个人自己基本上决定了一切所在的地方。我会分享一个故事,几句故事。这 我在这项业务中的最令人心碎的时刻是人们正在处理家庭遗产时, 那个家庭留在噩梦后面,留下了可怕的情景。并且当发生这种情况时,何时 你看到怨恨这些人对他们的父母来了,或者是谁 在他们走了后去世了,它只是打破了你的心。我想要家人的最后一次反应 当我死去的时候是怨恨,因为我不能困扰让我的行为一起。 

Guy Anderson:所以你用这种方式描述它很有趣,因为如果有人在没有遗嘱的情况下消失,那就不是 只有那样,他们失去了对谁得到了什么,但是......你能解释一下,也许可以描述多长时间 如果他们没有意志,过程可能会采取? 

杰森佩雷拉:一块绳子[听不清00:06:35]是多久的?这取决于如何......我们要谈谈 关于他们的资产如何组织,很快就会产生影响。但如果你必须经历 狂热过程,有人必须提交申请者。我们也要谈论角色, 但执行者的执行遗嘱或遗产的人也已知遗产受托人。 他们负责基本上确保最终愿望得到了照顾。现在,如果没有意志, 然后他们必须向法院申请拥有这种特权。如果发生冲突怎么办?如果超过 一个人想这样做?我和朋友一起见过了自己的个人生活,其中......第二任妻子 与孩子们在这个问题上,因为没有人信任任何人。 

杰森佩雷拉:现在我现在告诉你,成为一个申请并不是一种荣誉。这是一个大量的工作。这是一个巨人 屁股疼痛。请原谅我的语言。是的你可以。你在经济上得到了奖励,但是你的 金融奖励为应税收入。因此,它不像只是在第一次继承金钱一样好,但在您施加了法律责任,以便做到您应该做的事情。所以可以 只是一个巨大的痛苦。所以如果没有,你必须去法庭,你必须完成这一点。如果一切都没有 有组织,然后它成为一个宝藏狩猎。这个人拥有什么?这个人欠了什么?它是 将永远忍受地想到这一切。他们把护照和他们的司机在哪里 我现在必须取消的许可证? 

杰森佩雷拉:他们的OHIP编号是什么,他们现在要取消的健康保险号码?兔子洞 对于所有必须做的事情只是巨大的。如果你有一个独立的人 不在乎得到这种东西......如果你想要你的家人讨厌你,那么保证方式是 被混乱,不要留下任何意志。把自己打昏。你的家人会讨厌你的休息 of their existence. 

Guy Anderson:好的。那么究竟是什么呢?我们正在谈论和没有a的所有改造 将,但是遗嘱是什么? 

杰森佩雷拉:实际上,我要快速迈出一步,让我们谈谈你的资产如何组织以及如何 这会影响你的遗产。这就是为什么意志很重要。我们会到达这个。所以与遗产规划, 有一些叫做323过程的东西。所以三到三个过程首先是,你的资产如何 拥有?因为这会影响你的遗产。首先,你有三种不同的方式你可以留下钱 在后面。一个是与骑士生存的联合信任,所以你拥有一些你想去某人的东西 别的。会发生什么是,该资产在没有遗嘱的情况下传递给剩下的所有者,这是一笔费用  由政府为管理庄园收取,而没有任何......如果是配偶,它可以滚到 他们在配偶免税卷口上,但它不会经历意志,因为联合信托与骑手 幸存者建立了我去世的另一个人有权获得其余的。 

杰森佩雷拉:所以这是第一件事。第二部分是指定资产,所以有一个受益人的东西。所以 你合法不能有一个受益人,但你可以在RSP上拥有它,TFSAS是大的。 保险政策是大的。那些,那些人通常会直接支付给个人 允许它们滚动它...如果它是一个rsp或tfsa,那些可以卷入rsp或tfsa的那些 受益人如果是配偶,否则必须尽可能地为个人支付。所有这些付款都得到了 不经过遗嘱制作,并且不会受到意志的影响。他们不是庄园的一部分。 你所拥有的一切都落入你的遗产。并落入你的遗产,这就是遗嘱所做的。 

杰森佩雷拉:将为剩余资产建立遗产规则。所以我个人拥有的任何东西 这对它没有受益人而且没有共同拥有,基本上是通过意志。 现在,有时候人们会说,“好吧,好吧,我可以让这种情况变得简单。我会把一切都放在联合中。”问题 是,如果你有五个孩子或四个孩子,怎么办?当然,你可以把它与所有人一起放在联合中。没问题。 这将使它成为一个巨大的痛苦。但如果你把它放在其中一个人的联合中,或者你让一个人成为一个人 一些东西,其他人,技术上,他们拥有那种资产,以及其他家庭成员 谁想要留下钱来没有声称这笔资产。这是一个真正的,真正的痛苦。

Guy Anderson:如果您与孩子或那样的其他东西打开联合账户,也存在一个问题。如果有一个 婚姻中的故障,或者如果有债权人 

杰森佩雷拉:[串扰00:10:39]问题,是的。老实说,人们开辟联合账户以避免遗嘱认证。遗嘱认证是 小的。它从省到省各不相同。有时,它是零。在安大略省,任何东西都只有1.5% 超过50,000。所以是的,大量,它可能是巨大的。但人们会的愚蠢事情的数量 做避免这是惊人的。更常见的是......遗嘱是你支付的税款基本上得到了 将执行你想要的方式。那样想到它。 1.5%,它比法律费用便宜得多 修复了其他方式出错的事情的问题。而且你绝对是正确的。你现在暴露了 对另一个人。老实说,我真的希望在加拿大,随时你在那里开设联合账户 应该是后续问卷,需要法律签署,因为人们不明白 他们进入了什么。 Guy Anderson:这是一个非常有趣的观点。我想回到那个你刚刚关于遗嘱认证的评论。 是的,这是1.5%,大多数人都认出现在税收。但是当你描述它并说它为15时 百万,大多数人意识到,“哦,那不是那么大的交易。”所以为什么跳过所有这些 箍以避免遗嘱,何时 

杰森佩雷拉:有方法可以最大限度地减少它,是的。但是有一点地说最小化的最小化 声音遗产规划的费用。所以有那个。人们没有意识到的另一件事是他们认为是 他们把一切都放在联合中,他们用大家分配税费。这不是它的工作原理。这是 基金是[00:11:56]作品。所以我已经看到人们把事情放在联合思考中,他们将分裂税 没有收入的家庭成员。呃,它不起作用。它被称为归因规则。我们 以前谈过这一点。所以让我回到意志。意志是一个基本上说的文件,“这是 我希望一切都要去。“现在,它可以承认受益者的存在 指定帐户。它可以确认联合账户。它实际上可以覆盖受益人  designation. 

杰森佩雷拉:因此,受益人指定在指定账户上运作的方式是它是最后的宣言 赢了。所以,如果你设置了一个帐户并说出了你的配偶,但是你设置了一个愿意并说你的孩子, 这是胜利的最后一个指定。所以将决定谁负责什么,谁得到了什么,以及什么 是否要完成。所以它会说执行者考虑到他们拥有的所有内容 基本上还清他们所有的债务和税收,然后归结为谁得到了什么,受益人。 回到323,有两种方法可以把钱留给人。一个是通过直接礼物。所以我要去 给东西......我打算将一个对象或一定数量的金额直接命名给某人或它 代表他们的信任,它基本上是......我们以前谈过信任。请回去 听取李菲尔德斯关于不同类型信托的采访。 

杰森佩雷拉:然后最后一部分基本上是其他一切都陷入了被称为残留物的东西。所以,如果你不这样做 说这个人得到了这一件事,它进入了一个巨大的锅里,然后它被拆分在其他地方 当您命名为他们时的受益者。所以你可以留下不平等的分裂,平等的分裂。如果你要离开 不平等的拆分,你需要提供一些颜色,为什么,但是一个好的律师将指导你 那。所以这是两部分,所以信任或直接。第三部分是必须处理三种情景 有效。首先,如果你结婚,如果一个配偶死亡,第二个是什么,会发生什么 如果两个配偶都死了,并且你的孩子留下了,那么第三种情况就是什么 如果整个家庭单位消失了。所以,如果你处理所有三个场景,你就是 有效地放在一起你的意志。 

Guy Anderson:很棒。现在,考虑到这张播客是企业主的财务规划,你能说话吗? 房地产规划流程与商业主人有关吗?什么样的独特计划方面是 对企业主来说重要吗? 

杰森佩雷拉:这是一件令人甜菜。我不会回答这一点,因为我以后进入了Rachel Blumenfeld谁 在后面的剧集作为系列的一部分,但我会这样做。与企业主,通常是你的 最大的资产最终是您的股票或您的业务的价值,并且有一些独特的资产 在那里遗嘱规划的机会可以帮助减少那里的整体成本。但是更大 问题归结为......当您成为企业主时,您最好的计划就到位。和 我们之前在这个播客之前谈过了继任计划,但必须有独立的...... 有一个必须与...的整个单独的作品......  

杰森佩雷拉:一旦这些股票转移过,他们将被赎回,或者我的伴侣有义务 买他们?这是如何运作的?钱来自哪里?所以你必须有一个计划 这些股票如何得到治疗。配偶是否仍然是股东?如果没有,那些股票将如何被其他人购买?这是我们谈到的伙伴关系协议 播客也。所以,不要走得太远。 

Guy Anderson:好的,迫不及待地想听那个。所以在遗嘱之上,通常有其他文件 当有人在其遗产计划进程上执行时创建。你能谈谈权力吗? 商业主的律师? 

杰森佩雷拉:是的。我会在一秒钟内完成律师的权力,但我想回到我忘记遗嘱的一件事。所以 有一件事我想谈论意志。它建立了一些像谁负责的东西 什么。所以你有负责执行意志的执行者,也称为房地产受托人 在大多数情况下。您有持续信任的受托人,您有受益人,然后有守护者, 小孩子的监护人。人们没有意识到未成年子女的监护人是 您的守护者的任命在技术上并不具有法律约束力。那些守护者必须做一个 上诉法院基本上得到监护权。如果他们不适合监护人,法院会 不允许它,那里可能会发生冲突,但你的愿望也计数。他们被带到了 在法庭上审议。

杰森佩雷拉:让我现在回到你的问题,关于律师的权力。所以将处理什么 当你走了时,律师的力量会在你不能采取行动时交易发生的事情 为自己,或者也许你不想。这是两种类型的律师权力,一个用于医疗保健......这是 每个人都对此的看法。这是旧的拉插头。谁在做出医疗决定时 你无法做出医学决策吗?所以基本上,你必须命名谁负责这一点,而且 可能是一个次要人。如果你需要多个人,希望它是三个,不是 两个,所以有一个可以排除的争议机制。但基本上它做了什么是完全 说,“如果我不能为自己做出医学决策,别人必须这样做。” 

杰森佩雷拉:我不记得哪个电视节目是有人说的,“我们决定我们想要拉动 插头,“他们缩小了。这个家伙就像,”我就在这里,我醒了。“所以没有人能够强迫那些 如果您有容量,请在您的决定,因为您可以否定它。但我会永远说出这么多。这 人们必须在情感上能够做出这个决定,因为它可能是非常困难的。和我 还会说与个人沟通,你想要的是,你的意愿是什么,所以它是 因为他们有权,他们更容易。所以这是第一个,个人的权力 关心。第二个是财产。所以物业基本上允许某人处理所有个人 事务,财务个人事务,支付账单,管理金钱,所有这些都代表您。基本上, 你想确保有人能够做到这一点,负责,善于钱,善于 记录,以及您可以信任的人。 

杰森佩雷拉:因为众所周知的事实,有一个单独的刑法分支盗窃力量 律师,它比正常盗窃更惩罚。所以我现在抢劫你,盖伊,为1000美元 如果我是你的律师的力量,如果我是你的律师的力量,那么 这是一个信托责任。所以基本上,那个人必须负责,并且有各种各样的案例 可怕律师权力的法律。现在有几件事有关律师权力的了解  这很重要。那个人不能重写你的意志。所以意志仍然是坚实的,那个人必须 代表您行事。那些是两件事至关重要。律师的权力,其中之一 有时候在有禁止的礼物。 

杰森佩雷拉:所以他们不能礼物......也许你有时会给你的孩子赠送钱。你可以禁止。这 其他人来说,要注意的律师权力是,取决于谁选秀它们, 您将看到一个子句,这个条款被称为春季条款。一个春天的条款说这是 只有活跃应该基本上我被禁止。我不是那些人的忠实粉丝,因为现在你创造了另一个行政偿债的问题来证明那个人的无能为力,请获取文件 支持才能执行授权书。这可能是有用的,因为它是  保护。但是,它确实产生了负担。律师的非兴旺力,通常是什么 我直接工作的律师直接编写,那些在他们签署的那天活跃。 

杰森佩雷拉:所以你必须要小心那些,因为另一个人可以继续前进并开始工作 代表。现在,这很有用。所以我会给你一个例子。让我们说我正在扩展商务旅行,有些 无论如何都需要签署重要的法律文件。说我们在房子上关闭。从技术上讲,如果我不能为何种原因没有,我的妻子是律师的力量。这不是一个弹力的力量 律师。她有权代表我签字。所以它实际上实际上是非常方便的,特别是 当人们旅行很多时,只是为了让他们的配偶在这方面进行他们的事务。所以这是事物 意识到。在线将套件拖欠旨在保证律师的爆炸权。但在 一般来说,我理解他们对某些地方有意义,但他们可以在别人中繁琐,特别是 当你在与银行打交道时,因为银行的人们不习惯阅读这些东西或 理解,他们甚至不知道要求的证据是问题。 

Guy Anderson:所以这很棒。我们覆盖了遗嘱。我们覆盖了医疗保健律师的权力 财产。我们谈到了一些关于指定受益者和联合账目等等。在那儿 在我们包装之前,您想与您的听众分享任何其他您的意思? 

杰森佩雷拉:不,我的意思是,我希望你们为此坚持下去。我的意思是,希望因为你正在听我的 播客,你已经坚持了。所以只是为了让你预览下一个会发生的事情,我们 正在处理与Rachel Blumenfeld的企业主的房地产规划,谁是Aird的合作伙伴  &伯利斯,以及该国更受尊敬或最受尊敬的房地产规划律师之一, 我的想法。我的同事和朋友哈里斯琼斯在那之后谈论避免遗产 规划灾害以及如何与合作团队合作,以使其发生。进而 我们用[Christina Breslin 00:19:59]包装,谁是房地产规划顾问或遗产规划 顾问她喜欢说,这真的处理了很多愿景方面,还有很多...... 

杰森佩雷拉:如果你真的想潜入什么让你勾选以及如何在那样执行,那就是她的 做。所以这是关于为房地产规划带来目的。就像我说的那样,不要混淆结束 产品的过程。与财务规划有同样的问题。人们认为这是一份文件。 这不是文件。文件是财务计划。财务规划是一个过程。我的意思是,它是一个 迭代过程。遗留规划只是在该过程的尾端发生的事情,但它共鸣 完全整个过程中。 

Guy Anderson:太棒了。好吧,我真的很感谢你让我今天再次举办播客,杰森。我认为 你已经做得很好地向您的听众解释了关于遗产规划的基础知识。 

杰森佩雷拉:是的,谢谢。非常欣赏它。这是Guy Anderson对自己的基础采访 遗产规划。这意味着一个非常简短的一对一,基本上是一对一的。请坚持下去。下一个 三个剧集非常有趣。因为我,我一直持有一个主题的房地产规划 想要排队客人。终于走到了一起,所以12月份的月份看起来像它的遗产 每个人的规划月份。所以我希望你喜欢。直到下一次,小心。 

制作人:这张播客由Woodgate Financial,这是一个获奖的金融规划公司为您带来  满足高净值个人,企业主及其家人。要了解更多信息,请转到Woodgate.com。您可以订阅此播客对Apple Podcasts,Stitcher,Google Play和Spotify, 或在Jasonpereira.ca找到更多剧集。您甚至可以要求Siri,Alexa或Google主页订阅  you.