财富&用茶尼古拉(CEO)按扣投射&Pawel Brzeminski | E103.

汇集了Robo咨询和财务计划软件。

概括:

在这十三次第10章第103章集,杰森佩雷拉,屡获殊荣的金融计划者,大学讲师,作家和主持人欢迎茶尼古拉,联合创始人兼首席执行官,以及快乐Brzeminski,创始人兼首席执行官谈论导致他们公司的合作伙伴关系,Fintech的崛起和金融规划行业走向技术等等。 

集中亮点: 

●00:46: - 财富是加拿大的第一个Robo顾问之一。 

●01:18: - 捕捉预测是顾问的财务规划平台。 

●02:38: - 茶对捕获投影感兴趣,因为必须将其作为必须在Excel进行计算,然后手动将数据传输到客户端报告中的解决方案。 

●04:33: - Pawel对这些关系感兴趣,因为他希望合作伙伴可以帮助发展和改进平台。 

●06:44: - 捕捉预测有助于财富生长,因为它有助于自己的软件,使顾问更有效地工作,有效地为更多的客户提供服务。 

●08:15: - Pawel认为,多年来,顾问的快速投影增加了很多价值,包括房地产规划。在未来,他想开发API。 

●11:11: - 茶的愿景是一个自动化日常任务的平台,但有一个人类安全网,以帮助您了解您的财务状况。 

●13:09: - 茶叶将她的顾问设想,因为她的开发人员与她的开发人员相同的员工,而不是当前的顾问模式作为他们业务的唯一主人。 

●17:33: - Pawel打算通过向顾问提供建议,减少习惯的摩擦和繁重提升,同时承认没有一种算法可以解释所有场景。 

●21:19: - 捕捉预测现在在其列表上的600-700个功能请求之间。 

●21:40: - Pawel希望花更多的时间探索压力测试周围的问题。 

●22:03: - 算法更好地进行沉重的提升,但人类仍然需要参与才能确保建议适用于客户的现实。 

●24:21: - 如果茶可以改变行业的一件事,那将是加拿大普通的金融扫盲水平将上涨十倍。 

●25:45: - 如果Pawel可以改变一件事,可以改变财务规划软件的后端,以减少个人和更多的人。 

●28:26: - 最大的挑战茶面临着缩放财富,再次成为金融扫盲的问题。 

●29:33: - Pawel在缩放卡扣预测中的最大挑战缺乏资源。 

●32:40: - 大多数令人兴奋的茶是行业正在改变和走向更多技术的方式,包括AI。 

●35:33: - Pawel最兴奋的是帮助人们并看到他制作的影响。 

3重点  

1.理想的Robo-Advisor平台将自动化日常任务,同时允许客户端  

与人类交谈以获得更深的理解和具体问题。 

2.增加人口中的金融素养水平对于增长至关重要 

金融气。  

3.加拿大税收代码对顾问构成挑战,因为它专注于个人 

而不是家庭。 

Twelable引号: 

●“我总是在我的脑海里遇到这个忙碌的妈妈,一群杂货走进她的房子并从财富栏上推出推送通知......她可以用一个按钮和同时做出反应如果事情不够清楚,则访问顾问。“ - 尼古拉 

●“这一切都是为了使规划令人愉快和易于使用。我们不必使用具有许多输入的所有复杂工具。这一切都是为了确保我们使用的信息做出决定是正确的。“ -PawelBrzeminski. 

●“财务规划和投资管理是一种缓慢而无聊的过程。如果它令人兴奋,你就会做错了。“ - 尼古拉 

资源提到: 

●Facebook - Jason Pereira的Facebook 

●LinkedIn - Jason Pereira的LinkedIn 

●Fintechimpact.co - Fintech Impact的网站 

● Wealthbar Website – //www.wealthbar.com/ 

● Snap Projections Website – //snapprojections.com/ 

● Tea Nicola Twitter: //twitter.com/teanicola?lang=en 

● Pawel Brzeminski Twitter: //twitter.com/pawelwb?lang=en 

完整成绩单:

杰森佩雷拉 :您好,欢迎光临金融气的影响。我是你的主持人Jason Pereira。 

杰森佩雷拉 :今天在节目中,我邀请了回到茶尼罗拉的财富和Pawel Brzeminski的按扣投射。 

杰森佩雷拉 :最近,Snap是由财富获得的,在此之前,财富栏是 由CI Investments获得。所以,我以为我会让他们重新开始讨论合并,或收购,看看这两个未来的持有情况。这是我与茶和佛罗州采访。  

杰森佩雷拉 :茶,Pawel,很高兴有你。 

茶尼古拉:谢谢你让我。 

杰森佩雷拉 :不,我很高兴。 

Pawel Brzeminski:谢谢你也有我。 

杰森佩雷拉 :谢谢你花时间。 

杰森佩雷拉 :所以,你们两者都在之前,所以你知道常规,但我们要去 通过它。所以,我们先喝茶。 

杰森佩雷拉 :财富首席执行官茶尼古拉告诉我们关于财富栏。 

茶尼古拉:是的,所以财富是加拿大的第一个Robo顾问之一。我们尽一切 您的传统顾问可以做,但我们在线在线进行较低的成本。我们有一个现代化的移动应用程序和一个漂亮的柔软仪表板,是的,所以这是财富栏。 

杰森佩雷拉 :和Pawel Brzeminski。我吧,对吧? 

Pawel Brzeminski:这是完美的。 

杰森佩雷拉:好的。 [串扰00:01:12] 

Pawel Brzeminski:比大多数好。 

杰森佩雷拉 :Snap Enjections的首席执行官Brzeminski Pawel Brzeminski。去吧。 

Pawel Brzeminski:精彩。我们的价值主张在过去的五个中没有太多演变 年。我们是财务规划平台。我们帮助财务顾问确保他们的客户通过提供强大,易用,可定制和值得信赖的金融规划平台,确保他们的客户不会耗尽退休金。 

杰森佩雷拉:好的。 

杰森佩雷拉 :所以,你们俩都在开启,所以你们所遇到的明显原因是你决定搭便车。没有什么可成为[听不清00:01:43]我会称自己为媒人,但你是第二对嘉宾决定被抓住,很高兴听到它。对于唱片,Pawel,茶,以防万一你想知道,Pawel保持非常安静,因为当我问他点空白时,如果有人提出了关于购买他的问题,他说,“好吧,有几个疑问但没有什么可以谈论。“我应该看到它基于脸上的外观来了。所以是的,我猜我们的友谊并不像我想象的那样好。没关系。 

Pawelbrzeminski:它仍然非常强大,杰森。它仍然非常强大。有一些我当时无法谈论的东西,所以你知道。 

杰森佩雷拉:是的。所以,我知道该线的位置。你不会告诉我你的任何东西 不得不告诉我。知道了。 

杰森佩雷拉:好的。继续。所以,让我们谈谈这个合并的原因 获得。你们每个人,女士们首先是这个过程。所以茶,从你的角度来告诉我,卡扣预测的吸引力是什么以及你想要搭便车的原因。 

茶尼古拉:好的。所以,正如我在谈话中提到的那样,我四年前遇到了Pawel。他基本上向我发了一封电子邮件,说他有一个财务规划工具,他想为我演示。来自Naviplan World,我真的不想使用Naviplan前进。所以,我实际上是在Excel中创建一个工作簿,我有一个品牌的页面上的报告,所以我会在Excel中进行计算,然后在本报告中填写这些字段,然后将其推向客户端。 

茶尼古拉:帕德尔向我展示了它,我有这个Hallelujah时刻。这正是我的 

需要。这是一个屏幕概述,它足以容易能够真正容易地计划。它处理退休期间的分裂所得税,这正是我们正在做的事情。因此,我们立即开始使用捕捉预测,然后在过去四年中我们的关系发展。 

茶尼古拉:然后在我们加入CI之后,CI和CI的子公司对财务规划和复杂的财务规划具有非常强烈的亲和力。这只是有道理。 

杰森佩雷拉:优秀。 

茶尼古拉:所以我们现在在这里。 

杰森佩雷拉:是的。因此,这不是一夜之间,这是一个长期的客户。 Okay. Perfect. 

杰森佩雷拉 :只适合你错过的那些,茶,你被CI回来了,什么时候呢? 

茶尼古拉:2019年1月 

杰森佩雷拉:是的。所以在播客中第一次发言后,这很好。 

茶尼古拉:是的。 

杰森佩雷拉:好的。 

杰森佩雷拉 :所以帕瓦尔,从你的角度来看,这笔交易的吸引力是什么? 

Pawel Brzeminski:嗯,因为茶提到这是一个伟大的关系,就像我们在开始之前开玩笑一样,这是一个长距离的关系,但它也是一个长期的关系。但是,正如茶所提到的那样,真的开始有意义。从我的角度来看,我开始拍摄预测已经大约五年了,我正处于我们正在成长,基本上,公司以自筹资资助的方式,对吧?因此,当然围绕生长业务,特别是Fintech业务,尤其是基于软件的业务的许多挑战。 

Pawel Brzeminski:所以,我基本上寻找资金和合作伙伴。我几乎经历了所有不同的选择,一路从天使投资者到私募股权,即使是个人贷款,我基本上,通过这个过程,我意识到,“好吧,我们需要更多的资源。”因为我想投资于平台。我真的想建立一个更好的产品,我们建立了一个非常体面的东西,但我想说,但我认为我们可以通过进一步扩大团队来改善产品来真正为顾问添加更多价值,并真正确保我们的客户支持,正如我们所谓的那样,客户的成功,非常强大,我们可以真正地向下掀起并提供不仅仅是平台,而不仅仅是工具,“这就是你用它的方式。”但是你如何成功地成功? 

Pawel Brzeminski:所以,当茶实际上开始谈话时,我认为时机对我们来说是完美的,这可能是我们基本上能够非常快速地讨论细节并决定一起讨论细节的原因之一。 

杰森佩雷拉:优秀。 

茶尼科拉:实际上,我精确地在我们的四年内完全接近了Pawel anniversary. 

pawelbrzeminski:是的,这是真的。 

杰森佩雷拉 :那是热闹的。那太棒了。 

杰森佩雷拉 :好的。所以,基本上,你一直作为供应商和客户一起工作  关系,告诉我你如何看待你的角度来看如何随着时间的推移而发展。所以茶,除了购买你支付的人,你要支付一张支票,不再被拿起那个检查,你如何看待Pawel的建造帮助你越来越多的财富禁令? 

茶尼古拉:嗯,我们一直非常重视金融规划,我们提供 综合财务计划到我们的大部分客户,我们继续这样做。除了我们能够现在为所有顾问提供服务并与我们的平台上的顾问合作,它只是为了基本上自己的软件而言,这将最终成为我想看的软件,这是一个充分练习的愿景独立财务顾问的管理平台。 

茶尼科拉:因此,财富管理的后端办公室,财务规划,工具 营销和份额的钱包分析以及所有这些东西,因此顾问可以真正专注于建立关系,探讨,为客户提供服务,并不一定摆动后台程序或计算器。这是真正的愿景,帮助顾问获得更高效并且能够有效,你知道我们之前谈过这个,但有效地为数千名客户而不是数百名他们现在可以做的客户。 

杰森佩雷拉:好的。所以,我的意思是,从你的角度来看,可以安全地说这是必需的 基本上让您更好地控制自己的命运的工具? 

茶尼古拉:绝对。 

杰森佩雷拉:好的,好。 

杰森佩雷拉 :所以,从你的角度来看,从你的角度来看,你最兴奋的是能够在那个愿景下工作的是什么?您认为在哪里可以在那方面添加最大值? 

Pawel Brzeminski:是的,我认为这是一个非常好的问题。所以,我的意思是,在过去五年中,我们已经对顾问添加了很多价值。而且我认为这对强调我们并没有在这一点上迅速改变很多事情。我的意思是,这真的是加快我们一直在做的事情,加上一个艰难的机会努力,与财富和茶一起工作。 

Pawel Brzeminski:从我们的角度来看,我们已经能够在五年前开始的一路才能为顾问生成顾问,重点是退休,遗产,解沉,遗产规划和解裁规划。我的意思是,还有很多机会。我认为我们在这一点上有一个相当综合的平台,但是超出了更多的价值。 

Pawel Brzeminski:我觉得你,杰森,可能会谈到这么多次关于API,例如不同系统之间的连接。我认为我们实际上要如此密切地工作的能力,这只是打开了另一个机会,真正看待茶的茶刚刚提到的东西。此外,再次从规划的角度来看,我们对投资管理发生的事情有所了解,我们可以在某个点开始整合两个平台。又一次,我们可以真正关注顾问正在做他们正在做的事情,但只是更快,更容易,更好,他们可以更好地为客户服务。 

Pawel Brzeminski:我认为我想加入伙伴关系的一件事是......我想 有一个中国谚语说:如果你想快速走,独自一人。但如果你想走远,一起去。而且我认为这种合作伙伴关系真的只是对我来说,这是一个里程碑,从关系开始,我们可以真正建立在一起的东西。 

茶尼古拉:我们要走得太快,对吧? 

Pawel Brzeminski:嗯,这不是或者,是的,我们可以快速和[串扰00:10:03] 

杰森佩雷拉 :我不是一个信徒,我是一个信徒。其次,为什么有 永远是中国谚语适合每种情况? 

茶尼古拉:因为他们已经过了6,000多年了。 

杰森佩雷拉 :足够公平。 

茶尼古拉:他们经历了很多东西。 

杰森佩雷拉:没有谚语负责那些应该确保这被培养的谚语,并且总是一个类别,就像“我们需要这一案例的谚语。”无论如何,让我们继续前进。 

杰森佩雷拉 :所以,让我们谈谈一些速度快,远远谈到什么时候 实际完成了。所以,我们谈到了你的能力,特别是茶,我们谈到了为1000名客户提供服务的能力。现在,我有两个思想。在一天结束时,我是一个信徒,就像Dunbar号码和[听不清00:10:42]法律,基本上限制了我们实际处理的人数,但这是全面,非常高的打击基础,对吗? 

杰森佩雷拉 :你在该频谱的另一端。你是一个Robo,它是基本上专为简单,速度和大众市场而设计的吗?告诉我关于你如何设想最终类型的,如果你有自己的方式,那么现在扣篮,你可以开车,如果你有你的方式,那么从客户和顾问的角度来看,最终产品经验是什么样的? 

茶尼古拉:所以,有趣的是,因为我总是在我的脑海里遇到这个忙碌的妈妈,走进她的房子,一堆杂货,从财富栏中获得了一个东西,一些触发器已经开始,无论是rsp季节开始,或TFSA贡献限额增加,或者是将钱存入resp的时间,或者她可以用一个按钮对其作出反应。在同时,如果事情不足以足够清楚,同时可以访问她必须做的事情或不对这一行动做些什么。 

茶尼古拉:所以,它基本上是一个引导的一个停止商店,这是尽可能自动化的 在常规任务中,但是拥有人类安全网,让您在生活中了解您的财务状况,并让您继续使用您的生活,而不一定管理您的财务状况。 

茶尼古拉:所以,这是一个非常寄存的愿景,我设想财务规划,投资, 保险,抵押贷款,信贷额,信用卡,卡迪亚家庭的个人金融解决方案,所有与顾问的一个地方,一个具有技术的技术顾问,作为四分卫。 

茶尼古拉:以及顾问...... 

杰森佩雷拉 :是的。那个问题的第二部分。 

茶尼古拉:......我认为我设想未来的顾问的方式是略微 不同于他们今天工作的方式,也许是他们工作的方式,并远离成为个人业务的唯一所有者和营销人员,并进一步进入专业,受薪个人的领域。它并不一定意味着它们都不存在,但至少在我们的模型中,我希望我的顾问与我的工程师一起与我的工程师相同,并使用技术完成所有这些任务,让我们面对这一切,让我们面对这一切他们真的不喜欢这样做,他们不一定善于它,专注于真正了解金融如何适合,在预算和立法机关中保持其现场,使他们真正知道如何建议客户恰到好处的时刻。  

杰森佩雷拉 :很有意思,我们开始看到利用人工的技术 智能和更大的自动化和算法开始推入财务规划软件,这是Pawel,我会尽快提出几个问题。但是很有意思,所以当我谈论这个时,我经常让一些顾问推回几乎对此感到生气,因为他们觉得他们觉得他们真的很讨厌他们的经历和知识,你知道,你在说什么,你说的是什么必然喜欢它或不一定擅长它。你在谈论财务规划的沉重举起工作,对吗?  

杰森佩雷拉 :这些是坦率地说,这项技术比任何更好的工作 个人键入他们自己的个人电子表格将会发生。这很有趣,因为很多方法,它很有趣,你又拥抱了威胁顾问的顾问,由Robo-Advisor威胁,由技术威胁,但是,我开始这个播客的部分原因是弥漫,要说,“嘿,不,这是一种能够使你能够的技术,而不是基本上威胁你。”而且我认为你是对的,这是,再次,人类的方面,在处理人们的互动中,我们将无法用技术取代,缺乏一些真正的一般提议。 

茶尼古拉:是的。最近我实际上读过格雷厄姆希克斯的文章,他是其中之一  加拿大精英保险的顾问,他有一篇关于财富管理的文章,对不起,而不是财富管理,时间管理以及如何从作为作为精英顾问的平均顾问。以及他建议顾问停止做或开始少的四个任务,并且他有精英顾问执行这些任务的时间百分比,然后是平均顾问的时间百分比,这些任务与实际上赚钱的那些任务相反。他希望您减少花费时间的四个任务是拥有Robo-Advisor可以取代的四件事。 

茶尼古拉:我发现,你知道,你知道,后端进程,研究  投资,进行交易,填写表格,所有这些。这基本上是我的平台是什么。并专注于为客户提供服务,与客户的关系建设,因为这是面包和黄油的位置,对吗?这就是你的目标是,最终让你更多的客户,让你推荐,并保持连接。 

茶尼科拉:所以,我发现即使他实际上在圆形中识别它也很有趣 关于方式。我认为TWAIN将合并时的时间会来,我们必须耐心等待,直到我们获得顾问的批评群众。但我认为将有一段时间,这项技术成熟,就像任何东西一样,采用将达到大多数,它将成为主流。我希望。我知道我是对的。 

杰森佩雷拉:嗯,[听不清00:16:20],你在谈论这个,我认为这也是部分 在那里,在那时,你在谈论那些觉得自己的工作的人就是让所有这项工作所做的事情,他们这样做了20岁,30年来。然后你告诉他们,“不,你的工作不是这样做,这是做其他事情。”正确的?而你知道吗?我们中的一些人实际上是喜欢的,你知道,有些人进入它,因为他们确实喜欢认为他们可以研究投资,并在规划和技能方面做大量提升。 

杰森佩雷拉 :但现实是:任何可以用算法替换的东西都不是长 -  坦率地说,任期可行,坦率地,在许多情况下,算法将更有效地完成,右图?所以,我完全同意这个观点。这是一个在其他地方存在的模型,美国比我们更自动化,而且美国的夯模型每年都在增加,而且夯实基本上就像Robo一样:他们帮助你船上,管理,重新平衡,所有这些东西。 

茶尼古拉:是的。 

杰森佩雷拉 :所以,Pawel,现在让我们谈谈您对茶叶的愿景或您的共享的贡献 愿景,因为我在这里笑话。所以,基本上,这是一个高大的秩序。所以,你谈到加速你想做的事情,告诉我一些自动化任务,或者你将消除摩擦和升降的方式,为顾问生命前进。 

Pawel Brzeminski:是的,这么好,这是一个非常好的问题,杰森。那么,让我刚刚开始一些东西,只要我们如何考虑真的关于建立技术,对吧?因为有一个大视野,例如,这个10年的愿景或20年的愿景,希望10年的愿景而不是20年,或更长。但是,到目前为止,我们如何建造,真的如何建造产品,这不仅仅是一个要改变的功能,这将采用,这是顾问的劳动力的大变化,但它真的是不断的注意力,使那些人保持不变小型调整,对产品的小型增强,基本上最终提供了伟大的体验。 

Pawel Brzeminski:因此,例如,关于Snap的一件事,我们如何考虑 嗯,这是,它只是规划在投资管理中不同。您必须考虑到很多定性信息和定量信息。但是,当您处理定性信息时,它真的很难设计一种处理所有不同情况的算法。所以,我认为我们已经做得很好的一件事只是我们基本上设计了具有这个单页视图的软件。 

Pawel Brzeminski:所以,顾问可以是,例如,看,“好的,进入所有信息后,它是[听不清00:18:41]真正简化的过程,他们达到了这个规划阶段。然后,他们进入了例如,他们看到平台将推荐的内容,例如,在退休期间提款方面。但他们会做出关于它的决定。他们可以做出改变。这就是真正关键的一件事,特别是规划退休,特别是在长期收入规划中,您正在处理许多不同的收入来源。你可以处理,我不知道,八,10,更多的收入来源,一路从CPP到OAS,让我们说,不同的福利养老金计划,不同的捐助养老金计划,RSD账户,TFSA账户, [听不清00:19:19],也许是一个控股公司,有股息,也许是薪水,等等。 

Pawel Brzeminski:所以,能力,例如,对于顾问来看看每一个情况,让我们说之后......让我们假设我们可以将数据放入软件中,并自动将数据转发到软件中从投资方面,现在[串扰00:19:38] 

杰森佩雷拉 :我应该希望你能尽可能地做到这一点,你是由捕捉预测所拥有的。所以, 让我们只希望[串扰00:19:42]那个集成在列表顶部。 

Pawel Brzeminski:是的。所以这是第一步。这是一个简单的一步,对吗?但是,一旦我们拥有数据,那么我们就可以基本上开始寻找和制作这些调整。在很多情况下,它实际上需要一个顾问来制定这些调整。我真的认为我们真的可以真正拥有一个完全自动化的工具,可以提供最好的,让我们说,每个案例的最佳解决方案。这是关于向顾问提供建议。 

Pawelbrzeminski:所以。我认为我们有一个很大的机会,我们基本上使这个过程更好,这就是我们想要做的,真的:利用我们在捕捉预测中的一个页面视图上扩展。 

Pawel Brzeminski:另一件事是,当然,我的意思是数据输入周围有很多挑战,所以这是一件事,例如,生成多种场景。这就是一回事,再次,Snap真的很闪耀。例如,您可以非常快速地创建多种不同的方案。让我们说你有一个场景,例如,与客户交谈可能是一种替代方法。我不知道,应用一些规则,拇指规则,你应该重新扫描71,例如,你可以非常快速地测试另一场景,我​​认为这是我们要去的另一个扩展平台。 

Pawel Brzeminski:这一切都是关于,真的,带走,只是让规划真的愉快,易于使用,对吗?我们不必使用大量的输入使用旧的复杂工具,并确保我们正在使用的信息做出决定是正确的。 

Pawel Brzeminski:所以,这就是我真正考虑进一步发展的方式,发展 平台。我的意思是,当然,从我们的角度来看,我现在不知道,现在列表中的600,700个功能请求,我们非常小心我们如何采摘和优先考虑不同的功能,但再次,专注于我们:API,我已经提到了这个,对吧?解体,所以更加注重解体。投资组合的压力测试。因此,例如,我们所看到的事情,我们一直在蒙特卡洛和压力测试周围的一些问题看了很长一段时间。所以,我认为这是我们还没有真正探索的一个巨大领域,我想花更多的时间。 

Pawel Brzeminski:所以,正如我所说,正如我所说,我们再次有很多机会,我们基本上仍然与财富合作,并确保我们可以利用这种关系,更好地扩展平台和能力。 

杰森佩雷拉:是的。所以,这里有几点,因为你弥补了很多东西。让我纠正我之前的陈述,因为该算法更好地做了沉重的举重,但人类仍然涉及确保它与客户的现实实际上相匹配。所以,它可以给我们一些你谈过的各种选择,以更好,更有效的方式得到补充。 

杰森佩雷拉 :还有几件事,就像我上次赞美的那样。我第一次  看着你的软件我想,“很好,这是一个在线电子表格。”然后我想到了自己,“这是它的天才!” 

Pawel Brzeminski:它不是电子表格。 

杰森佩雷拉 :就像一切都是,你知道,有这么多规划软件,你工作 通过所有这些不同的屏幕最终进入最后一个屏幕,基本上允许您审核所有内容,您已建立审计到界面,所以很聪明。此外,我认为整个事情的平易近人明显比其他人更好,就像你说,过于复杂,它可能是困难的。你曾经过整的事情。你保持简单,你让它集中注意,我认为这使它变得更加平衡。 

杰森佩雷拉 :这两大推动顾问已经在这一业务中长期以来一直没有全面规划一直是,坦率地说,一个......好吧,有一堆借口,但是永远。好吧,你已经缩短了那个跨度,我认为它只从这里开始缩短。 B,它太复杂了,他们被软件吓倒了。你没有那个问题。而c,需要太长。再次,这使其简单,这种简单的帮助,并提供高价值。 

杰森佩雷拉 :很好。这个婚姻是几个月的几个月,事情进展顺利,我希望你们的好东西,所以保持它。 

茶尼古拉:我觉得Pawel和我希望自己的真正好事,所以我们都非常好 过度成就者,所以这是一件好事。 

杰森佩雷拉 :好。我的意思是,老实说,当我看到宣布时,我想,“那是一个 伟大的匹配。“以一种非讽刺的语气。我听起来有点讽刺。我不希望它出来。[串扰00:23:54] 

杰森佩雷拉:是的。所以,通常我说话,我向你询问更多问题,但如果我这样做,我们将跑得很久。但这是事情:我们将要包围我的三个问题,我会问你们两个问题,这将使我们远远超过我们通常这样做的半小时。 

杰森佩雷拉 :所以,我对你们两个的第一个问题,再次,茶首先,如果你有 人们希望有所作为,在你的业务中改变,整个整体,或者整个世界,它会是什么? 

茶尼古拉:平均加拿大的金融素养水平将上升十倍。 

杰森佩雷拉:嗯,是的。 

茶尼古拉:这是我的愿望。 

杰森佩雷拉 :你知道,有趣的是,我读过一项研究,说我们实际上在世界上的佼佼者在金融扫盲中,但该得分仍然是一个C.所以是的,祝贺,我们赢得了一场失去的人,所以是的,这绝对需要发生。 

茶尼古拉:是的。作为最糟糕的是仍然不好。 

杰森佩雷拉 :我同意。我同意。 

茶尼古拉:你知道,人们告诉我我最大的竞争对手是谁,我总是说缺乏 教育之中。缺乏理解和缺乏......和人们,通过自己的故障,购买时尚,以及媒体的营销,耸人听闻,而不是真的......财务规划和投资管理是一种缓慢而无聊的过程。如果它是令人兴奋的,你就是错的。 

杰森佩雷拉:是的。我经常说,你知道,[听不清00:25:16]并说,“所以,你见过 关于人们在好莱坞燃烧钱的电影?是的?忽略所有这些。这一切都是谎言。它不起作用,我们不会假装它以这种方式工作。“这就是我实际上与商业人士颁布的地方,CPA所提出的是他们把这个所说的......你有没有看到这些,他们在直升机上和乔布顶部的地方,并做所有这种东西。它就像,“不,你在电脑输入号码。停止假装你是一个动作英雄。这不是真的。“无论如何。 

杰森佩雷拉 :如此Pawel,你的愿望。 

Pawel Brzeminski:我的愿望吗?你知道吗?我将在财务规划中非常专注。我想做什么改变税制中的一件事。和 ... 

杰森佩雷拉:一件事? [串扰00:25:53] 

Pawel Brzeminski:一件事。所以,如果我要选择一件事,我会说让我们在家庭水平与个人层面上评估税款,因为你知道,我们已经花了五年建设财务规划软件,它就不了真的很有意义,基本上评估个人水平税收不公平。它是如此有问题,它会产生很多问题。例如,养老金收入分裂,收入分裂,归属规则,例如有配偶,例如贷款。有很多不同的规划实践,基本上只开发了真正的[听不清00:26:29]曾以正确的方式归档的算法系统。 

Pawel Brzeminski:所以,如果我有一个ish,让我们改变这个并尝试从那里去。 

杰森佩雷拉 :所以是的,这是我在税制改革方面列出的顶级产品之一。对于那些在美国听到这个播客中的人,你就像,“你是什么意思,你不能在家庭级别税收?”好吧,欢迎来到加拿大。我们倒退了一堆东西。 

杰森佩雷拉 :有趣的是,当我看到在美国时,我开始做USCFPS的东西,思考它的优点,或者是对还是错的,以及其他任何东西。坦率地说,是的,它有很多意义。个人税收未能考虑到留下留在家庭配偶的贡献,坦率地,如果不是他们在家里留下来,并照顾各种其他家庭事务,其他人这样的人,就像企业家一样,我的妻子不是一个留下 - at-home配偶,仍然无法实现他们可以在没有支持的情况下实现的东西吗?在我的脑海里,它几乎没有意义。 

杰森佩雷拉 :和一个小的事实,这是一个小,有趣的一点,卡特委员会在70年代,这在加拿大建立了当前的税务计划,实际上初步推荐,并没有遵循。然后,在我对他说话的时候,在这个国家的一个非常众所周知的税收多发,这是一个非常众所周知的税收,“他们曾经去过这个吗?”他说不。”我就像,“好吧,为什么列表[听不清00:27:42]?”他去了,“你不会相信这一点,但是......”顺便说一句,这应该是愤怒的每一个女权主义者。他们说:“好吧,如果他们这样做,他们会鼓励更多女性留在家里。”我就像,“这是我听过的最居高临下的事情在税收政策中说。” 

茶尼古拉:没有意义。好吧都可以。 [串扰00:27:59] 

杰森佩雷拉 :来自CRA的任何人都听到这一点,或者财务听到这一点,这可能是 旁边没有,请在这一点上从你的屁股中放出你的头。 Pawel的权利。反正。我们需要一个新的卡特委员会,但这是一个不同的故事。不幸的是,税收[听不清00:28:12]只会变得更糟,更好。 

杰森佩雷拉 :所以,第二点。实际上,第二个问题,帕维尔,我要去 询问可能实际上回到税收,但我们会回到那个。第二个问题:在缩放到今天的位置,你面临的最大挑战是什么?茶,你先。 

茶尼古拉:我可以再次说缺乏金融扫盲吗? 

杰森佩雷拉 :你可以,因为我认为你绝对就在那里。我认为合适 金融扫盲对您所做的一切的需求将明显更高,不是吗? 

茶尼古拉:究竟。所以,基本上,我出发了向仁慈的仁慈介绍  金融业与我们的产品提供和我们的信托责任,尽管这是所有PR管理人员告诉您永远不会在客户面临或公众面临的播客或媒体上使用的一句话。但基本上,我们对我们的心灵有了最大的利益,我们拥有最佳利息[听不愿00:29:05],即使它看起来像监管机构实际上会使它成为法律概念。 

茶尼古拉:但是,如果每个人都知道我知道他们会清楚地选择财富。 

杰森佩雷拉 :给自己一个响应的方式。 

杰森佩雷拉 :所以Pawel,你的答案是什么?如果您愿意,您可以说税代码。 

Pawel Brzeminski:不,我认为这不会征税。我的意思是,税收,我认为我们可以缴纳税。但我认为挑战,这是有趣的,对吗?因为,对我们来说,以自筹资金的方式缩放金融技术公司,对我来说是一个巨大的挑战,对吧?只是能够投资一个团队和产品,它基本上是缺乏资源。这实际上与伙伴关系基本上得到了解决,对吧?我的意思是,我们基本上,不是太多人可能知道我开始了公司回到埃德蒙顿,艾伯塔省,然后大约三年前我们搬到了安大略省,然后我刚刚将公司搬到安大略省,所以我实际融入了另一家公司在安大略省。当我基本上准备好时,我正在寻求合作,所以基本上都在寻找资源,寻找合适的伴侣,是的,时间非常完美,我不认为...... 

Pawel Brzeminski:我的意思是,我不知道在列表中对我们的下一个挑战是什么,但我认为我的最大挑战之一基本上是伙伴关系主要涉及的资源。 

杰森佩雷拉:是的。我见过一个始终有一个曾经吸引过一个财务规划软件 检查VC。他们不像是指数增长市场,因为坦率地说,如果人们有金融扫盲作品,那将是一个指数增长行业。好的。 

Pawel Brzeminski:绝对。而且你知道,杰森,肯定,这不是一个[听不清00:30:50] 在哪里可以在其中部署1000万,并在三年内获得10倍的回报,对吧?我认为有很多机会......我的意思是,甚至有教育,例如,不是关于,“这是平台,这里是工具。”但我们本质上推出了我们的播客,什么? 18个月前?截至2018年,我们可能有一点,我们有超过80,000人下载并听播客在这样一个小型行业中。我真的很震惊。 

Pawel Brzeminski:巨大的教育需求,而不仅仅是在消费者市场中,甚至是顾问。开发软件产品和平台是一回事,但另一件事实际上基本上显示了人们,“这就是你如何使用它。这就是我们如何对此有效。”这就是你如何改变,基本上,顾问的心态,正如你早些时候在谈话中所说的那样?人们被训练做不同的事情,我不知道,20年前,然后有一个大规模的思想。他们必须基本上采用新的现实。这就是为什么传统投资可能工作,我不知道,对于全球企业硅谷,它不会在Fintech Space中工作,特别是加拿大的金融气。 

杰森佩雷拉 :不,这很困难。我甚至知道在美国,这很困难。但尽管如此。 

杰森佩雷拉 :所以,我必须跟进的另一个问题是其中有多少 下载是我的第一部分吗? [串扰00:32:06]我只是竞争力。  

Pawel Brzeminski:嗯,你一直在做得很好。我认为这是一个人,所以是的,你做了非常好的东西。 

杰森佩雷拉 :好。我每个人都有[听不清00:32:21]。这太妙了。 

杰森佩雷拉 :所以,最后一个问题我会问你们两个,金融扫盲不能再次成为你的答案,茶,是:什么令你兴奋你,让你从床上掏出来继续每天早上去做你的事在做什么? 

茶尼古拉:哦,这绝对不是金融扫盲。这就是行业的方式 改变。我认为我可以在地平线上看到的自动化和技术的水平。不是很多人都知道我试图在2001年与克里斯一起做这样的事情,我们实际上将纳入一家名为Fintech Inc.的公司 

Pawel Brzeminski:我不知道。 

茶尼古拉:我记得,我向共同基金公司发了一个请求,我不记得了 它是哪一个,但我发送了对数据源的请求,用于电子数据源...... 

杰森佩雷拉 :他们笑了吗? 

茶尼古拉:对不起? 

杰森佩雷拉 :他们只是转过身来开始笑吗? 

茶尼古拉:嗯,没有。他们说,“是的,肯定。没问题。”我令人震惊 他们很容易同意这样做。所以,三天后我收到了,通过IC,带有PDF语句的CD。 

杰森佩雷拉 :他们不明白这个词。 

茶尼古拉:对。我也有点震惊,他们缺乏他们要求的问题 喜欢,“好的,我们要去哪里发送饲料?也许我们的IT部门应该致电你的IT部门。”或者其他的东西。 

茶尼古拉:但没有,他们送给我这个,我说,“好的。我不认为这个行业是 准备好了,我不认为客户已准备就绪,所以我们要暂时停放这一段时间。“然后我们在2011年底复活了它,并于2012年纳入了它。 

茶尼古拉:所以,真正兴奋的是我的,尽管它需要10年的时间超过了 我以为它实际上了。而且由于金融气或金融服务,这是如此严重监管,实际上,域名对技术产业相对困难,我们是技术革命的缓慢采用者。所以它需要我们,你知道,DOT Com于2000年代开始,2007年的Facebook推出,Fintech实际上并没有直到2010年初获得腿。但它是一个真正,非常有趣的世界,在金融服务业。我认为即使是AI的方式也会在金融服务业的某些交易中在不太遥远的未来发挥作用,真的很令人兴奋。 

杰森佩雷拉 :我只能想象他们说,“没问题。我们会向您发送数据源 by courier." 

茶尼古拉:是的。他们没有这么说。他们没有通过快递说[串扰00:35:15] 

杰森佩雷拉 :喜欢,“你是什么意思,你对快递发送给它的惊讶吗?”天啊。我可以嘲笑一天剩下的时间。 

杰森佩雷拉 :Pawel,同样的问题给你。 Pawel,最兴奋的是你最努力的是什么,让你每天都要去? 

Pawel Brzeminski:是的。它将与提到的茶相当相似。我的意思是,  [听不清00:35:38]对我来说真正激励我的事情只是真正帮助人们并产生影响,并帮助那些真正的人......当我们开始写作我想起的第一个代码之前,我想起了我的想法“好吧,首先,我想有一个问题,即我可以工作10年,并完成规划和真正帮助改善行业。”这似乎是解决的一个很好的问题,我们从财务规划开始。 

Pawel Brzeminski:所以,我们[听不清00:36:00]与顾问合作,我们现在设法帮助成千上万的加拿大消费者,我认为我们此时可以扩大数百万美元。所以这绝对是激励。 

Pawel Brzeminski:并产生影响。我的意思是,这是另一件事。该行业在我们眼前改变。 FPAC是[听不清00:36:18],杰森,谢谢你。而且我非常想到我们正在武装反叛者所做的事情。通过反叛分子,我的意思是独立的财务顾问,因为我相信一个非常健康的独立渠道,对加拿大的金融服务业的健康至关重要。 

Pawel Brzeminski:所以,看到影响力真的非常令人兴奋,我觉得能够成为它的一部分。 

杰森佩雷拉 :所以找到反叛分子。有趣的侧面笔记,当我正在努力开始时 加拿大的财务规划协会我们有第一个集团,我们有我们的懈怠渠道。原始徽标是海盗旗帜。然后我很快将它更改为徽标。临时标识直到我们有一个真正的徽标是一个海盗旗帜,我很快将其改为徽标,以争夺星球大战的反叛联盟。 [Crosstalk 00:37:04]你可以猜测帝国是谁在加拿大。或帝国是。非常,非常意图吹掉我们的死亡明星。 

杰森佩雷拉 :所以,你们两个人,非常感谢你来的。我认为这是最多的 我在任何播客中完成了笑[串扰00:37:25]。我现在有一个关于快递数据饲料的新轶事,这些饲料将会在整个行业中重现,所以这很棒。谢谢你,茶。 

茶尼古拉:令人敬畏的。谢谢你让我们。 

杰森佩雷拉 :好的。谢谢。照顾好,祝你好运。 

Pawel Brzeminski:这是很有趣,杰森。非常感谢。再见。 

茶尼古拉:欢呼声。再见。 

杰森佩雷拉 :所以,这是我与茶尼古拉和PawelBrzeminski采访。我希望你 享受。我特别希望你享受笑话关于到达CD作为一堆PDF文件的数据饲料。这是一个轶事,现在将永远生活在臭名昭着。 

杰森佩雷拉 :所以,一如既往,如果您喜欢此播客,请访问Apple Podcasts, 拼接器,或任何地方,您都可以获得播客。直到下一次,我是Jason Pereira。小心。 

演讲者4:这张播客由WoodGate Financial,一个获奖 财务规划公司迎合高净值个人及其家人。要了解更多信息,请转到Woodgate.com。 

扬声器4:您可以在iTunes,Stitcher和Google Play上订阅此播客,或查找 Fintechimpact.ca的更多剧集。