员工福利计划| E008

 
 

完整成绩单:

杰森佩雷拉:您好,谢谢您加入我的财富智慧,一个节目,我们帮助教育加拿大基础金融扫盲主题,帮助您提高更好,更知情的决策,并了解何时以及何地伸出帮助。我是你的主人,杰森佩雷拉。今天对财富的智慧,我们将谈论有助于作为保护人民和家庭的主要来源,员工福利计划。  

杰森佩雷拉:加拿大的许多雇主都希望通过为他们提供各种保险福利来保护他们的员工来保护,保留和奖励员工,以保护他们及其家庭。这些程序可以涵盖广泛的好处,往往会非常令人困惑。今天我们将简要谈论这些计划为您提供的各种类型的保护。让我们开始使用一个更简单的福利,人寿保险。 

杰森佩雷拉:人寿保险是一个很容易理解的人。如果您死,您的受益人会收到帮助支付最终费用的好处,并帮助照顾您留下的人。您在典型福利计划下收到的保险金额是平坦的金额,如20,000美元或您的收入倍增,如您的收入到达一定的最大值。许多计划还包括适合配偶和儿童的小福利,如25,000个配偶和每名孩子5,000。这里记得的一个重要措施是这些金额不是基于您的个人情况,并且这一金额可能不足以覆盖您的家庭需求。确保从合格顾问的建议获取会满足您的需求。 

杰森佩雷拉:我们将谈论的下一个好处是偶然的死亡和肢解或广告&D. AD&D是一项政策,如果您在事故中死亡或事故导致您失去了身体的损失,那么将支付您和您的受益人的政策。好处非常简单。它通常等于与您的人寿保险相同的金额,因此如果您在事故中死亡,您的受益人将获得双倍。但是,我会警告你,这是非常非常罕见的。绝大多数死亡是由健康问题引起的。 

杰森佩雷拉:我们要谈论的下一个好处是残疾保险。残疾保险将是您可以获得的最重要的利益。这种保险形式涵盖您,以防您有一种医疗原因,您无法上班。人们声称这种益处的最常见原因是肌肉骨骼,软组织和精神紧张。福利可以是短期,持续你的残疾前120天,或者更常见的长期,在120天后开始,持续两年,五年,或直到65岁。您有权基于的金额您的收入,通常为三分之二,最大限度。根据计划的结构如何,福利可以免税或纳税。这可以说是您可以访问的最重要的好处,因为您有助于保护您的收入应该无法工作。 

杰森佩雷拉:现在让我们谈谈下一个好处,关键疾病保险。危重疾病保险是一种保险,您应该在诊断日期后30天内存活您的一笔金额。最常见的关键条件是心脏病发作,癌症,中风,开放的心脏手术和MS。这些账户约为90%的索赔。残疾与危重疾病之间的差异是,如果你不能长时间上班,而另一个,危急疾病,你应该诊断诊断,否则你会付钱给你。这一重要的原因是因为在120天的利益开始之前,你可能有一个让你回去工作的条件,但由于错过的工作或增加了药物和费用成本,您仍将面临成本增加的成本。 

杰森佩雷拉:现在让我们继续前进到下一个覆盖,牙科。牙科福利是非常不言自明的,它会给你去牙医,但它有点差了。牙科福利落入三类中的三个类别之一,基本预防措施涵盖了常规清洁和缩放,重大恢复性,这是冠和替代品的更严重的东西,矫正器可以覆盖牙套。每个类别每年都有自己的限制,所以要意识到这些限制是什么。 

杰森佩雷拉:现在,我们将谈论的下一个好处可能是第二个最重要的好处,延长了健康。扩展的健康计划是由各种益处组成的,包括为处方药支付的药物计划,护理医生福利,支付脊椎按摩师,按摩治疗和其他医学的专业人士,支付私人或半私人房间的医院计划,愿景计划支付眼镜,旅行医疗基本上照顾省外的覆盖范围,或者当您在度假时。你知道你有这些福利以及他们的限制是非常重要的。 

杰森佩雷拉:您可以访问的下一个好处是叫做健康支出账户的东西。雇主有时会提供健康支出账户,并为您提供一定金额,即您可以用来涵盖未被扩展的卫生计划完全涵盖的医疗福利。这可用于您的自行决定。福利金额通常是雇主每年设定的一笔金额。根据您拥有的计划,如果您在一年内全部使用它,您可能可以在明年滚动它。 

杰森佩雷拉:现在让我们继续前进下一个福利,第二种意见服务。你们都听说过了解你收到的建议,无论是医学还是财务都是有意义的。第二种意见服务可在许多计划上获得,大多数人甚至都不知道他们在那里。如果您被诊断出严重的医疗条件,这是一项服务,将在世界上的一个顶级专家中获得第二个意见。您可以从世界上最高医生的意见中获益,而不是将其他专家参加当地。 

杰森佩雷拉:现在让我们谈谈当天的最后一个好处,员工援助计划或EAP。 EAP计划旨在帮助员工提供个人和工作相关的问题,并提供服务的访问,以帮助保持健康和工作。这些服务广泛,但包括咨询和心理学,吸烟计划,减肥咨询,长老咨询,以及无数其他服务。 

杰森佩雷拉:现在,我们今天简要介绍了很多好处,并且有很多值得了解,以确保您充分利用您的计划。现在,为了帮助我们讨论您应该知道的一些关键点,我邀请了金融保险顾问鲁本佩雷拉,今天加入了一室公寓。 

杰森佩雷拉:今天在工作室里加入我,我有Ruben Pereira,投资和保险顾问。鲁本,谢谢你花时间进来。 

鲁本佩雷拉:不,谢谢,杰森。非常感谢你。 

杰森佩雷拉:让我们清除第一个问题。我们无关。 

鲁本佩雷拉:不,我们不是。不,我们不是,没有。 

杰森佩雷拉:足够公平。只是一个奇怪的相似性。不,这不对。好的,足够公平。鲁本,我带你进入了我刚刚对群体福利的谈话。有很多了解,我非常简单地介绍,但我想谈谈与此相关的各种主题。但在我们这样做之前,告诉我们一些关于你自己的事。你做了什么,你在哪里工作? 

Ruben Pereira:好的,所以我与一个独立公司GP财富管理合作,重点是财务规划。我的练习专注于与企业主的团体福利。它很有趣,这是一个增长机会。有很多员工希望福利,雇主正在寻求为其员工创建一个总奖励包。 

杰森佩雷拉:很有意义。让我们从雇主开始。雇主想要将其中一个置于原位,所涉及的是什么以及他们牢记的重要性是什么? 

Ruben Pereira:我的意思是,你想确保你有竞争力的产品,对吗?在您的行业中竞争,对您的竞争对手竞争。您希望确保您的员工有一个规定的覆盖时间表,真正反映了它们的价值以及他们需要的东西以及他们将使用的内容。 

杰森佩雷拉:这些计划往往有很多涉及人们的命名法。让我们谈谈人们遇到的第一项之一,这是可扣除的。什么是群体计划中的扣除? 

Ruben Pereira:可扣除是一种固定金额,即雇员在填写处方或看到从业者或去牙医时必须支付袋。 

杰森佩雷拉:是的,所以这是一个集合,一旦我打了那个,那么计划就踢了,正确?  

鲁本佩雷拉:当然,绝对。你打了那个扣除。有时您可以为单个会员或为家庭成员的50美元进行25美元。一旦你打了那个,你已经耗尽了这一点,那么计划将与共同保险开始。 

杰森佩雷拉:有趣。共同保险,这是另一个人绊倒的人。这是什么意思? 

Ruben Pereira:共同保险是员工支付口袋和计划涵盖的金额。通常,在100%的计划中看到计划并不是不合理,但很多时候我们都会有80%或70%的共同保险计划。因此,70%被计划报销,然后30%将由员工支付港口。 

杰森佩雷拉:扣除扣除和共同保险的目的是什么?他们为什么要到位? 

Ruben Pereira:我们将实施免赔额和共同保险,真的是一种成本遏制措施,但它也被用作员工投资计划的方式,以便他们了解成本。 

杰森佩雷拉:因为否则,如果你占100%的一切,你就不会两次考虑花钱。 

鲁本佩雷拉:绝对。 

杰森佩雷拉:和你知道的下一件事,雇主让这个更新的更新,即将到达20,25%,整个计划的价格有危险。 

鲁本佩雷拉:绝对。询问问题,对吗?如果你去牙医,你在计划中投入计划,如果有一个共同保险,也许你要三思而后行 -  

杰森佩雷拉:所以,没有金牙? 

Ruben Pereira:没有金牙,那是对的。绝对不。 

杰森佩雷拉:足够公平。出色的。 

鲁本佩雷拉:是的。 

杰森佩雷拉:是的,这是有道理的。这些计划,通常人们听到保险时,他们开始担心医疗测试,对吗?让我们谈谈,如果发生这种情况,那就发生这种情况。 

Ruben Pereira:谈到在群体福利计划中注册的医疗保险,通常如果是在计划中注册的新成员,则没有涉及医疗承保的医疗承保,这是非常好的,正确的,因为您正在申请健康和牙科保险单独的保险总会有某种护理问卷调查问卷。 

杰森佩雷拉:所以即使我已经有了一些严重的医疗问题,我也是一个非常糟糕的糖尿病,无论它可能都是什么,我仍然可以被计划覆盖,因为我的雇主把这件事放在这件事上。 

Ruben Pereira:绝对,这是一个巨大的好处之一。我们刚刚用医疗承保携带的唯一情况是如果有人在提议的情况下拒绝覆盖,然后在稍后决定的日期“嘿,等待一秒钟。我现在生病了,我想要覆盖。” 

杰森佩雷拉:是的。 

鲁本佩雷拉:我们去了。 

杰森佩雷拉:是的。同样在涉及保险时,当你的房子着火时,你真的只想要它。不幸的是,当你的房子着火时,没有人会给你保险。 

鲁本佩雷拉:那是对的。 

杰森佩雷拉:事先[听不清00:11:18]。 

鲁本佩雷拉:它是预防性的。 

杰森佩雷拉:究竟。我的意思是,其他术语之一,我们将遇到的是,我们遇到的是一个被称为非证据最大值的东西。你能解释那些工作如何以及如何涉及医疗承销? 

Ruben Pereira:非证据最大值,通常适用于短期和长期残疾。基本上,我们使用NEMS为我们申请的覆盖范围设定限制。 

杰森佩雷拉:所以基本上我可以获得没有医疗的覆盖率。如果我有资格超过那个会发生什么? 

Ruben Pereira:如果您有资格超过这一点,那么您必须提供收入证明。如果我们在计划上申请长期残疾选项,我们通常会使用最低收入的个人来设置非证据最大值,您不想在计划上区分任何人。除了以外的任何事情,并不是说员工无法在他们的薪水中获得报销,但您必须提供超过及以上的收入证明,而不是无证据最大。 

杰森佩雷拉:MM-HMM(肯定),优秀。我之前提到过你如何不应该假设,因为雇主给了你一些人的人寿保险。我们可以基本上谈论实际上讨论你应该需要多少人寿保险吗? 

Ruben Pereira:当谈到群体计划的人寿保险时,我的意思是,其中一个好处是大多数集团的利益计划,他们将在人寿保险前面提供某种方式。它可能是一个盈利的倍数,或者它可能是固定金额。在大多数情况下,如果需要,员工可以选择获得或申请更多覆盖范围。需要有一些医疗承保这是必要的。 

杰森佩雷拉:这很有意思。是的,许多计划都提供了更多的能力。所以如果我在小组之间有一个选择,更多的保险,或外出并获得自己,更好的情况是什么? 

Ruben Pereira:哦,当然。我的意思是,它始终是一个独立的人寿保险的更好选择。我的意思是,如果你推出那些费率,你最有可能获得更好的速度。其次,覆盖范围是你的。当你走的时候真的和你在一起。 

杰森佩雷拉:所以我改变了就业机会,我的雇主决定改变我的计划,这可以减少我的覆盖水平。 

鲁本佩雷拉:绝对,绝对。不幸的是,您的就业不保证,对吗? 

杰森佩雷拉:MM-HMM(肯定)。 

Ruben Pereira:你的健康也不是。 

杰森佩雷拉:不。 

Ruben Pereira:你的健康也不是对的吗? 

杰森佩雷拉:不。 

Ruben Pereira:因此,如果您提供了自己的覆盖范围,我的意思是,显然在理想的情况下,您与财务顾问或保险顾问讨论,他们会做一个需求分析,并帮助您确定所需的保险和什么您可以实施的产品类型。但基本上,为您的需要的任何内容提供自己的覆盖范围。 

杰森佩雷拉:是的。我认为同样的建议适用于危重疾病。我认为残疾有点不同。我遇到的一个关键事情是,当我们开始处理具有很高的工资的高管时,可能会有一个限制,他们有权获得每月的多少,2,500,5,000,无论它可能是什么。 

鲁本佩雷拉:那是对的。 

杰森佩雷拉:但如果有人每年赚取几十万美元,那就不会到达任何地方,以掩盖他们以前的制作。在这样的情况下,应该做些什么? 

Ruben Pereira:谈到残疾计划的情况下,在集团福利计划上的残疾选项,您的总收入可能不会反映在该集团覆盖范围内。在这些情况下,与合格的专业人员交谈并源您自己的私人覆盖范围以充值差异,它始终是一个理想的局面。许多残疾计划,他们根据净收入支付,所以你想确保您在某些事情发生的情况下涵盖,您可以上班。 

杰森佩雷拉:因为,我的意思是,高收入收入者,说他们在税后终止100,000美元,团体覆盖范围覆盖60,这是一个大型理发,你知道吗?这是一个很大的减少本身。 

鲁本佩雷拉:哦,绝对绝对。 

杰森佩雷拉:是的。 

Ruben Pereira:我认为大多数加拿大人都没有为此做好准备吗? 

杰森佩雷拉:不。 

Ruben Pereira:他们不考虑这一点。 

杰森佩雷拉:我会说残疾可能是他们遇到的最底层的产品,因为它更加困难地获得。 

Ruben Pereira:它很复杂。 

杰森佩雷拉:这并不便宜。 

鲁本佩雷拉:是的。 

杰森佩雷拉:这并不便宜,因为不幸的是,统计数据是三分之一的东西,或者三个人中的四分之一或三个人将在他们的生活中有一点,吧? 

鲁本佩雷拉:是的。 

杰森佩雷拉:不是 -  

Ruben Pereira:这是一个非常相似的统计数据,杰森,患有危重疾病。 

杰森佩雷拉:是的。 

Ruben Pereira:三分之一的加拿大人,我相信这是 -  

杰森佩雷拉:获得癌症和[串扰00:15:40]。 

Ruben Pereira:......他们会在寿命中遭受危急疾病。所以这是一个大的交易,保险公司知道,保险费确实反映了风险。 

杰森佩雷拉:这是关于保险的事情。如果保险看起来很贵,那是因为它更有可能发生在你身上。 

鲁本佩雷拉:那是对的。 

杰森佩雷拉:对吗?那家房子着火了,百万美元的保险将花费你一百万美元,对吗? 

鲁本佩雷拉:是的。他们讨论了20美元的一项政策,他们讨论了解决方案,事情可能不会发生。 

杰森佩雷拉:是的。如果它是便宜的,因为它不太可能发生。 

鲁本佩雷拉:对。 

杰森佩雷拉:但它仍然很重要。 

鲁本佩雷拉:是的。 

杰森佩雷拉:所以人们将有这些计划到位。如果他们要离开那位雇主,请退休,他们希望保持覆盖范围,他们的选择是什么? 

Ruben Pereira:当你在计划中,它很棒,你有选择,你使用该计划,但如果一个不可预见的情况,你就可以从你的工作中终止,无论出于何种原因,您可以选择单独继续覆盖范围与另一位保险公司。您可以继续使用同一保险公司,该组织与众不同,或者您可以接受另一位保险公司。最多可以选择在60天内转换为个人政策。 

杰森佩雷拉:如果我这样做,那么益处会是一样的吗? 

Ruben Pereira:福利不会是相同的。当涉及个人覆盖范围时,那些更具饼干刀计划。他们可能有一个基本的包装,中级和更全面的。 

杰森佩雷拉:如果我想要全面的话,我可能需要提供医疗信息,对吧? 

鲁本佩雷拉:也许不是。当涉及来自集团计划的个人覆盖范围时,其中一个好处是不需要提供医疗证据,这是巨大的,对吧? 

杰森佩雷拉:MM-HMM(肯定)。 

Ruben Pereira:我的意思是,如果你是健康的,那就并不重要,但如果你不健康,你想确保你能够进入一个计划,他们会涵盖预先存在的条件。  

杰森佩雷拉:现在,让我们谈谈这一点的重要组成部分,这往往真的很震撼很多客户,当我向他们展示这一点,是成本,对吗? 

鲁本佩雷拉:MM-HMM(肯定)。 

杰森佩雷拉:当你为某人工作时,无论你是否支付一部分,它都会脱离你的T4。你真的不一定看看这些计划是多少覆盖,如果雇主正在为所有人支付,那么你肯定没有看到它。当我们开始引用这些人为这些人来说,它们通常会震惊。在员工的基础上,在成本方面,这通常是什么样的,因为有一个这些计划? 

鲁本佩雷拉:这取决于,右,杰森?谈到员工计划,我的意思是,真正的大福利之一是您能够营销计划。整个过程,有一个设计元素。我们将使用不同的覆盖计划设计一些不同的选项。我们可能会设计一个超级综合计划,百分之一百百分之一的薪酬护理从业者,旅行政策,一切,然后也许在70或80%的报销中可能是一个不太全面的计划。一旦您营销计划,它真的允许保险费通过试图匹配或击败业务,对吧是非常有竞争力的?  

杰森佩雷拉:如果我们正在寻找单身员工,那么这是一个员工,这将在每月数百人中花费,也许100,每月200,家庭,它完全可能得到500多个。 

Ruben Pereira:哦,它可能是三,四,500,取决于覆盖范围。 

杰森佩雷拉:这就是我经常看到的,我会看到人们出来的这些植物说,“是的,我不会再拥有这种好处。我只是想更换它,”我用了一个比尔今年将是6,000美元,他们就像,“你疯了。我每年都不会支付六个盛大。” 

Ruben Pereira:发生了什么,就是对的。是的。 

杰森佩雷拉:这就像,“好吧,你必须了解一些事情。你的雇主在你之前代表你付钱,”他们真的不知道。另外,我的意思是,当人们留下就业的职位而他们变得自雇,对吧?他们经常不考虑,对右,恰当,以及那是成本核算的。你认为你带回家了一些金额,但它实际上花了很多,因为那个雇主让你身边更多。 

鲁本佩雷拉:那是对的,杰森。这是一个很棒的观点。我认为雇主也意识到这些日子也是如此日,那个福利套餐是完全奖励套餐的一部分,工作人员的总补偿包。你会感到惊讶多少雇主宁愿服用 

杰森佩雷拉:现金? 

Ruben Pereira:不,实际上是一个更全面的计划。 

杰森佩雷拉:有趣,我以前见过,但是是的。 

Ruben Pereira:我的意思是,好吧,这取决于。一个年轻的家伙可能会采取现金 

杰森佩雷拉:想要现金。 

Ruben Pereira:那么一个家庭可能会想要好处,对吗? 

杰森佩雷拉:现在,一项重要的事情要记住,我告诉大家我处理了这笔记,这不是空白支票,对吗?很多人都像这样对待这些事情,“哦,太好了。我有权每年X按摩数。” 

Ruben Pereira:疯狂购物。 

杰森佩雷拉:是的,恰恰是,对吗? 

鲁本佩雷拉:[串扰00:20:10]。 

杰森佩雷拉:例如,这些东西有助于让您保持健康。如果你每月没有医疗上需要去脊椎动物,不要去脊椎动物,对吗?我实际上看到了雇主在雇主欢迎并说,“哦,让我们每周有一个按摩治疗师。”现在,如果发生这种情况,我们在续约中看了什么?  

Ruben Pereira:嗯,那是问题,吧,杰森?我的意思是,我知道我们早先碰到了它,这是我们想要拥有某种程度的共同保险的原因之一,只是为了确保员工被投资,他们了解计划的成本和雇主的成本,对吗? 

杰森佩雷拉:因为如果它是100%覆盖并且有人说,“也许你应该这样做。”你喜欢,“为什么不,”对吗? 

Ruben Pereira:你不知道,你不知道。那个按摩真的不会打你,对吗?但如果你得到五或六个按摩,那是丈夫的五或六个,妻子的五或六岁和 -  

杰森佩雷拉:如果你每次都有20块钱,你每次钓鱼20块钱时都会停下来,吧? 

Ruben Pereira:是的,好吧,当续签出现并追求他们的保费上涨30%时,你会想,“等一下,也许我不需要五种按摩。”正确的? 

杰森佩雷拉:是的。每当我们看到那些回来的计划,就像,“哦,看。所有护理人员从业者都在这些类别中最大。”就像,“是的,你们真的很享受这一点太多了。”是的。 

鲁本佩雷拉:那是对的。一些雇主,他们很高兴看到这一点。 

杰森佩雷拉:是的。 

Ruben Pereira:我一直在他们说的情况下,“很棒,他们正在使用它,”其他人在思考,“嗯 -  

杰森佩雷拉:该账单更高吗?他们正在使用它,但他们没有使用其他东西,所以它保持不变,对吧?善,优秀。嗯,鲁本,非常感谢你今天花点时间进来 -  

鲁本佩雷拉:谢谢。 

杰森佩雷拉:......帮助人们了解他们的团体福利计划发生了什么。并谢谢你,再次加入我们的财富智慧。希望我们今天帮助提高了您的经济扫盲,并帮助您围绕员工福利计划做出更好的选择。直到下一次,我是Jason Pereira。小心。